Депозитные и сберегательные сертификаты

Это разновидности срочного вклада, ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении уставленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Держателями сберегательного сертификата могут быть только физические лица, депозитного сертификата — юридические лица. Условия их выпуска определены в 11оложении о сберегательных и депозитных сертификатах, утвержденном Указанием Банка России от 31 августа 1998 г. № 333-У. Выпуск этих ценных бумаг является одним из источников привлечения средств коммерческими банками.

Таблица 9.2

Объем выпущенных кредитными организациями ценных бумаг(по номинальной стоимости), млн руб.

Дата		Наименование ценных бумаг		Всего		В том числе по срокам погашения
						До 1 года		От 1 года до 3 лет		Свыше 3 лет
01.01.2004		Депозитные сертификаты		148 181		118919		26 593		2669
		Сберегательные сертификаты		1663		1499		164		-
		Облигации		13 792		970		9760		3062
		Итого, млн руб., %		163 636 100,0		121 388 74,2		36 517 22,3		5731 3,5
01.01.2005		Депозитные сертификаты		99 226		48 036		49 910		1280
		Сберегательные сертификаты		3263		2904		323		36
		Облигации		30 595		60		15 731		14 804
		Итого, млн руб., %		133 084 100,0		51 000 38,2		65 964 49,7		16 120 12,1
01.01.2006		Депозитные сертификаты		54 766		25 545		28 557		664
		Сберегательные сертификаты		6633		5919		622		92
		Облигации		67 294		104		18 486		48 704
		Итого, млн руб., %		128 693 100,0		31 568 24,5		47 665 37,0		49 460 38,5
01.01.2007		Депозитные сертификаты		33 062		29 626		3303		133
		Сберегательные сертификаты		16 232		13 952		2143		137
		Облигации		168 301		-		49 175		119 126
		Итого, млн руб., %		217 595 100,0		43 578 20,0		54 621 25,1		119 396 54,9
01.01.2008		Депозитные сертификаты		30 049		17 480		12 478		91
		Сберегательные сертификаты		22 411		18 206		4105		100
		Облигации		290 157		-		69 059		221 098
		Итого, млн руб., %		342 617 100,0		35 686 10,4		85 642 25,0		221 289 64,6
01.01.2009		Депозитные сертификаты		12 651		8145		4489		17
		Сберегательные сертификаты		18 040		13 306		4656		78
		Облигации		375 255		596		73 687		300 972
Дата	Наименование ценных бумаг		Всего		В том числе по срокам погашения
					До 1 года		От 1 года до 3 лет		Свыше 3 лет
	Итого, млн руб., %		405 946 100,0		22 047 5,4		82 832 20,4		301 067 74,2
01.01.2010	Депозитные сертификаты		20 062		9458		10 596		8
	Сберегательные сертификаты		15 487		11 646		3788		53
	Облигации		412 662		3907		66 535		342 220
	Итого, млн руб., %		448 211 100,0		25 011 5,6		80 919 18,1		342 281 76,3
01.01.2011	Депозитные сертификаты		15 384		4021		11 357		6
	Сберегательные сертификаты		13 981		9763		4156		62
	Облигации		537 880		6		171 063		366 811
	Итого, млн руб., %		567 245 100,0		13 790 2,4		186 576 32,9		366 879 64,7
01.08.2012	Депозитные сертификаты		14 309		3246		10 653		410
	Сберегательные сертификаты		13 934		8014		5810		110
	Облигации		608 408		6		222 865		385 537
	Итого, млн руб., %		636 351 100,0		11266 1,7		239 328 37,6		386 057 60,7

Впервые депозитные сертификаты начали выпускаться банками США в начале 1960-х гг. и очень быстро приобрели популярность. Британские и другие европейские банки последовали их примеру. Депозитные сертификаты давали банкам преимущество, поскольку инвесторы соглашались на более низкую ставку дохода по сравнению с другими депозитами с фиксированным сроком. Это стало возможным в связи с тем, что депозитные сертификаты относятся к обращающимся инструментам, которые держатель в случае необходимости срочно возвратить вложенный капитал может продать, не дожидаясь срока погашения.

Депозитные и сберегательные сертификаты выпускаются в России на сроки: до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до 1 года, от 1 года до 3 лет и свыше 3 лет.

Материалы "Бюллетеня банковской статистики" свидетельствуют о том, что выпуск депозитных и сберегательных сертификатов носит по объемам относительно постоянный характер, однако доля их по мере роста эмиссии облигаций снижается.