Порядок и основания предоставления кредитного отчета для использования информации в установленных законом целях, Дополнительные информационные услуги, предоставляемые Национальным бюро кредитных историй кредитным организациям

Порядок и основания предоставления кредитного отчета для использования информации в установленных законом целях

Право пользоваться информацией, сформированной бюро кредитных историй, Закон о кредитных историях предоставляет:

• пользователю кредитной истории – по его запросу (при наличии согласия субъекта кредитной истории);

• самому субъекту кредитной истории – по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

• Центральному каталогу кредитных историй – в пределах титульной части кредитного отчета;

• суду (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве;

• органам предварительного следствия по возбужденному уголовному делу при наличии согласия руководителя следственного органа;

• федеральному органу исполнительной власти, уполномоченному на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, – титульную и основную части кредитной истории по его запросу.

Основанием для предоставления кредитного отчета пользователю кредитной истории является договор об оказании информационных услуг, заключаемый пользователем с бюро кредитных историй.

Информация, содержащаяся в дополнительной (закрытой) части кредитной истории, может быть предоставлена только субъекту кредитной истории. Кроме того, при наличии определенных условий указанная информация может быть представлена суду (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве; органам предварительного следствия но возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве (с согласия руководителя следственного органа). Условия и порядок представления информации в указанных случаях определяются Правительством РФ.

Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в тех случаях, когда они являются субъектами соответствующих кредитных историй и запрашиваемых кредитных отчетов.

Все случаи предоставления кредитных отчетов перечисленным выше субъектам фиксируются в закрытой части кредитной истории с детальным описанием установочных данных о пользователях (физических и юридических лицах).

Лица, получившие доступ к охраняемым законодательством видам информации, входящим в состав кредитной истории (в том числе работники бюро кредитных условий), принимают на себя ответственность за сохранение конфиденциальности доверенных им сведений. В случае разглашения или незаконного использования данной информации они несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Обязанность защиты информации, содержащейся в кредитных историях, в процессе ее обработки, хранения и передачи возложена на бюро кредитных историй.

Срок хранения кредитных историй, согласно Закону о кредитных историях составляет 15 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика, содержащейся в кредитной истории.

Анализ содержания информационного массива, формирующегося в России в рамках кредитных историй, позволяет оценить его как принципиально новый шаг на пути к обеспечению одной из ведущих сфер банковской безопасности. Его создание, с одной стороны, способствует формированию обстановки доверия в среде хозяйствующих субъектов, с другой – позволяет значительно снизить затраты на получение информации, необходимой для выявления и предупреждения противоправных посягательств в кредитно-финансовой сфере на ранних стадиях.

Дополнительные информационные услуги, предоставляемые Национальным бюро кредитных историй кредитным организациям

Наряду с кредитными отчетами, ОГЛАВЛЕНИЕ которых описано выше, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет банкам на договорной основе набор дополнительных информационных услуг, весьма важных для оценки надежности клиентов.

Для получения необходимой информации кредитные организации обращаются на официальный сайт НБКИ по адресу: nbki.ru. Ответ на запрос поступает в виде электронного документа.

В число указанных услуг входят следующие.

1. Верификация паспортных данных клиента.

1.1. ОГЛАВЛЕНИЕ отчета по простому запросу включает в себя следующие варианты ответов на вопросы о действительности паспорта и проверяемом лице:

• статус проверяемого документа – паспорт действителен, паспорт выдан незаконно или в нарушение порядка и подлежит изъятию, паспорт утрачен, утерян или похищен бланк паспорта (по всей России);

• адрес и дата регистрации субъекта – дата регистрации, область, район, город, улица, дом, строение, квартира (по Москве и Московской области);

• статус регистрации субъекта – умер, убыл за продлением московской регистрации, проживает в Москве постоянно, проживает в Москве временно, проживает в Московской области постоянно, проживает в Московской области временно, проживал в Москве временно (закончилась временная регистрация) – (по Москве и Московской области);

• факт нахождения субъекта в местном или федеральном розыске – субъект не в розыске, субъект в розыске (по всей России).

1.2. Отчет по верификации паспортных данных на основе расширенного запроса включает следующие сведения:

• найден в базе данных, не найден в базе данных;

• паспорт не утрачен, паспорт утрачен, паспорт выдан незаконно или в нарушение порядка и подлежит изъятию, утерян или похищен бланк паспорта, в базе данных для данного субъекта указан другой актуальный паспорт;

• данные закрыты для просмотра, умер, убыл за продлением московской регистрации, проживает в Москве постоянно, проживает в Москве временно, проживал в Москве временно (закончилась временная регистрация), проживает в Московской области постоянно, проживает в Московской области временно, проживал в Московской области временно (закончилась временная регистрация);

• субъект не в розыске, субъект в розыске.

2. Проверка заемщика по базе автотранспортных средств.

Ответ содержит сведения, имеющиеся в базе автотранспортных средств:

1) информацию о транспортных средствах, которые зарегистрированы на заемщика:

• серия и номер паспорта технического средства (ПТС) и свидетельства о регистрации транспортного средства (СРТС);

• данные о месте регистрации собственника транспортного средства;

• опознавательные знаки транспортного средства (VIN^[1], регистрационный знак, номер кузова, номер шасси, марка транспортного средства, его цвет, год выпуска);

• наличие транспортного средства в базе угона;

• наличие транспортного средства в базе угонов, совпавших хотя бы по одному из опознавательных признаков: VIN, регистрационный знак, номер кузова, номер двигателя, номер шасси;

• отсутствие или наличие ограничений, наложенных на транспортное средство;

• наличие в розыске ПТС или СРТС;

2) информацию о водительских удостоверениях, которые были выданы заемщику:

• тип водительского удостоверения;

• номер и дата выдачи;

• категория;

• срок действия;

3) информацию о наличии задолженностей по штрафам за нарушение Правил дорожного движения:

• место регистрации владельца транспортного средства;

• вид вынесенного постановления;

• размер взыскания;

• срок ареста или лишения прав;

• дата вынесения постановления;

• текущий статус постановления.

3. Мониторинг клиентской базы банка.

Отчет содержит данные о поведении отдельных заемщиков или групп заемщиков в других банках по следующим критериям:

• есть незакрытые счета в других банках;

• появились счета в других банках с определенной даты;

• есть (были) просрочки по счетам в других банках;

• появились просрочки в других банках с определенной даты;

• есть (были) запросы кредитных историй от других банков;

• появились запросы кредитных историй от других банков;

• есть (были) просрочки более 30 дней в другом банке, или есть (были) более одной просрочки от 1 до 29 дней в других банках, или есть просроченная задолженность в другом банке;

• появились просрочки более 30 дней в другом банке, или более одной просрочки от 1 до 29 дней в других банках, или просроченная задолженность в другом банке;

• имеются просрочки от 1 до 29 дней за последние три месяца в другом банке;

• имеются три или более просрочки от 1 до 29 дней за последние шесть месяцев в другом банке или имеются просрочки от 30 до 59 дней за последние шесть месяцев в другом банке;

• имеются две или более просрочки от 30 до 59 дней за последние 12 месяцев в другом банке или имеются просрочки более 60 дней за последние 12 месяцев в другом банке.