Клиринговые банки

Второй уровень банковской системы Великобритании составляют так называемые клиринговые банки (clearing banks). Их особый статус обусловливается тем фактом, что согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут осуществляться только через клиринговые банки (коммерческие банки).

В категорию клиринговых входят наиболее известные английские коммерческие банки. Сюда относятся такие крупные банки, как "HSBC" "Барклейз бэнк", "Ллойдс бэнк", "Мидлэнд бэнк", "Нэшнл Вестминстер бэнк", "Коуттс энд Ко", "Вильяме энд Глине бэнк" и др. Первые четыре клиринговых банка являются наиболее крупными по объему капитала банками Великобритании, вследствие чего их называют "большой четверкой". Остальные два банка частично входят в состав других банков ("Коуттс энд Ко" является сегодня одним из филиалов "Нэшнл Вестминстер бэнк", "Вильяме энд Глине бэнк" влился в состав "Ройял бэнк оф Скотлэнд"). "Большая четверка" банков действует преимущественно на территории Англии; что касается Шотландии и Северной Ирландии, то там сформировались свои клиринговые банки, которые действуют обособленно от "большой четверки".

В настоящее время сформировались три клиринговые электронные системы, которые находятся под контролем Ассоциации клиринговых платежных услуг (АКПУ). Речь идет о "Чек энд Кредит клиринг Ко" (занимается в основном ценными бумагами), "Бэнкерс аутоматид клиринг сервисес", "Клиринг хаус", "Аутоматид пейментс систем энд Таун клиринг Ко". Все банки, так или иначе оперирующие в этих электронных системах, являются по сути клиринговыми. Первым американским банком в системе клиринговых банков Великобритании, участвующих в электронных зачетных операциях, стал "Сити-банк".

Иностранные банки в Англии

Характеризуя банковскую систему Великобритании, необходимо учитывать важную роль иностранных банков (Foreign banks) в стране. С юридической точки зрения термин "иностранный банк" применяется к банковским учреждениям, действующим в Великобритании, управление которыми осуществляется из-за рубежа. В широко представленной группе иностранных банков можно различить несколько типов представительств:

1) иностранные банки, создавшие сеть банковских учреждений с целью удовлетворения потребностей различных английских организаций - партнеров этих банков в стране. К этим банкам относятся в первую очередь два ирландских банка, которые входят в группу североирландских клиринговых банков. Кроме того, таким образом представлены некоторые банковские организации Индии и Пакистана;

2) открытие представительств или офисов с целью обслуживания деловых партнеров, приезжающих в Великобританию на короткий период. Существенным отличием этих представительств является то обстоятельство, что практически все они осуществляют ограниченный набор банковских операций;

3) открытие банками своих офисов в Лондоне с учетом особой роли Великобритании и ее столицы в качестве международного банковского центра, являющегося крупнейшим (после США) рынком покупки и продажи долларов, а также других иностранных валют;

4) банковские организации, не обладающие достаточными средствами для открытия своего представительства или офиса, но тем не менее ведущие различные банковские операции в Великобритании. Такие иностранные банки организуют свою деятельность чаще всего в консорциуме с другими банками. Так действует, в частности, "Банко кредито Романьоло", являющийся участником итальянской банковской группы в Великобритании.

В целом иностранные банки играют важную роль в британской банковской системе не столько из-за их большого количества, сколько вследствие осуществления значительного объема операций и оказания широкого спектра банковских услуг.

Торговые банки. В системе британских банков особняком стоит категория торговых банков (merchant hanks). Строго говоря, сам термин "торговый банк" едва ли поддается четкой дефиниции с точки зрения законодательства Великобритании. Английские торговые банки - юридические лица, оказывающие ряд банковских услуг другим организациям. Речь идет чаще всего о предоставлении консультативно-рекомендательных услуг заинтересованным контрагентам. Торговые банки (или "дома") помогают решить, какие финансовые действия необходимо осуществить для нужд той или иной компании. В 1988 г. была создана крупная организация торговых банков, куда вошли не только британские, но и зарубежные банковские структуры, действующие на территории Великобритании. Эта организация получила название Ассоциации британских торговых банков и домов, эмитирующих цепные бумаги (British Merchant Banking and Security Houses Association).

Дисконтные дома. Уникальным явлением в британской банковской системе является наличие специального квазибанковского учреждения - дисконтных домов (Discount Houses). На протяжении многих лет они играют роль своеобразного буфера между Банком Англии и коммерческими банками страны: в случае необходимости получения кредитов коммерческие банки обращаются не в центральный банк страны - Банк Англии, а в дисконтный дом, который, в свою очередь, имеет эксклюзивное право осуществления заемных операций в этом банке.

Фриндж-банки. Среди других звеньев банковской системы Великобритании необходимо отметить и так называемые фриндж-банки (fringe banks). К ним относятся в первую очередь небольшие финансовые организации, которые по закону 1979 г. получили специальный статус. Термин "фриндж-банк" сам по себе носит условный характер, поскольку его законодательное определение отсутствует. Вместе с тем в реальной жизни значение этих банков достаточно велико, так как их деятельность носит своего рода вспомогательный характер по отношению к функциям коммерческих банков. На практике фриндж-банки осуществляют ограниченный объем банковских операций, нетто-объем их финансовых услуг намного меньше, чем у коммерческих банков.

Особое положение занимает также Национальный сберегательный банк страны (НСВ). Этот банк, основанный в 1861 г., не похож на другие банковские учреждения. НСБ имеет для своих вкладчиков два вида счетов - обычные и инвестиционные, которые по своим параметрам напоминают депозитные счета коммерческих банков. Своим вкладчикам НСБ не выдает чековых книжек, любое снятие денег со счетов возможно только в виде наличных. Основное отличие этого банка в том, что проценты по вкладам выплачиваются по принципу брутто-депозита, в то время как в коммерческих банках дивиденды выплачиваются лишь после вычета всех налогов. Как правило, НСБ довольно удобен для людей с низким уровнем дохода.

Характеризуя в целом состояние банковской системы Великобритании, необходимо заметить, что процесс оформления кредитно-денежных учреждений в своеобразный многопрофильный финансовый комплекс, начатый в середине 1970-х гг., продолжался все последние десятилетия и развивается ныне особенно ускоренно в посткризисный период. Сегодня банковская сфера не ограничивается действием только тех организаций, которые получили согласно закону 1987 г. от Банка Англии статус банковского учреждения. Напротив, с точки зрения оказания различных финансовых услуг банковские функции успешно осваивают и целый ряд других организаций, которые традиционно не включались в состав банковской системы страны. К числу таковых сейчас относятся кредитные общества - крупные розничные торговые компании (например, "Маркс и Спенсер") и др. Появление новых организаций, действующих в банковской сфере, способствует обострению конкуренции, а следовательно, совершенствованию существующих и созданию новых банковских структур. Динамичность, с одной стороны, соблюдение накопленных традиций и преемственности, с другой, - вот два важнейших компонента, которые позволяют говорить о надежности и гарантированном поступательном развитии банковской системы Великобритании в будущем. Однако, будучи интегрирована в мировые финансы, эта система подвержена ударам, которые она испытывает как глобальный институт мировой экономики.

Это особенно красноречиво проявилось в ходе мирового кризиса, когда один за другим британские банки стали банкротиться и устремились за помощью к государству. В настоящее время в банковско-финансовых учреждениях Великобритании продолжается процесс структуризации, слияний и поглощений. Очевидно, что изменения, наметившиеся в ходе мирового кризиса в британской финансово-банковской системе, получат свое серьезное развитие. В частности, исчезнут некоторые банки, появятся другие, пройдут изменения в целом на финансовом рынке Великобритании. Но можно утверждать, что эта страна сохранит свою роль как ведущего банковско-финансового центра мировой экономики в обозримом будущем.