Субъекты банковской деятельности
Субъектами банковской деятельности являются:
· Банк России;
· кредитные организации.
Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.
Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке РФ (Банке России)". Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных законов и федеральных законов.
Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Однако Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества:
· акционерного общества,
· общества с ограниченной ответственностью и
· общества с дополнительной ответственностью.
Помимо генеральной лицензии банкам могут выдаваться:
| Лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц): · со средствами в рублях; · со средствами в рублях и иностранной валюте. | Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И |
| Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции: · в рублях; · в рублях и иностранной валюте. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях | Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И |
| Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов |
Генеральная лицензия может быть выдана банку:
· с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет;
· имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
· выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).
4. Основные категории банковского права.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация:
1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5(только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);
2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;
3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России.
(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ)
(часть третья в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Банковское право в общественной жизни выступает в нескольких ипостасях: как отрасль права, как отрасль правовой науки и как одна из учебных дисциплин. В отличие от одноименной отрасли права, наука банковского права не регулирует, а изучает соответствующие общественные отношения.
Как отмечал Аристотель, наука имеет «дело с тем или другим специальным бытием, и, отводя себе какую-нибудь (отдельную) область, она занимается этой областью»1. «Специальным бытием», «областью» науки банковского права является изучение:
во-первых, общественных отношений, возникающих в процессе построения, функционирования и развития банковской системы России, в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны Банка России и других государственных органов, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций;
во-вторых, норм банковского права, их классификации, систематизации и развития, выработки рекомендаций по совершенствованию банковского законодательства.
Если отрасль банковского права представляет собой систему правовых норм, то наука банковского права — это определенная система знаний в данной области права, которая материализуется в научных статьях, монографиях, учебных пособиях и учебниках по банковскому праву.
Как и любая другая наука, банковское право представляет собой совокупность неких постоянных элементов, образующих ее состав. В российском правоведении понятие «состав науки» разрабатывалось радом ученых. Так, О.А. Красавчиков сравнивал состав науки со зданием, употребляя выражение «здание науки»2. С.С. Алексеев отмечал, что состав науки — это совокупность частей, из которых складывается ее содержание1. М.М. Шпилевский указывал, что при исследовании сути какой-либо науки нельзя ограничиваться только определением ее предмета, но необходимо рассмотреть «все элементы этой науки во всей их совокупности, т.е. предмет, метод, систему»2. К.С. Вельский пишет, что «к средствам, образующим состав науки..., относятся: предмет науки, методология науки, система науки, научная терминология и категории науки, отраслевая библиография, история науки»3.
Таким образом, признавая значимость и необходимость теоретической разработки состава изучаемой науки, названные ученые к объему этого понятия подходят с различных позиций: М.М. Шпилевский в объем понятия «состав науки» включал предмет, метод, систему, а К.С. Вельский к этим элементам добавляет терминологию (категории), библиографию и историю науки.
Более убедительной представляется точка зрения К.С. Вельского, который полнее, чем другие, исследует рассматриваемый вопрос. Однако и его позицию необходимо прояснить. Так, в одной из более ранних своих работ, говоря о науке финансового права, он включил в ее состав следующие элементы: предмет, методы, категории, библиографию4. В этом перечислении из объема понятия «состав науки» выпадали система и история науки, хотя далее автор раскрывает содержание науки финансового права, которое он сначала отождествляет с «системой ее важнейших проблем», а затем называет «системой науки финансового права»5.
Тем не менее, если с такими элементами состава науки, как предмет, методология, система и библиография, все более или менее ясно, то вопрос о принадлежности научной терминологии (категорий) и истории науки к рассматриваемому понятию остается открытым.
Рассмотрим названные элементы поочередно.
Во-первых, следует начать с научной терминологии и категорий соответствующей отраслевой правовой науки. Заметим, что К.С. Вельский данный элемент включает в объем понятия «предмет науки». Но тогда перечисление его среди элементов состава науки наряду и наравне с предметом не вполне верно и представляет собой нарушение «шага деления»1. Таким образом, научная терминология и категории отраслевой правовой науки, взятые в их совокупности, представляют собой элемент предмета данной науки и именно в этом качестве могут быть включены в объем понятия «состав науки».
Во-вторых, необходимо определиться с историей отраслевой правовой науки. Она, как и категории науки, является элементом предмета соответствующей правовой науки (того, что изучает данная наука). Отраслевые правовые науки невозможно и методологически неправильно изучать, не используя теоретико-познавательный опыт, накопленный в процессе исторического развития, который, следовательно, предстает необходимым элементом предмета соответствующей правовой науки. Таким образом, история отраслевой правовой науки входит в состав этой науки постольку, поскольку она является необходимым элементом ее предмета.
На основании изложенного можно сделать вывод, что в состав науки банковского права, представляющей собой совокупность частей, из которых она складывается как стройная система информации определенного содержания, входят следующие элементы:
—предмет науки банковского права;
—методология науки банковского права;
—система науки банковского права;
—библиография науки банковского права.
Расположение элементов именно в такой последовательности, на наш взгляд, является наиболее понятным способом изложения науки банковского права, позволяющим уяснить ее проблематику.
Задачи, стоящие перед банковским правом как наукой, сводятся в основном к следующему. В науках конституционного, гражданского, административного, уголовного, предпринимательского и финансового права нормы и правовые институты, регулирующие общественные отношения, складывающиеся в процессе построения, функционирования и развития банковской системы, и в частности осуществления банковской деятельности, рассматриваются преимущественно с точки зрения соответствующей отраслевой юридической науки (место в системе одноименной отрасли, внутриотраслевое взаимодействие, содержание соответствующих норм и институтов и т.д.). Банковское право как наука призвано рассмотреть уже знакомый в основных чертах стратегический нормативный материал с точки зрения его функционального взаимодействия, взаимосвязи и взаимообусловленности, динамики и развития названных выше норм и институтов различных отраслей российского права.
5. Понятие и содержание банковских правоотношений.
Переход к рыночной экономике в России кардинально изменил характер отношений в области банковского кредитования.
В условиях административно-командной системы существовала государственная монополия на банковское дело. Складывающиеся отношения в банковской системе регулировались нормами административного и финансового права. Формирование рынка, отказ от государственной монополии в банковской сфере повлекли принципиальные изменения в правовом регулировании названных отношений, большинство из которых складываются между негосударственными, коммерческими кредитными организациями, банками и их клиентами (организациями, физическими лицами) и регламентируются в основном нормами гражданского права.
В связи с этим существенно изменились объем и границы регулирования банковской системы. Отказавшись от государственной монополии на банковское дело, наше государство, так же как и иные государства с рыночной экономикой, воздействует на банковскую систему в том числе с помощью права и реализует функцию контроля. Данные полномочия возложены на Центральный банк РФ, который реализует их с помощью норм административного и финансового права. Банковская система по сути является объектом финансово-правового регулирования, что обусловлено наличием специфических общественных отношений, которые возникают в процессе финансовой деятельности государства и муниципальных образований в целях обеспечения публичных интересов, а также задач и функций государства.
Банковские правоотношения — это отношения, урегулированные нормами банковского права, одной стороной которых может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной всегда выступает либо кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация), либо Банк России.
Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.
Содержание банковского правоотношения составляют права и обязанности сторон.
Основанием возникновения банковского правоотношения могут быть нормы банковского законодательства, а также такие юридические факты, как административный акт, договор.