Представительства иностранных банков

Как уже говорилось, ч. 1 ст. 2 Закона о банках предусматривает, что банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

В ч. 1 ст. 52 Закона о Банке России определено, что Банк России в установленном им порядке осуществляет аккредитацию представительств иностранных кредитных организаций. И он же осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительствах иностранных кредитных организаций.

Банк России в соответствии с поступившими заявками дает разрешения на открытие представительств на территории РФ иностранным кредитным организациям, функционирующим в своей стране не менее пяти лет и хорошо зарекомендовавшим себя в банковской системе своей страны, имеющим устойчивое финансовое положение. Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания, что предусмотрено в Положении Банка России о представительствах иностранных кредитных организаций. Вместе с тем в 2014 г. были внесены изменения в ст. 22 Закона о банках, и в них, по сути, были воспроизведены некоторые нормы Положения Банка России о представительствах иностранных кредитных организаций, а также появились новые нормы в сравнении с ч. 1 ст. 52 Закона о Банке России.

В ст. 22 Закона о банках, помимо прочего, предусматривается, что "открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке". А этот порядок как раз и предусмотрен Положением Банка России о представительствах иностранных кредитных организаций.

В ст. 22 Закона о банках теперь предусматривается, что представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории РФ с момента его аккредитации Банком России. А также и то, что Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом "О персональных данных", по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории РФ, и кандидатов на эти должности.

В ст. 22 Закона о банках сказано, что Банк России в установленном им порядке осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации (далее – персональная аккредитация). При этом формы документов, подтверждающих аккредитацию Банком России представительства иностранной кредитной организации и персональную аккредитацию иностранного гражданина, а также и порядок контроля со стороны Банка России над деятельностью представительства иностранной кредитной организации устанавливаются Банком России. Кроме того, Банк России в установленном им порядке вправе оказывать содействие при оформлении документов для въезда на территорию РФ и пребывания на территории РФ иностранных граждан, являющихся работниками представительств иностранных кредитных организаций, членов их семей.

Положение Банка России о представительствах иностранных кредитных организаций предусматривает специфику выдачи разрешений для кредитных организаций, которые расположены в офшорных зонах.

Если представляемая иностранная кредитная организация находится в офшорной зоне, то учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и национальным (центральным) банком страны происхождения кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора.

В целом же, в отношении любого представительства иностранной кредитной организации, при принятии решения об его аккредитации может учитываться характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и страной происхождения кредитной организации.

Положением о представительствах иностранных кредитных организаций предусматривается, что для открытия такого представительства в Банк России должны быть представлены определенные документы.

Иностранная кредитная организация представляет письменное заявление на имя Председателя Банка России. В нем должна быть указана цель открытия представительства.

К заявлению на открытие представительства прикладываются: а) устав иностранной кредитной организации; б) свидетельство о регистрации иностранной кредитной организации или выписка из банковского реестра; в) согласие контрольного органа страны местопребывания иностранной кредитной организации; г) доверенность кредитной организации лицу, ведущему переговоры по вопросу открытия представительства; д) биографическая справка на главу представительства и его заместителя; е) рекомендательные письма не менее чем от двух российских банков; ж) последний годовой отчет иностранной кредитной организации; з) справка об иностранной кредитной организации с информацией о структуре ее руководящих органов; и) согласие арендодателя на предоставление помещения под офис представительства (гарантийное письмо или договор аренды); к) положение о представительстве; л) копия платежного поручения о переводе средств за выдачу разрешения на счет Банка России во Внешторгбанке. Документы представляются в двух экземплярах. Документы на иностранном языке должны быть переведены на русский язык, нотариально заверены и легализованы консульскими учреждениями РФ за границей или апостилем (для стран – участниц Гаагской конвенции 1961 г.)^[1].

Апостиль не проставляется на документах дипломатических или консульских учреждений, на документах, прямо относящихся к таможенным и непосредственным коммерческим операциям, т.е. на доверенностях на совершение сделок, перемещение товаров через границу, на договорах и соглашениях о поставке товаров и предоставлении услуг, выполнении различных работ и расчетов по ним и т.п. Однако апостиль должен быть проставлен на уставах и учредительных документах, на патентной и иной документации, исходящей от органа государственной власти или управления (свидетельства о регистрации, лицензии и т.п.).

Если Представительство открывается не в Москве, также должны быть письма из соответствующего территориального подразделения Банка России и местной администрации с их мнением по этому вопросу.

Запрещается открывать представительства на территории дипломатических учреждений. Все иностранные сотрудники представительства обязаны пройти персональную аккредитацию в Банке России и получить служебные карточки. Кандидаты на должность главы и заместителя главы представительства должны иметь юридическое или экономическое образование, или опыт работы в банковской сфере не менее двух лет. Главе представительства, его заместителю не разрешается одновременно работать в российском банке, созданном с участием иностранной кредитной организации, открывшей указанное представительство.

Разрешение на открытие представительства подписывается Председателем Банка России или лицом, его замещающим. В разрешении указываются: а) сокращенное и полное, если необходимо, название иностранной кредитной организации на русском языке; б) срок, на который выдается разрешение; в) количество сотрудников Представительства из числа иностранных граждан; г) дата выдачи разрешения, номер. Разрешение выдается сроком на три года.

Численность иностранного персонала представительства, как правило, не должна превышать двух человек. В случае если представительству требуется большее количество аккредитованных сотрудников, необходимость в этом должна быть обоснована в письменном заявлении на имя Председателя Банка России, на основании которого принимается решение.

В выдаче разрешения на открытие (продление действия разрешения) Представительства может быть отказано в случаях, если: а) не представлены необходимые документы; б) сообщены сведения, не соответствующие действительности; в) по решению Банка России. Разрешение теряет силу, если представительство фактически не приступило к работе в течение шести месяцев с даты его выдачи.

Представительство отчитывается два раза в год о своей деятельности перед Банком России.

Глава представительства или его заместитель своевременно информируют Банк России об изменениях в штате иностранных сотрудников, а также о чрезвычайных происшествиях, связанных с деятельностью представительства и его сотрудников.

Сотрудник Управления внешних связей Банка России, не реже одного раза в год, посещает представительство с целью проверки состояния дел на месте. При наличии оснований, указывающих на нарушение представительством российского законодательства и деятельность, несовместимую с его статусом, к таким проверкам могут привлекаться по указанию руководства Банка России сотрудники других подразделений Банка России.

Деятельность представительства прекращается:

а) по истечении срока, на который выдано разрешение;

б) в случае отзыва лицензии на деятельность иностранной кредитной организации, имеющей представительство в Российской Федерации;

в) по решению иностранной кредитной организации, открывшей представительство;

г) в случае если деятельность представительства противоречит российскому законодательству;

д) по решению Банка России без указания причины.