Предпосылки возникновения системы социального страхования

Ключевыми предпосылками для возникновения социального страхования на этапе крупного машинного производства явилась материальная зависимость наемных работников от единственного источника их доходов – заработной платы, потеря которой но причинам объективного и массового характера (болезни, несчастный случай, старость, утрата места работы) полностью лишала работника и его семью средств к существованию. Потребовалась принципиально новая форма социальной защиты, которая бы основывалась на самоответственности, личной предусмотрительности, социальной справедливости и солидарной взаимопомощи. В середине XVIII столетия в Англии и Франции возникают общества взаимного страхования для рабочих и общества взаимного вспомоществования.

Однако добровольные формы взаимного страхования не позволяли решать задачи социальной защиты работников на приемлемом уровне. Переход к системе обязательного страхования в 1890-с гг. в Германии по инициативе Отто Бисмарка позволил осуществить стратегический прорыв в формировании наиболее эффективного института социальной защиты, который применило сначала большинство европейских стран, а впоследствии (1930–1960-е гг.) подавляющее большинство стран мирового сообщества.

С изменением социально-экономического строя меняется и система социальной защиты населения. В СССР основной ее формой становится социальное обеспечение, при котором социалистическое государство за счет своих ресурсов обеспечивает выплату пенсий, бесплатное медицинское обслуживание, выплату разного рода социальных пособий населению. В настоящее время неотъемлемой частью осуществляемых в России социально экономических преобразований стал переход к качественно новой системе социальной защиты – от социального обеспечения к социальному страхованию.

Отличительной чертой рыночной экономики является высокая степень ответственности каждого человека за формирование условий своей жизни: полученные доходы, удовлетворение потребностей, восстановление трудоспособности, ОГЛАВЛЕНИЕ семьи и т.д. Но в жизни каждого человека могут возникнуть ситуации, угрожающие его существованию, с которыми в одиночку он справиться не может. В этих условиях в странах с рыночной экономикой получила развитие система социального страхования, которая защищает человека от материальной необеспеченности в связи с невозможностью участия в трудовой деятельности.

Отсутствие способности к труду (временной или постоянной) из-за болезни, несчастного случая, старости либо снижения спроса на труд порождают материальную необеспеченность. У людей в таких случаях остается только естественное право – право на жизнь. Поэтому в рыночной экономике социальная защита выступает как органический компонент организации хозяйственной и социальной жизни общества, а ее организационно-правовые формы обеспечивают непрерывный характер трудового процесса и воспроизводства рабочей силы. Вследствие этого социальным страхованием в первую очередь охвачены наемные работники и люди, живущие за счет собственного труда, основным источником существования которых является заработная плата или доход. К числу страховых рисков, которые угрожают самому существованию человека и которые подлежат страхованию в рамках данной системы, относятся болезнь, старость, инвалидность, смерть кормильца, безработица, несчастный случай на производстве, временная нетрудоспособность женщин из-за беременности, родов и ухода за ребенком. При этом данные риски носят не единичный, а массовый характер, так как обусловлены не только личными обстоятельствами, но и социально-экономическими условиями общества. В рыночной экономике центр тяжести социального обеспечения переносится на самого работника и работодателя. Это достигается за счет перехода к страховой форме социальной защиты населения, что предполагает непосредственное (прямое или косвенное) участие в формировании финансовой базы социального обеспечения как самих работников, так и работодателей, а также установление прямой зависимости размера страховых выплат от размера страховых взносов.

В рыночной экономике имеет место сочетание личной ответственности каждого за формирование условий своей жизни и солидарной его поддержки страховым сообществом при наступлении страховых случаев, угрожающих самому существованию человека. Однако принцип солидарности только дополняет усилия, которые прикладываются самими индивидами, что проявляется в их участии в финансировании своего социального обеспечения. Все это дает основание сделать вывод, что институт социального страхования в условиях рыночной экономики может быть достаточно эффективным лишь при объединении усилий работников, работодателей и государства.