Банковские группы и банковские холдинги

В соответствии со ст. 4 Закона о банках банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления одной или нескольких кредитных организаций. В качестве примера крупной банковской группы можно назвать группу ВТБ, которая объединяет три российских банка (Банк ВТБ (включая присоединенный Банк ВТБ Северо-Запад), ВТБ 24 и Банк Москвы^[1]), 12 дочерних банков в странах СНГ (Украина, Беларусь, Казахстан, Армения, Азербайджан, Грузия), Европы (Германия, Франция, Австрия, Великобритания, Кипр) и Африки (Ангола и Вьетнам). На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям^[2].

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием одной или нескольких кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления одной или нескольких кредитных организаций. Примером банковского холдинга является Банковский Холдинг Республиканской Финансовой Корпорации, в который входят ОАО "Республиканская Финансовая Корпорация" (головная компания холдинга), Московский областной банк (ОАО), "Республиканский банк" (ЗАО), "Страховое Общество “Горизонт”" (ООО), ОАО "ИНДАЛ" и ООО "ЧОП АвангардЪ".

Таким образом, общей чертой банковской группы и банковского холдинга является отсутствие статуса юридического лица. Различие заключается в том, что банковская группа – это фактически группа банков, контролируемая головной кредитной организацией, а банковский холдинг – это группа юридических лиц, в том числе банков, контролируемая юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией.

Под существенным влиянием в упомянутых определениях понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

В ст. 4 Закона о банках установлено, что головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании, соответственно, банковской группы или банковского холдинга. В настоящее время применительно к банковским холдингам порядок такого уведомления установлен Положением о порядке представления информации о банковских холдингах, утвержденным ЦБ РФ от 19.09.2002 № 197-П.

Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.