Зарубежный опыт взаимного страхования
Историческая справка
Простейшие формы взаимного страхования в виде товариществ взаимопомощи известны с глубокой древности. Еще кочевники Древнего Востока в случае падежа животных совместно возмещали убытки членов своего племени.
В Средние века пионерами организации взаимного транспортного страхования стали флорентийские, венецианские и генуэзские купцы, ведшие в XII–XV вв. активную морскую торговлю со странами Ближнего Востока.
После пожара в Лондоне в 1666 г. появляются взаимные общества по страхованию от пожара "Hand in Hand" и "Friendly Society fire office".
В 1762 г. в Англии появилась взаимная страховая компания "Equitably" по страхованию жизни. Ее деятельность имела успех, и со второй половины XVIII в. общества страхования жизни начинают свое триумфальное шествие по странам Старого Света, а к концу его появляются и на Американском континенте.
Правительства европейских стран шли по пути всемерного стимулирования добровольных форм взаимного страхования. Им предоставлялись права юридических лиц и налоговые льготы, велась агитация за участие в них представителей имущих сословий, меценатам и благотворителям присваивались звания почетных членов и т.д.
В настоящее время ОВС занимают важное место в системе страховых отношений большинства зарубежных стран. Наиболее сильны позиции ОВС в Японии, США, Франции, Германии, Швеции. Изучение финансового положения страховых компаний, занимающих первые места в рейтинговом списке как национальных, так и мирового страховых рынков, показывает, насколько велика роль ОВС в процессе организации и функционирования мирового рынка страховых услуг. В первую десятку крупнейших мировых страховщиков входят шесть ОВС. Из 50 крупнейших страховых компаний, обладающих активами в 6 трлн долларов, что составляет
Примерно половину всего мирового рынка страхования, обществами взаимного страхования является 21 фирма с совокупными активами в 2,6 трлн долларов.
Наибольшего успеха достигают общества, занимающиеся страхованием жизни. В Японии в десятке самых больших страховщиков, занимающихся страхованием жизни, все – ОВС, в Канаде – 8, в США –7, в Западной Европе – более 2 тыс. ОВС.
В отраслях имущественного страхования использование взаимного страхования нашло наибольшее распространение в странах ЕС. Например, в Швеции на ОВС приходится 52% страховых операций. Сильные позиции взаимное страхование занимает также во Франции, Финляндии, Голландии, Австрии, Дании, Норвегии, Германии. Наиболее распространено взаимное страхование в таких видах имущественного страхования, как страхование от огня, автомобильное страхование, страхование сельскохозяйственных рисков.
Максимальное развитие взаимное страхование достигло в морском страховании. Почти 95% судовладельцев мира страхуют ответственность перед третьими лицами в обществах взаимного страхования, именуемых клубами взаимного страхования.
Общее число ОВС в странах ЕС достигло 806, что составляет около 20% общего числа зарегистрированных страховщиков.
Доля взаимного страхования в национальных страховых рынках показана в табл. 8.2.
Таблица 8.2
Количество ОВС по странам и доля взаимного страхования в национальных страховых рынках
|
Страна |
Количество ОВС |
Доля рынка (%), занимаемая ОВС |
|
|
страхование жизни |
другие виды страхования |
||
|
США |
628 |
57,6 |
27 |
|
Канада |
н/д |
53 |
19 |
|
Великобритания |
н/д |
48 |
4 |
|
Германия |
357 |
25,2 |
24 |
|
Франция |
214 |
12,1 |
39,4 |
|
Италия |
13 |
2,5 |
6,4 |
|
Нидерланды |
458 |
20,2 |
32,9 |
|
Швейцария |
21 |
38,4 |
11,6 |
|
Испания |
77 |
6,5 |
18,7 |
|
Швеция |
456 |
23 |
52 |
|
Финляндия |
23 |
41,5 |
43,4 |
|
Бельгия |
30 |
16,4 |
11,9 |
|
Австрия |
14 |
24,3 |
30,8 |
|
Дания |
107 |
8 |
30 |
|
Норвегия |
87 |
27 |
28,7 |
|
Ирландия |
10 |
27,4 |
0,3 |
По данным Международной федерации кооперативного и взаимного страхования (ICMIF) доля взаимного страхования на международном страховом рынке имеет тенденцию к росту. Это хорошо видно по результатам работы крупнейших страховых рынков: Великобритании, США, Канады и европейского рынка. Взаимный сектор на всех трех отдельных рынках и коллективно на европейском рынке продемонстрировал существенный рост в доле на мировом рынке с 2007 г. В США доля взаимного страхования на рынке увеличилась с 29,5% в 2007 г. до 34,0% в 2011 г. Премиальные объемы британского взаимного страхования увеличились на 38% с 2007 г. Канадский взаимный рынок показывает рост доли на рынке в 2011 г. до 19,5%, против 16,3% в 2007 г., европейский – испытал 15%-й рост в премиях между 2007 и 2011 гг.