Правовой статус Центрального каталога кредитных историй

ЦККИ создан Банком России в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о БКИ, в которых сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) БКИ.

ЦККИ хранит:

– информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории РФ^[1];

– информацию о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, соответствующие указанным титульным частям;

– коды субъектов кредитных историй либо информацию, позволяющую определить правильность предъявленного (введенного, содержащегося в запросе) кода субъекта кредитной истории.

Крупнейшими БКИ по количеству субъектов кредитных историй являются^[2]:

– ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз";

– ОАО "Национальное бюро кредитных историй";

– ЗАО "Бюро кредитных историй “Инфокредит”";

– ЗАО "Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс";

– ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт".

На указанные пять бюро в совокупности приходится около 96% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в бюро кредитных историй в стране.

По данным ЦККИ, кредитные истории формируются гражданам, зарегистрированным во всех регионах страны, при этом не наблюдается высокой концентрации титульных частей в региональном разрезе: на 10 регионов-лидеров приходится менее 40%, а на 20 – более 60% титульных частей, накопленных во всех бюро кредитных историй. К регионам, на которые приходится наибольшее число титульных частей, относятся Республика Башкортостан, Свердловская область, Москва, Краснодарский край, Челябинская область, Московская область, Ростовская область, Республика Татарстан, Санкт-Петербург и Пермский край^[3].

В случае направления БКИ в ЦККИ сообщения об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории, если при этом кредитная история субъекта содержится только в данном БКИ, ЦККИ производит аннулирование всей хранившейся в нем информации о данном субъекте кредитной истории в срок нс позднее двух рабочих дней со дня получения данного сообщения.

В случае если кредитные истории, соответствующие титульной части кредитной истории такого субъекта кредитной истории, хранятся также в других БКИ, то ЦККИ изменяет информацию о том, в каких бюро кредитных историй хранятся кредитные истории, соответствующие титульной части кредитной истории такого субъекта кредитной истории.

ЦККИ представляет информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, этому субъекту и пользователю кредитной истории. В состав такой информации включаются следующие сведения:

– полное наименование БКИ;

– адрес (место нахождения) БКИ;

– номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

Банк России устанавливает порядок передачи в ЦККИ и получения из ЦККИ историй субъектами кредитных историй и пользователями кредитных историй в виде электронного сообщения без использования кода субъекта кредитной истории через:

БКИ (см. указание ЦБ РФ от 29.11.2005 № 1635-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй");

– кредитные организации (см. указание ЦБ РФ от 31.08.2005 № 1612-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию");

– отделения почтовой связи (см. указание ЦБ РФ от 25.04.2007 № 1821 -У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи");

– нотариусов (см. указание ЦБ РФот 14.04.2009 № 2214-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса").

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 29.11.2005 № 1635-У субъект (пользователь) кредитной истории вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории (об отсутствии такой информации), обратившись с соответствующим запросом в письменной форме в любое БКИ. В составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, определенным приложением 1 к данному указанию.

БКИ в целях подтверждения правомерности представления информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной истории следующим образом.

Идентификация личности субъекта кредитной истории – физического лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации, а при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность.

Идентификация юридического лица осуществляется путем проверки:

– представленного им свидетельства о государственной регистрации юридического лица (свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.);

– проверки у представителя юридического лица документа, подтверждающего наличие у него соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания акционеров (участников), проч.), а также паспорта гражданина Российской Федерации, а при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность.

Аналогичным образом осуществляется идентификация пользователя кредитной истории в целях подтверждения правомерности представления информации.

Помимо идентификации пользователя кредитной истории в БКИ представляется письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) с запросом БКИ, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) и проверку наличия у пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории, запрос направляется в ЦККИ по адресу электронной почты ЦККИ.

Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в БКИ, направляется ЦККИ БКИ на адрес электронной почты, с которого БКИ передало запрос.

После получения ответа ЦККИ БКИ информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном БКИ и субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории), о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.