Выводы

1. Развитие отечественного страхового рынка и соответствующей модели государственного регулирования происходит в направлении либерализации.

2. Официальные страховые сборы формируются за счет четырех различных видов деятельности:

1) "налогового" страхования – финансовых операций по оптимизации налогообложения с участием страховых компаний;

2) "кэптивного" страхования – страхования корпоративных клиентов, аффилированных со страховщиком (как правило, входящих в одну ФПГ);

3) обязательного неконкурентного страхования – страховых услуг, не торгуемых на открытом рынке (ОМС, личное страхование пассажиров, страхование жизни и здоровья военнослужащих и др.);

4) реального конкурентного страхования – сектора реальной борьбы компаний за потребителя.

Официальные данные по страховым сборам в России существенно превышают сборы по реальному страхованию.

3. Российский страховой рынок достаточно молод по сравнению с развитыми страховыми системами. Российская страховая система формируется по модели кодифицированного регулирования с единым органом надзора за страховщиками.

4. Развитие современного российского законодательства строится по отраслевому признаку и представляет собой совокупность нормативных правовых актов, направленных на регулирование общественных отношений в области страховой деятельности.

5. Источники регулирования страховой деятельности:

• система нормативных правовых актов РФ различной юридической силы;

• обычай делового оборота;

• международное законодательство.

6. Регулирование страховой деятельности можно классифицировать по различным критериям.

7. По форме страховая деятельность делится на добровольное страхование (осуществляемое па основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления) и обязательное страхование (условия и порядок осуществления которого определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования).

8. Критерии для введения обязательного страхования в мировой практике:

1) группа рисков не принимается страховщиками на страхование на коммерческой основе в силу нерентабельности данного вида страхования;

2) стоимость коммерческого страхования слишком высока для страхователя;

3) страхователь недооценивает степень опасности и возможные последствия наступления страхового случая, а общественная потребность в страховой защите от наступления таких рисков есть.

9. Социальное страхование представляет собой одну из форм социальной защиты населения. Цели социального страхования:

1) защитить каждого человека от внезапного и недопустимого снижения его уровня жизни;

2) способствовать выравниванию (перераспределению) собственного дохода отдельных граждан по различным периодам их жизни.

10. Вмешательство государства в экономику через учреждение института социального страхования осуществляется в ответ на некоторые провалы рынка и вызывается стремлением государственной политики к справедливости, равенству или защите неблагополучных групп населения.

11. В основе понятия "страховщик" лежит трактовка страховой компании как организации, деятельность которой подлежит обязательной регистрации и лицензированию. Законодательное закрепление требования к организационно-правовой форме создаваемых страховых компаний является одним из элементов обеспечения стабильности страхового рынка.

12. Коммерческая страховая компания в Российской Федерации может быть любой организационно-правовой формы (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и др.), не противоречащей законодательству РФ.

13. Некоммерческие организации страховщиков (общества взаимного страхования, фонды обязательного медицинского страхования, негосударственные пенсионные фонды, объединения страховщиков в форме союзов или ассоциаций) создаются для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ

14. Одной из форм коммерческого сотрудничества страховых организаций является совместное страхование (сострахование). В развитом виде это приводит к созданию пулов, клубов.

15. Договор страхования является одним из наиболее сложных видов договоров в гражданском праве. Регулирование страховых договоров – весьма специфическая область обязательственного права: многое в страховых отношениях строится на доверии.

16. Если договор заключается в рамках обязательного страхования, то размер и порядок внесения страхового взноса, размер и правила расчета страховой выплаты, страховое событие, по поводу которого заключается договор страхования, определяются законом. Если договор заключается в рамках добровольного страхования, соответствующие параметры устанавливаются страховщиком и согласовываются со страхователем.

17. Стандартная форма договора – страховой полис. Он подтверждает наличие такого договора, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования.