Информационные технологии в международных валютно-кредитных операциях

Для повышения эффективности международных валютно-кредитных операций необходима их максимальная компьютеризация. В настоящее время сложились системы международного обмена информацией: общие сети платежной документации, канал для операций с кредитными платежными средствами (EPS-NET). Применяются международные автоматизированные системы межбанковских расчетов: по торговле ценными бумагами - СЕДЕЛ, по валютным операциям и информационным услугам - "Рейтер монитор сервис". В 1973 г. в Брюсселе было создано акционерное общество - Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть (СВИФТ), основной задачей которой является скоростная передача банковской и финансовой информации, ее сортировка и архивирование. С 1987 г. СВИФТ обслуживает и небанковские учреждения - брокерские и дилерские фирмы, клиринговые, страховые, финансовые компании.

Обработка информации в системе СВИФТ охватывает контроль, проверку подлинности отправителя и получателя, распределение сообщений по срочности, шифровку информации. Основное достижение СВИФТ - создание и использование стандартов банковской документации, признанной ISO. Унификация банковских документов позволила избежать многих ошибок при международных межбанковских расчетах.

Предпосылка успешного функционирования СВИФТ - стандартизация форматов сообщений, т.е. разработка единого "языка банков". В 1974 г. завершилась разработка типовых сообщений: движение платежей клиентов, межбанковское движение платежей, данные о кредитных и валютных операциях, выписки из текущих счетов банков за один день. В 1988 г. завершена стандартизация операций: продажа и оформление ценных бумаг, инкассовые и аккредитивные операции; балансовый отчет для клиентов; чек/блокирование счета; торговля драгоценными металлами; синдицированный кредит; дорожные чеки; гарантии.

Во второй половине 1980-х гг. была разработана система СВИФТ-П (Международная межбанковская организация по валютным и финансовым расчетам по телексу) и новая система СТАРТ (автоматизированная система контроля за правильным осуществлением проводок по счетам). СВИФТ-Н не только передает, но и сортирует информацию и организует архив.

В 1993 г. введено новое поколение финансовых интерфейсов - SWIFT Aliance, которое основано на открытых системах, служит единой платформой для всех средств финансовой связи и предоставляет потребителям стратегическую альтернативу параллельно предыдущим системам интерфейсов.

Использование СВИФТ способствует совершенствованию международных расчетных, валютных, кредитных операций:

- налажен и ускорен обмен информацией между банками и финансовыми учреждениями более 160 стран по телекоммуникационным линиям связи и автоматизированы их межбанковские операции;

- осуществляются безбумажные международные финансово-банковские операции с максимальным сокращением операционных расходов. Бумажные документы заменяются электронными;

- СВИФТ обеспечивает безопасность межбанковских операций, используя разные комбинации средств страхования риска. Уменьшаются банковские риски, связанные с потерей документов, ошибочной адресацией, фальсификацией платежных документов.

Международное вексельное право

Вексель - это оборотная ордерная неэмиссионная ценная бумага; документ, содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) об уплате в указанный в векселе срок определенной суммы денег названному в векселе лицу (ремитенту); письменное долговое обязательство. Ответственность за оплату векселя несет акцептант (импортер или банк). Необходимыми свойствами векселя, обусловливающими его специфику, являются абстрактность, бесспорность, обращаемость. Вексель представляет собой абстрактное обязательство, оторванное от оснований его возникновения. Вексель обладает способностью выступать в качестве всеобщего эквивалента (денежной единицы).

В 1930 г. на Женевской международной конференции были подписаны конвенции:

1) Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе;

2) Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях;

3) Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей.

Конвенции основаны на вексельном законодательстве стран континентальной правовой системы (Австрия, Германия, Норвегия, Франция, Япония, Бразилия). Женевская конвенция о простом и переводном векселе утвердила Единообразный вексельный закон (Приложение к Конвенции).

Государства англосаксонской системы права не участвуют в Женевских вексельных конвенциях. В них действует вексельное законодательство, основанное на Законе Великобритании о переводных векселях 1882 г. (Австралия, Израиль, Индия, Канада). В государствах этой группы действует англо-американская система вексельного права.

Можно выделить группу государств, вексельное законодательство которых основано на нормах ФТК 1807 г. (Боливия, Венесуэла, Иран, Испания, Таиланд). Эти страны образуют систему "старофранцузского" вексельного права.

Вексель - это безусловное денежное обязательство. Приказ трассанта переводного векселя и обязательство векселедателя простого векселя не могут быть ограничены никакими условиями. Всякое ограничительное условие считается ненаписанным.

Вексель - абстрактное денежное обязательство. В тексте векселя не допускаются ссылки на основания его выдачи.

Одна из важных особенностей векселя - индоссамент: передаточная надпись, в соответствии с которой вексель может быть передан любому другому лицу. Индоссамент придает векселю свойство передаваемое™. Индоссамент ничем не обусловлен; всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Число индоссаментов не ограничено. Индоссамент - это односторонняя сделка, цель которой - передача права собственности на ордерную ценную бумагу.

Вексель - строго формальный документ, содержащий исчерпывающий перечень реквизитов, указанных в Едином вексельном законе (ст. 1). Документ, в котором отсутствует какой-либо реквизит, признается недействительным.

Основные различия между женевским и англо-американским типами векселей:

1. Женевский вексель содержит "вексельную метку"; англо-американский вексель не содержит такого реквизита.

2. Женевский вексель содержит указание, кому или по чьему приказу должен быть совершен платеж; англо-американский вексель может быть выставлен на предъявителя.

3. Женевский вексель должен содержать способы обозначения срока платежа; англо-американский вексель предполагает любой способ обозначения срока платежа.

4. Женевский вексель должен быть предъявлен к акцепту в течение года со дня его выдачи; англо-американский вексель должен быть акцептован в "разумные сроки".

5. Исполнение обязательства по женевскому векселю может быть гарантировано полностью или в части вексельной суммы посредством аваля (вексельного поручительства); англо-американскому векселю аваль неизвестен.

6. Векселедатель женевского векселя отвечает и за акцепт, и за платеж, но может освободить себя от ответственности за акцепт; векселедатель англо-американского векселя может освободить себя от ответственности не только за акцепт, но и за платеж.

7. Если векселедержатель получил женевский вексель в результате нескольких индоссаментов, он рассматривается как законный векселедержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным; что в англо-американском векселе поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного векселедержателя.

8. Женевский вексель - это ордерная ценная бумага; англо-американский вексель - это оборотный документ.

Основная классификация векселей в женевской системе вексельного права - простые и переводные векселя:

1. Простой вексель - это обещание векселедателя, но не предложение или приказ, адресованный третьему лицу, уплатить определенную сумму денег.

2. В простом векселе присутствуют только векселедатель и векселедержатель, фигура плательщика отсутствует.

3. Главный должник по простому векселю - векселедатель, который несет основную ответственность с момента выдачи векселя. С точки зрения объема ответственности векселедатель простого векселя приравнивается к акцептанту переводного векселя.

Акцепт переводного векселя - согласие плательщика, сделанное в письменной форме, принять на себя обязательство по уплате вексельной суммы. До совершения акцепта плательщик не является обязанным лицом по векселю.

В целях унификации вексельного права в рамках ЮНСИТРАЛ был разработан проект Конвенции о международных переводных векселях и международных простых векселях. Конвенция принята в 1988 г. Генеральной Ассамблеей ООН. Предмет регулирования - международный переводной и международный простой вексель, которые имеют двойную метку и озаглавлены: "Международный переводной вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)" и "Международный простой вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)". Конвенция затрагивает только сферу международных векселей, участниками которых выступают лица, принадлежащие к разным государствам.

Международный переводной вексель - это вексель, в котором названы по крайней мере два из перечисленных пяти мест, и они находятся в разных государствах:

1) место выставления переводного векселя;

2) место, указанное рядом с подписью векселедателя;

3) место, указанное рядом с наименованием плательщика;

4) место, указанное рядом с наименованием получателя;

5) место платежа.

Международный простой вексель - это вексель, в котором названы по крайней мере два из перечисленных четырех мест, и указано, что такие места находятся на территории разных государств:

1) место выставления векселя;

2) место, указанное рядом с подписью векселедателя;

3) место, указанное рядом с наименованием получателя;

4) место платежа.

Положения Конвенции 1988 г. имеют компромиссный характер: в одних случаях учитываются положения Женевских конвенций, в других - англо-американское вексельное регулирование, в третьих Конвенция вносит новеллы в вексельное право. Конвенция ЮНСИТРАЛ не применяется к чекам, поскольку (следуя традициям континентального права) не рассматривает чек как разновидность векселя (в отличие от общего права).