Методы трансформации рисков

Метод отказа от риска используется на практике тогда, когда существуют крупные риски, уменьшить которые бывает просто невозможно: риск банкротства, риск возникновения обвинения в причинении ущерба, риск преждевременной смерти сотрудников и т.п. Этот метод управления риском является особенно эффективным, когда велики вероятность возникновения убытков (реализации рисков) и возможный размер убытка. Метод применяется к разным типам рисков (однородным и неоднородным, единичным и массовым), так как размер возможного ущерба независимо от конкретных значений параметров однородности и количества рисков все равно для фирмы является большим и нежелательным.

Суть метода снижения частоты ущерба (Loss prevention) состоит в проведении предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на снижение вероятности наступления неблагоприятного события. Это означает, что данные меры будут влиять на такую характеристику риска, как уязвимость соответствующего объекта или субъекта. Применение этого метода оправдано в случаях:

• если вероятность реализации риска, т.е. наступления убытка, достаточно велика – именно на ее снижение и направлено применение метода;

• если размер возможного ущерба, как правило, небольшой (в противном случае целесообразно использование других методов управления риском).

Риски, к которым применяется данный метод, могут быть однородными и неоднородными, массовыми или единичными.

Метод уменьшения размера убытков (Loss reduction) заключается в проведении превентивных мероприятий, направленных на снижение размера возможного ущерба. Этот метод также приводит к определенной трансформации уязвимости. Данный метод и метод снижения частоты ущерба, или предотвращения убытка, рассмотренный выше, являются взаимодополняемыми. Применение данного метода оправданно в случаях:

• когда размер возможного ущерба большой;

• когда вероятность реализации риска, т.е. наступления убытка, невелика.

При этом данный метод, подобно предыдущему, может использоваться для различных типов рисков – однородных и неоднородных, массовых и единичных.

Использование двух предшествующих методов управления риском связано с разработкой и внедрением программы превентивных мероприятий, выполнение которой должно контролироваться и периодически пересматриваться (с учетом произошедших изменений).

Сущность метода разделения риска (Segregation of exposures) состоит в создании такой ситуации на фирме, при которой ни один отдельный случай реализации риска (возникновения ущерба) не приводит к серии новых убытков. Это достигается за счет изменения подверженности риску, т.е. количественной характеристики носителя или носителей риска, которым может быть нанесен ущерб. Практическое использование этого метода управления риском на уровне фирмы возможно в двух формах:

• дифференциации (отделения) рисков (Risk separation). Такой подход предполагает пространственное разделение источников возникновения убытков или объектов, которым может быть нанесен ущерб. Примером первого типа является выделение разных производственных площадок – продукция выпускается не в одном большом цехе, а в двух меньших по размеру, расположенных на отдаленных друг от друга площадках. Так что авария, произошедшая на одной площадке, не повлияет на возникновение ущерба на другой. Примером второго типа может служить установка специальных дверей и перегородок в больших помещениях с целью воспрепятствовать распространению пожара;

• дублирования наиболее значимых объектов, подверженных риску (Duplication). Такими объектами могут быть документация или иная информация, виды деятельности фирмы, оборудование, являющееся ключевым для систем жизнеобеспечения предприятий или для продолжения операций, запасы полуфабрикатов и (или) готовой продукции. Соответственно на уровне конкретных мер такой подход будет представлять собой хранение копий важных документов в особо защищенных местах, создание дублирующих друг друга производственных участков, создание дополнительных складов, которые расположены в отдалении от основных, и т.п.

Данный метод применим к любым видам рисков, если только для них возможно разделение риска.

Своеобразным сочетанием метода разделения и метода отказа является лимитирование, представляющее собой формирование лимитов на операции по определенным типам операций или по определенным клиентам. В рамках этих лимитов операции разрешены, за их пределами – запрещены или требуют специального согласования. Поэтому такой метод очень удобно использовать как инструмент управления, особенно в условиях сильного географического распределения операций. Тогда у головной организации ограничены возможности прямого контроля операций своих подразделений, а лимитирование позволяет ограничить возможный риск, связанный с ними.

При использовании метода аутсорсинга риска (Risk outsourcing) ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий возлагается на стороннюю организацию (другой субъект). При этом чаще всего такая передача ответственности осуществляется на основе договора.

Данный метод может быть использован только тогда, когда возможно четко определить опасности, однозначно выделить соответствующие подверженности риску, достаточно жестко контролировать факторы, влияющие на уязвимость, и иметь эффективные механизмы передачи ответственности.

Предоставление гарантий (Guarantying) связано не только с выполнением функций управления риском. Тем не менее ремонт или замена поврежденного объекта трансформирует риск, принимаемый покупателем (эксплуатантом) на себя. Фактически данный метод представляет собой форму перераспределения риска между продавцом и покупателем.

Обратите внимание!

Наибольшее разнообразие методов трансформации рисков дает процедура сокращения риска, что объясняется бо́льшими возможностями носителя риска по трансформации риска. Между тем другие процедуры также важны.