Лицензии банка, расширяющего свою деятельность

Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо в течение как минимум последних 6 месяцев:

– выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

– относиться к классификационной группе 1 или группе 2 в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005 "Об оценке экономического положения банков";

– выполнять установленные в федеральных законах и нормативных актах Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц, имеющих возможность прямо или косвенно определять решения, принимаемые органами управления банка;

– не иметь задолженности перед бюджетами и ГВФ;

– иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых банком операций и принимаемым рискам;

– выполнять установленные в федеральных законах и нормативных актах Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям банка;

– соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии вида III).

Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

II.1 – на ведение операций в рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц (если до этого банк имел только лицензию вида 1.1);

III – на работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такой лицензии отдельно или одновременно с лицензией вида II.1). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида II.1;

IV – на банковские операции, в том числе на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц;

V – на банковские операции, в том числе на привлечение во вклады денег физических лиц (рублей и иностранных валют); может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида II.1.

II.2. Лицензия на ведение некоторых банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, но без права привлечения во вклады денег физических лиц, инкассации денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц (если банк до этого имел лицензию вида 1.2).

Если банк испрашивает лицензию на привлечение во вклады денег населения (лицензии вида IV и V), а также генеральную лицензию, то он помимо всего прочего должен соответствовать требованиям Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". При рассмотрении данного вопроса в банке проводится специальная проверка в соответствии со ст. 45 названного Закона и принимаемыми на его основе нормативными актами Банка России.

Банк, с даты регистрации которого прошло менее 2 лет, для расширения деятельности путем получения лицензии вида IV или V в дополнение к перечисленным выше условиям должен соответствовать требованиям Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", иметь собственные средства в размере, установленном в ст. 36 Закона о банках (3 млрд 600 млн руб.), а также раскрыть неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка;

VI – генеральная лицензия.

В ст. 11.2 Закона о банках, как уже было представлено ранее, под генеральной банковской лицензией понимается "лицензия ... предоставляющая КО право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады деньги... физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте" и уточняется, что такая лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей собственный капитал не менее 900 млн руб. Это означает, что здесь генеральной названа лицензия вида V, т.е. скорее всего мы имеем дело с опечаткой.

Поскольку в этом Законе никакие другие виды банковских лицензий вообще не называются, то целесообразно обратиться к документу, где они характеризуются, – Инструкции ЦБ РФ № 135. В данном нормативном акте (подп. 14.1.5 и приложение 18) генеральная лицензия трактуется следующим образом:

• она может быть выдана банку, имеющему лицензии на все банковские операции со средствами в рублях и валюте (т.е. располагающему лицензией вида V), а также выполняющему установленные в ст. 11.2 Закона о банках требования к размеру собственных средств (капитала); при этом наличие лицензии на банковские операции с драгоценными металлами не является обязательным условием получения генеральной лицензии;

• только банк, имеющий генеральную лицензию, может:

– с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства;

– с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в "свое" территориальное управление (далее – ТУ):

• ходатайство;

• опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенную копию аудиторского заключения за год, предшествующий обращению за получением дополнительной лицензии (если банк ранее не представлял эти документы в ТУ);

• бизнес-план или изменения и дополнения к нему (в предусмотренных в нормативных актах ЦБ РФ случаях);

• подтверждения уполномоченных органов об отсутствии у банка задолженности перед бюджетами и ГВФ.

Для получения лицензии на работу с драгоценными металлами дополнительно следует представить:

• заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов РФ и подтверждающего согласование с ним ведения банком операций с драгоценными металлами;

• справку о наличии в банке необходимых для такой работы весоизмерительных приборов и разновесов.

ТУ ЦБ РФ готовит заключение установленного образца о возможности выдачи банку "расширяющей" лицензии. Заключение вместе с комплектом документов, полученных от банка, направляется в центральный аппарат Банка России. На основании полученных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи банку испрашиваемой лицензии. Если решение положительное, то ЦБ РФ направляет в свое ТУ два экземпляра необходимой лицензии, а также соответствующие сведения – в уполномоченный регистрирующий орган и в необходимых случаях – информацию в Агентство страхования вкладов. ТУ выдает один экземпляр новой лицензии председателю совета банка или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение лицензии.

Банк также может расширить свою деятельность путем снятия с него ранее наложенного Центробанком (ТУ) ограничения на проведение отдельных видов операций или ограничения на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, однако эти варианты не связаны с получением каких-либо лицензий.

Лицензии профессиональных участников РЦБ банки получают в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР).

В табл. 3.1 представлены данные ЦБ РФ о количестве российских банков с разными видами лицензий.

Таблица 3.1. Российские банки и КО с разными видами лицензий

	На 01.01.2011	На 01.01.2012
КО, имеющие право на осуществление банковских операций – всего, из них:	1012	978
– банки	955	922
– небанковские КО	57	56
Банки, имеющие лицензии, предоставляющие право на:
– привлечение вкладов населения	819	797
– осуществления операций в иностранной валюте	677	661
– генеральные лицензии	283	273
– на проведение операций с драгоценными металлами	208	207