Электронные деньги и порядок их использования в платежах. Банковские карты

В рамках применяемых форм безналичных расчетов перечисление средств клиентов со счета на счет может быть организовано по-разному. В частности, многое зависит от того, насколько банки используют электронные деньги и систему электронных платежей. Электронные деньги являются денежными обязательствами эмитента в электронном виде, которые находятся в распоряжении пользователя на электронном носителе. Они выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем чем эмитированная денежная стоимость и принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Использование таких денег в платежах становится возможным при наличии разнообразных электронных устройств и средств связи (компьютеры, платежные карты, а также иные технические устройства).

Закон о НПС установил порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода денежных средств^[1].

Он предусматривает следующее.

1. Перевод электронных денежных средств с проведением идентификации клиента позволяет использовать электронное средство платежа физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России. В случае непроведения идентификации физического лица остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 15 тыс. руб. Общая сумма переводимых денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца. Если указанные суммы будут превышены, перевод электронных денежных средств не осуществляется.

2. Использование электронного средства платежа клиентом — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств. Указанное электронное средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб.

3. Оператор электронных средств платежа обязан обеспечивать возможность их определения клиентами как неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных электронных средств платежа. При переводе с использованием персонифицированных и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.