Признание недействительными сделок и действий кредитной организации

Признание недействительными сделок и действий кредитной организации – должника

В соответствии со ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о несостоятельности (банкротстве) и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных Законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. В таком же порядке могут оспариваться действия кредитной организации-должника, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством, процессуальным законодательством и другими отраслями законодательства РФ.

При этом периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

В деле, возбужденном по заявлению руководителя временной администрации кредитной организации, в случае прекращения деятельности временной администрации истцом признается кредитная организация в лице ее полномочного органа управления, а в случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства – конкурсный управляющий.

Заявление об оспаривании сделки должника может быть подано в арбитражный суд конкурсным управляющим (п. 3 ст. 129 Закона о несостоятельности (банкротстве)). При этом такое заявление от имени должника подается по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов (ст. 61.9 данного Закона).

Отдельным кредиторам такого права законодательство не предоставляет. Не обладает таким правом и прокурор^[1].

В данном случае имеется в виду возможность оспаривания (признания недействительными) сделок и иных действий, являющихся юридическими фактами, совершенных в преддверии несостоятельности (банкротства), по специальным основаниям, предусмотренным Законом о несостоятельности (банкротстве). Эти основания возникают в связи с последующей подачей заявления о признании совершившей их кредитной организации несостоятельной (банкротом) и возбуждением арбитражным судом дела о ее несостоятельности (банкротстве). Причем их оспаривание осуществляется в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) (ст. 61.8)^[2].

К числу таких специальных оснований для признания сделок недействительными относятся:

1) подозрительные сделки:

– совершенные должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки. Неравноценным встречным исполнением обязательств в этом случае будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств (п. 1 ст. 61.2);

– совершенные должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

При этом цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии следующих условий:

а) стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет 20 и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации – 10 и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;

б) должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской отчетности или иные учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством РФ, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;

в) после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества (п. 2 ст. 61.2);

2) сделки, влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, а если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества должника – то в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

О предпочтительном удовлетворении требований одного из кредиторов свидетельствует наличие одного из следующих условий:

– сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

– сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

– сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

– сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности (ст. 61.3).

В связи с этим сохраняют свое значение подходы, выработанные судебно-арбитражной практикой по применению действовавшего до 5 июня 2009 г. п. 3 ст. 103 Закона "О несостоятельности (банкротстве)", закрепляющего аналогичное основание^[3]. Кроме того, отмененные положения законодательства о банкротстве, устанавливающие основания для оспаривания сделок, подлежат применению в рамках дел о банкротстве, производство по которым возбуждено до указанной даты, при условии, что и оспариваемая сделка совершена до этой даты (ст. 5 Федеральный закон от 28.04.2009 № 73-ΦЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

При этом сделки, которые не могут быть оспорены по этим основаниям, перечислены в ст. 61.4 Закона о несостоятельности (банкротстве).

Кроме того, арбитражный суд может отказать в признании сделки недействительной в случае, если стоимость имущества, приобретенного должником в результате оспариваемой сделки, превышает стоимость того, что может быть возвращено в конкурсную массу в результате оспаривания сделки, или если приобретатель по недействительной сделке вернул все исполненное в конкурсную массу (ст. 61.7).

Отличительной чертой данного порядка оспаривания сделок является то, что кредиторы и иные лица, которым передано имущество или перед которыми должник исполнял обязательства или обязанности по сделке, признанной недействительной, в случае возврата в конкурсную массу полученного по недействительной сделке имущества приобретают права требования к должнику (ст. 61.6).

Помимо этого в Законе о несостоятельности (банкротстве) есть иные основания недействительности сделок, когда нарушается порядок их согласования конкурсным управляющим с собранием (комитетом) кредиторов либо иным образом нарушаются требования закона.

Не может быть признана недействительной сделка, совершенная кредитной организацией – участником платежной системы, центральным платежным клиринговым контрагентом, расчетным центром платежной системы, по которой кредитная организация несет обязательства в результате определения платежных клиринговых позиций на нетто-основе в рамках платежной системы, при условии соответствия указанной сделки требованиям Федерального закона "О национальной платежной системе" (п. 3 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).