Отзыв банковской лицензии

Отзыв лицензии – это крайняя мера, применяемая Банком России в порядке надзора. В ст. 19 Закона о банках предусматривается, что в случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Законом о Банке России.

В ст. 20 Закона о банках, во-первых, закреплены основания и порядок отзыва банковской лицензии, а, во-вторых, предусматриваются и некоторые гарантии для кредиторов и вкладчиков.

Основания отзыва банковской лицензии

В настоящее время закон предусматривает две группы оснований отзыва банковской лицензии. Первая группа оснований порождает право Банка России отозвать лицензию. При наличии этих оснований Банк России может учесть различные обстоятельства и не отозвать лицензию. Вторая группа оснований порождает обязанность Банка России отозвать банковскую лицензию.

1. Первая группа оснований для отзыва банковской лицензии

Эта группа оснований закреплена в ст. 20 Закона о банках.

Новой редакцией были частично изменены основания, указанные в ч. 1 ст. 20 Закона о банке, при которых Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии отмыванию доходов.

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Законом о банкротстве кредитных организаций, имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки. Однако к этому должно быть еще одно основание: если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России;

11) неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом.

2. Вторая группа оснований для отзыва банковской лицензии

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях ст. 20 Закона о банках применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Законом о банкротстве кредитных организаций, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом;

5) если банк не достиг на 1 января 2015 г. минимального размера собственных средств (капитала), установленного ч. 7 ст. 11.2 Закона о банках, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

6) если банк в период после 1 января 2015 г. в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного ч. 7 ст. 11.2 Закона о банках, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. равен 180 млн руб. или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 г., в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату ч. 6 и 7 ст. 11.2 Закона о банках, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. менее 180 млн руб., не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5–7 ст. 11.2 Закона о банках, или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., или размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5–7 ст. 11.2 Закона о банках, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

9) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном 180 млн руб. и выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 г., не выполнили требований, установленных ч. 8 ст. 11.2 Закона о банках, и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

10) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере менее 180 млн руб., не выполнил требований, установленных ч. 8 ст. 11.2 Закона о банках, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО.

В случаях, предусмотренных ч. 2 ст. 20 Закона о банках, Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных Законом о банках, не допускается.