Лекция I. ДЕНЬГИ
Мы используем деньги,
освобождаясь от них.
Адам Смит
Изучив материал главы, студент должен:
знать
• сущность феномена денег;
• роль и функции денег;
• денежные концепции и теории в рамках этих концепций;
• эволюцию форм денег;
уметь
• различать принципиальные особенности базовых концепций денег;
• выделять признаки денежных суррогатов и денежных субститутов;
• анализировать причины смены форм денег в процессе их эволюции;
• проводить классификацию денег по типам, видам и формам;
владеть
• навыками историко-системного подхода к трактовке современных денег;
• методикой построения схемы эволюции денег;
• методами анализа специфики дематериализованных денег;
• терминологией, применяемой при анализе движения отдельных форм денег.
Ключевые термины: денежные концепции; металлическая, номиналистическая, количественная теории денег; монетаризм; кейнсианская денежная теория; трудовая теория стоимости; формы стоимости; функции денег; мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления; бартер; денежные суррогаты; денежные субституты; товарные деньги; металлические деньги; монеты; полноценные деньги; неполноценные деньги; бумажные деньги; фиатныс деньги; государственные ассигнации; казначейские билеты; кредитные деньги; банкноты; сеньораж; депозитные деньги; чековые депозиты; дематериализованные формы денег; платежные карты; электронные деньги; цифровое золото; виртуальные криптовалюты.
Теории происхождения денег
Мысль о том, что "даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования о сущности денег", приписывается Карлу Марксу. Практически дословно в 1844 г. эту сентенцию повторил У. И. Гладстон: "Даже любовь не лишила головы стольких людей, как размышление о природе денег..." Эти экспрессивные заявления – свидетельство некоей магической силы денег в силу их абсолютно ни с чем не схожей природы.
Использование денег, уникального феномена, каждодневно и ежесекундно пронизывает отношения людей, экономических субъектов, правительств, банков, бирж, обеспечивает любую хозяйственную или бытовую трансакцию. Без денег ткань современной жизни будет порвана, а само существование общества станет невозможным. Деньги – универсальный и всеобщий, уникальный и незаменимый финансовый актив, прошедший длительную эволюцию и остающийся центром экономической жизни.
Существует несколько теорий денег и их происхождения. Большинство исследователей выделяют две глобальные концепции – эволюционную (иногда называемую объективной) и рационалистическую. В их рамках находится большинство денежных теорий прошлого и современности.
Эволюционная денежная концепция
Эволюционная денежная концепция, в наиболее законченном виде воплощенная в денежной теории на основе трудовой теории стоимости, объясняет происхождение денег длительной экономической эволюцией. Основные положения теории были обоснованы классиками политической экономии – Уильямом Петти, Адамом Смитом, Давидом Рикардо. Квинтэссенцией, наиболее законченным и полным выражением классической эволюционной теории являются труды Карла Маркса, в трактовке которого деньги явились результатом объективного эволюционного развития общества, производства и товарного обмена.
Деньги (от тюркск. тете) – это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров. Потребность в соизмерении стоимости с помощью особого экономического инструмента сформировалась в ходе длительной экономической эволюции. По мере преодоления узких рамок натурального хозяйства для собственного потребления на базе общественного разделения труда появилось товарное производство и, как следствие, обмен продуктами труда. При обмене товаров подтверждается их равенство с точки зрения затраченного общественного труда, а пропорции обмена именуются меновой стоимостью. Обмен объективно требует наличия некоего посредника для соизмерения эквивалентности товаров, которым и стали деньги. Все товары воплощают в себе овеществленный человеческий труд, а их стоимость измеряется одним и тем же уникальным товаром – деньгами. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.
Эволюция денег показывает длительность процесса выделения этого исключительного товара из колоссального ряда товаров. Маркс в труде "Капитал" писал, что деньги – это "образ всех других товаров, отделившийся от них"[1]. Исторически процесс кристаллизации денежной формы стоимости включает предшествующие ей простые формы. Это случайная, развернутая и всеобщая формы стоимости.
Так, простая (случайная) форма соответствовала ранним стадиям развития производительных сил, когда товары спонтанно обменивались в некоей пропорции друг на друга. В эпоху натурального обмена товаром-эквивалентом часто становились продукты. Например, 1 баран = 4 корзины рыбы. Эти товары противостоят друг другу в относительной (баран) и эквивалентной (рыба) формах стоимости.
Развернутая (полная) форма стоимости является признаком и спутником более высокой стадии производства, развития регулярной торговли и обмена. В ее рамках обмениваются не случайно попавшие на рынок товары, а значительная масса продуктов общественного труда. Это значит, что каждому товару соответствует и противостоит множество товаров-эквивалентов. Например, 1 баран = 4 корзины рыбы, или 3 топора, или 50 кг зерна и т.д. Как видно, обмен усложняется и удлиняется. Получить 50 кг зерна владельцу трех топоров возможно только через приобретение одного барана.
Всеобщая форма стоимости в наибольшей степени приближается к денежной форме стоимости, имея признаки простоты и единообразия, поскольку здесь один товар выступает в роли эквивалента. Например, 4 корзины рыбы, или 3 топора, или 50 кг зерна = 1 барану. Сложность и длительность цепочек обмена, таким образом, устраняются. Однако этот товар-эквивалент – единый, но пока еще не единственный товар. Как правило, ключевыми товарами-эквивалентами (прообразами денег) в условиях развернутой и в особенности всеобщей формы стоимости становились наиболее популярные и востребованные в разных регионах товары – камни, скот, соль, зерно, меха, медь.
Со временем в условиях всеобщей формы стоимости денежные функции перешли к благородным металлам. Наконец, товарное обращение выделило и признало воплощением общественного богатства и полноценными деньгами исключительный благородный металл – золото. Золото потому стало деньгами, противостоя другим товарам в этом качестве, что оно раньше уже противостояло им как товар, писал К. Маркс.
Свойства золота (однородность, делимость, портативность, сохраняемость, легкость обработки) позволили ему как нельзя лучше выполнять функции денег длительное время. Самый главный его признак, придавший ему свойство полноценных денег, – это высокая внутренняя стоимость, колоссальная концентрация общественного труда в небольшой весовой единице. Как писал К. Маркс в "Критике политической экономии", "золото обращается потому, что имеет стоимость"[2].
С того момента, как золото монополизировало выражение стоимости, всеобщая форма стоимости превращается в денежную форму. Ее интерпретация: 4 корзины рыбы, или 3 топора, или 50 кг зерна = 2 г золота. Денежная форма стоимости стала объективно прочной, значимой и общественно признанной. При этом золото как денежный товар обладает собственной потребительной стоимостью (применение в качестве украшения, в высокотехнологичных отраслях и пр.), но также и всеобще признанной потребительной стоимостью.
Имея деньги, можно приобрести любой другой товар. В этом и состоит всеобщая потребительная стоимость денег. Деньги в руках экономических субъектов являются воплощением стоимости всех других товаров, хотя интересуют обладателей денег именно потребительные стоимости этих товаров. Таким образом, в деньгах сконцентрирована двойная полезность (или, напротив, полезность как бы расщепляется) – обычная естественная индивидуальная потребительная стоимость и общественная полезность (служить всеобщим эквивалентом).
С появлением денег разрешаются внутренние противоречия товара: между потребительной стоимостью и стоимостью, между абстрактным и конкретным трудом, между частными и общественными издержками.
Итак, деньги – это особый товар-эквивалент, выражающий стоимость всех других товаров. Появление денег стало продуктом длительной объективной стихийной эволюции, дрейфа от первобытно-общинного хозяйства натурального типа и рабовладельческого строя к товарному производству. Деньги эволюционировали в течение 7 тыс. лет до современного спектра различных форм, видов и типов. Огромное значение в кристаллизации денег играли труд и стоимость как их сущностная основа. Эти положения явились ядром трудовой теории стоимости. Именно так представляет происхождение денег классическая марксистская эволюционная теория.
Однако, наряду с марксистской теорией, являющейся не чисто денежной теорией, а более широкой фундаментальной концепцией, в истории экономической мысли появлялись и другие денежные теории, изучающие воздействие денег на экономическую систему.