Права, обязанности и ответственность уполномоченных представителей Банка России

Надо иметь в виду, что права, обязанности и ответственность уполномоченных представителей Банка России не прописаны в Законе о Банке России. Зато они указаны в Инструкции Банка России № 147-И.

Нам представляется, что было бы разумно предусмотреть их в Законе о Банке России, потому что в нормативных актах закреплены обширные права уполномоченных представителей Банка России и совсем мало прав кредитных организаций.

Итак, Инструкция Банка России № 147-И предусматривает, что рабочая группа обеспечивает сохранность имущества, документов и иной информации, полученных от кредитной организации, а также их возврат. Исключение – копии документов (информации).

Руководитель рабочей группы обязан организовать взаимодействие рабочей группы по всем вопросам проведения проверки с соответствующими должностными лицами кредитной организации ее ответственными работниками

Как сказано в п. 2.3.1 Инструкции Банка России № 147-И, руководитель рабочей группы по согласованию с должностным лицом, подписавшим поручение на проведение проверки, может принимать решение о возможности ознакомления руководителя временной администрации, уполномоченного представителя или куратора до даты завершения проверки кредитной организации (ее филиала) с актами проверки, составленными рабочей группой, и иными материалами проверки. На наш взгляд, такое правило вступает в противоречие с нормой, которая закреплена в п. 2.9 этой же Инструкции, потому что в п. 2.9 Инструкции Банка России № 147-И сказано: "уполномоченные представители Банка России несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за разглашение ими сведений, полученных в ходе проверки кредитной организации (ее филиала), повлекшее нарушение банковской, коммерческой, служебной и иной тайн". А как можно будет доказать их ответственность, если они станут ссылаться на то, что материалы проверки и сам акт проверки были предоставлены лицам, которые не указаны в поручении на проверку? В материалах проверки, как правило, есть или может быть информация о банковских счетах клиентов кредитной организации. А ведь в ст. 857 ГК РФ "Банковская тайна" закреплены нормы:

"1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, нрава которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков".

Между прочим, напомню, что служащие Банка России не являются должностными лицами государственного органа.

В п. 2.4 Инструкции Банка России № 147-И закреплены полномочия руководителя проверки по определению времени ежедневного пребывания рабочей группы в здании и других помещениях проверяемой кредитной организации, с учетом действующего в проверяемой кредитной организации режима работы.

Однако там же сказано, что в случае необходимости, в том числе в связи с изменением действующего в проверяемой кредитной организации режима работы, для членов рабочей группы может быть установлено время пребывания, отличное от действующего в проверяемой кредитной организации (ее филиале) режима работы, по согласованию с руководителем кредитной организации (ее филиала). На наш взгляд, это не соответствует правам кредитной организации.

Руководитель и члены рабочей группы вправе:

– входить в здания и другие помещения проверяемой кредитной организации (ее филиала), в том числе занимаемые информационно-вычислительным центром или иным подразделением, осуществляющим сбор, обработку, хранение, предоставление и распространение информации;

– входить в помещения, в которых производятся операции с наличностью, наличной иностранной валютой и другими ценностями и их хранение, при необходимости, в сопровождении специально выделенных работников кредитной организации и (или) работников иных организаций, осуществляющих на основании договоров контроль пропускного режима или охрану кредитной организации (ее филиала);

– пользоваться техническими средствами для проведения проверки и организации деятельности рабочей группы (компьютеры, телекоммуникационное оборудование, электронные носители информации и др.);

– пользоваться удаленными запоминающими устройствами и отчуждаемыми (съемными) машинными носителями информации, калькуляторами, копировальными аппаратами, сканерами, телефонами (в том числе сотовой связи);

– пользоваться иными техническими средствами;

– вносить в помещения проверяемой кредитной организации (ее филиала) и выносить из них технические средства, принадлежащие Банку России;

– запрашивать и получать от руководителя и работников проверяемой кредитной организации (ее филиала) все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию) за проверяемый период. Речь идет о любой информации, которая имеет отношение к проверке. Вопрос о том, что запрашиваемые документы и информация имеют отношение к объекту и предметам проверки, решается руководителем рабочей группы;

– требовать предоставления копий документов (информации);

– снимать копии с документов (информации) кредитной организации (ее филиала) и выносить их из помещения кредитной организации (ее филиала) для приобщения к материалам проверки. (Копии документов (информации) кредитной организации (ее филиала) предоставляются: на бумажном носителе; в виде файлов электронных образцов бумажных документов, электронных документов, в том числе в составе и форматах, установленных Банком России; в виде файлов, содержащих выборки информации);

– требовать от кредитной организации (ее филиала) проведения демонстрации и ознакомления с функционированием и ресурсами автоматизированных банковских и (или) информационных систем, автономных компьютерных систем, отдельных компьютеров и иных технических средств, электронных баз данных, а также предоставления письменных или устных разъяснений по вопросам, связанным с их разработкой, установкой, внедрением, стандартизацией и эксплуатацией, в том числе в части обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и сохранности информации, предусмотренной Положением о порядке создания, ведения и хранения баз данных на электронных носителях, утвержденным Банком России 21.02.2013 № 397-П;

– получать доступ к автоматизированным банковским и (или) информационным системам;

– получать доступ к автономным компьютерным системам, отдельным компьютерам, системам видеонаблюдения и иным техническим средствам, электронным базам данных кредитной организации (ее филиала) в режиме просмотра и (или) выборки необходимой информации;

– получать (на собственные отчуждаемые (съемные) машинные носители информации) электронные документы кредитной организации;

– получать выборки информации (наборы записей), регистры бухгалтерского учета и иную информацию, хранящуюся в автоматизированных банковских и (или) информационных системах, автономных компьютерных системах, отдельных компьютерах и иных технических средствах, электронных базах данных, а также (при необходимости) расшифровки (описания форматов) их представления.

– требовать от кредитной организации (ее филиала) проведения ревизии наличных денег, наличной иностранной валюты и других ценностей (далее – ревизия наличной валюты) комиссией кредитной организации (ее филиала) в присутствии руководителя и (или) членов рабочей группы, а также оформления результатов ревизии наличной валюты в соответствии с нормативными актами Банка России.

Если проверка проводится по вопросу совершения операций с наличной иностранной валютой и чеками, то руководитель и члены рабочей группы вправе потребовать от ответственного работника полистного, поштучного пересчета остатков наличной иностранной валюты и чеков и наличных денег в присутствии руководителя и (или) члена (членов) рабочей группы.

Документы, информация кредитной организации, выборки информации, которые нужны для проверки, предоставляются руководителю и (или) членам рабочей группы на основании заявки, которая должна быть составлена в соответствии с приложением 5 к Инструкции Банка России № 147-И. Срок предоставления запрашиваемых документов указывается в этой заявке.

Если документы составлены на иностранном языке, то по требованию проверяющих они предоставляются с приложением их перевода на русский язык.

При необходимости в заявку на предоставление документов (информации) включается требование о выполнении кредитной организацией (ее филиалом) действий в целях оказания содействия в проведении проверки.

Руководитель рабочей группы на основании мотивированного ходатайства кредитной организации (ее филиала) вправе принимать решение о продлении (или об отказе в продлении) сроков предоставления документов (информации) или выполнения кредитной организацией (ее филиалом) действий в целях оказания содействия в проведении проверки, установленных в заявке на предоставление документов (информации).

Руководитель рабочей группы вправе•.

– требовать от кредитной организации (ее филиала) выделения отдельного служебного помещения для рабочей группы, соответствующего государственным нормативным требованиям охраны труда и санитарно-эпидемиологическим требованиям, которые установлены ТК РФ и санитарными правилами;

– требовать от кредитной организации оборудования выделенного помещения техническими средствами, необходимыми для проведения проверки;

– требовать подтверждения возможности подготовки документов, представление которых является обязательным при наступлении событий или наличии обстоятельств, определенных федеральными законами или нормативными актами Банка России (в том числе подлежащего проверке реестра обязательств банка перед вкладчиками);

– запрашивать от акционеров кредитной организации, клиентов и корреспондентов проверяемой кредитной организации документы (информацию), необходимые для установления фактических обстоятельств, в том числе для подтверждения данных, содержащихся в документах (информации), полученных от проверяемой кредитной организации;

– запрашивать от банковских платежных агентов и операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением кредитных организаций) документы (информацию), необходимые для установления фактических обстоятельств, в том числе для подтверждения данных, содержащихся в документах (информации), полученных от проверяемой кредитной организации;

– требовать от кредитной организации (ее филиала) выполнения иных действий в целях оказания содействия в проведении проверки, определяемых в заявке на предоставление документов (информации).

Обязанности кредитной организации (ее филиала) предусмотрены в гл. 3 Инструкции Банка России № 147-И. Это довольно обширный перечень. Главное, на наш взгляд, – кредитная организация, во-первых, должна предусмотреть вопрос о том, какое должностное лицо будет контактировать с рабочей группой (этот вопрос должен быть решен не позднее рабочего дня, следующего за датой начала проверки).

Во-вторых, нужно разработать внутренние документы, в которых следует детально предусмотреть порядок получения (приема) документов от руководителя рабочей группы или членов рабочей группы работниками кредитной организации. Должно быть понятно и известно, кто от кого и какие документы получил, передал и т.п.

В-третьих, нужно уведомить в письменной форме руководителя рабочей группы об ответственных работниках кредитной организации (ее филиала).

В-четвертых, надо обеспечивать беспрепятственный доступ в здания и другие помещения проверяемой кредитной организации с даты начала проверки до даты завершения проверки. При этом руководитель и члены рабочей группы обязаны предъявлять удостоверения, свидетельствующие о том, что указанные лица являются служащими Банка России.

В-пятых, руководителю и членам рабочей группы, в том числе по требованиям руководителя рабочей группы, должны быть предоставлены рабочие места в отдельном служебном помещении кредитной организации (ее филиала).

По результатам проверки кредитной организации (филиала) составляют акт проверки, в котором отражают все основные выявленные в ходе проверки нарушения и недостатки.

Акт проверки должен состоять из трех частей: вводной, аналитической и заключительной. ОГЛАВЛЕНИЕ позиций акта указано в Инструкции Банка России № 147-И.

Акт проверки составляется в двух экземплярах, если в ней участвуют служащие АСВ – то в трех экземплярах.

Первый экземпляр акта проверки направляется в структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, второй экземпляр передается кредитной организации (ее филиалу).

В случае проведения проверки внутреннего структурного подразделения кредитной организации (ее филиала) или обособленного подразделения кредитной организации, надзор за деятельностью головного офиса и подразделений которой осуществляют разные структурные подразделения Банка России, применяется следующий порядок. Для территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью соответствующего обособленного подразделения кредитной организации или внутреннего структурного подразделения кредитной организации (ее филиала), составляется третий экземпляр акта проверки.

Факт ознакомления с актом проверки удостоверяется подписью руководителя кредитной организации (се филиала) и оттиском печати кредитной организации (ее филиала) на всех представленных экземплярах акта проверки с указанием даты ознакомления с актом проверки.

В п. 3.5 Инструкции Банка России № 147-И установлен запрет, согласно которому руководитель и сотрудники не вправе разглашать третьим лицам информацию, содержащуюся в акте проверки (в том числе в промежуточном акте проверки, акте проверки но отдельным вопросам). А также запрещается разглашение иных документов, составленных Банком России, руководителем и (или) членами рабочей группы при организации, проведении и оформлении результатов проверки кредитной организации (ее филиала) и имеющих ограничительную пометку "Для служебного пользования". Вместе с тем в п. 3.6 сказано, что кредитная организация вправе ознакомлять с ним аудиторскую организацию (аудитора), которая проводит аудит кредитной организации (ее филиала), предоставлять ей копию акта проверки.

Хотя там же сказано, что о таком ознакомлении она должна поставить в известность уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России или территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Причем кредитная организация должна уведомлять о каждом случае предоставления на ознакомление аудиторской организации (индивидуальному аудитору), который проводит ее аудит, акта проверки (в том числе предоставления копии акта проверки). Уведомление должно быть направлено в срок не позднее трех рабочих дней со дня предоставления акта на ознакомление. Уведомление составляется в соответствии с приложением 6 к Инструкции Банка России № 147-И.