Виды денег, их функции

Деньги опосредуют рыночный оборот товаров и услуг. Поэтому деньги связаны с многообразными аспектами хозяйственной жизни, а изменения в количестве денег и их структура - важнейший критерий принятия экономических решений. Деньги - это не только экономическая, но и историческая категория.

Существует две концепции происхождения денег. Первая - рационалистическая концепция, объясняет происхождение денег соглашениями между людьми. Вторая - эволюционная концепция (К. Маркс): деньги появились независимо от чьей-либо воли в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий функцию всеобщего универсального эквивалента. Таким товаром и являются деньги.

1. Металлические деньги. В основе драгоценные металлы - медь, серебро, золото. Особенность состоит в том, что они имеют свою собственную стоимость и не подвержены (относительно) обесценению. Это свойство приводит к тому, что необходимость жесткого регулирования денежной массы в обращении отпадает, так как монеты из драгоценных металлов (полноценные деньги) гибко приспосабливаются к потребностям оборота - уходят из него и превращаются в сокровища при избытке и возвращаются в оборот при их недостатке. Такие монеты выполняют все функции денег.

Роль и сущность денег постепенно менялись, причем эта эволюция подчинялась определенным закономерностям.

Первая закономерность была открыта в условиях биметаллического обращения (одновременно использовались и серебро и золото). Эта закономерность вошла в экономическую историю как закон Коперника-Грешема, или закон "дешевых денег". Суть закона - дешевые деньги вытесняют дорогие из обращения.

Вторая закономерность также относится ко времени владычества металлических денег и определяет появление неполноценных денег, т.е. таких, номинальная стоимость которых больше стоимости содержащегося в них драгоценного металла. Это явление часто называют порчей монет. Понятно, что порчей монет мог заниматься только тот, кто их чеканил, т.е. правители.

2. Бумажные деньги появились как представители полноценных денег, т.е. заменили серебряные и золотые монеты. Они выпускаются государством, как правило казначейством, - это казначейские билеты. Их особенность состоит в том, что:

(1) они предназначены для покрытия государственных расходов, т.е. бюджетного дефицита, и наделены государством принудительным курсом;

(2) их выпуск не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;

(3) отсутствует механизм автоматического изъятия их из обращения, что приводит к увеличению бумажно-денежной массы, инфляционному обесценению бумажных денег, т.е. снижению их покупательной способности. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны их избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их выпуск (бумагу, печатанье, хранение и инкассацию) - эмиссионный доход государства.

Бумажные деньги выполняют функции средства обращения и платежа и непригодны к выполнению функции образования сокровищ.

3. Кредитные деньги. Выпуск их в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Эго форма денежного капитала, обслуживающего воспроизводственные процессы. Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Основное отличие кредитных денег и преимущество перед бумажными состоит в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, т.е. объем их эмиссии зависит от потребностей оборота. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. В России до 1995 г. значительную часть кредита Центральный банк предоставлял правительству для покрытия бюджетных расходов. Такие денежные знаки, скорее, можно отнести к бумажным.

Кредитные деньги представлены в форме векселей, банкнот, чеков, кредитных карт и т.п. Доминирующей формой является банкнота. Эмиссию осуществляет Центральный банк.

Деньги безналичного оборота отличаются спецификой, которая проявляется в следующем:

o в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. В безналичных денежных расчетах участников трос: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

o участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

o перемещение денег между плательщиком и получателем происходит путем записей по их счетам, т.е. производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией.

Таким образом, регулирование денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег, во многом определяется качеством организации кредитного механизма, а также выявляет устойчивую зависимость между деньгами, кредитом и банками.

Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

Совершение платежей может осуществляться и без непосредственного оборота денежных средств. Их замещает движение цепных бумаг.

Особенности такого оборота состоят в следующем.

1. При безналичном обороте необязательным является участие банка в каждой расчетной операции, осуществляемой с помощью ценных бумаг. Например, вексель может быть использован для уплаты при условии совершения передаточной надписи (индоссамент), но без перечисления денег по счетам участников операций в банке.

2. При безналичных денежных расчетах средства плательщика используются как всеобщее платежное средство для расчетов с различными получателями; их согласие на это не требуется. Оплата с помощью ценных бумаг производится с согласия получателя.

3. Участники расчетов с помощью ценных бумаг принимают на себя определенную ответственность за погашение ценной бумаги. При денежных расчетах такая ответственность отсутствует.

Таким образом, понятия "безналичный денежный оборот" и "безналичный оборот" неравнозначны.

Преимуществом последнего является возможность оплаты своих обязательств при отсутствии денежных средств на банковских счетах.

Расширение таких операций имело место в России в условиях платежного кризиса.

Расширение практики безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники способствовало появлению термина "электронные деньги".

Существует также понятие "счетные деньги". Они не совершают оборота, а используются при проведении взаимных расчетов. Примером могут служить бартерные сделки. При равенстве взаимных поставок их стоимость зачитывается, т.е. работают счетные деньги. Если стоимость отличается, бартерная сделка завершается с помощью перечисления незачтенной суммы.

Несмотря на некоторые особенности наличных денег и денег безналичного оборота, они имеют много общего. Прежде всего, это одинаковая денежная единица. Кроме того, их взаимосвязь выражается в переходе одних в другие. Например, наличные деньги при взносе их на банковский счет превращаются в деньги безналичного оборота. А при получении наличных денег с банковского счета они из безналичного оборота переходят в наличные деньги.

Сущность денег проявляется в их функциях. Это мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления (сбережения), мировые деньги.

Мера стоимости - измерение стоимости всех товаров и учет затрат общественно необходимого труда на их производство и реализацию

Мировые деньги - использование их в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.

Средство обращения - деньги выполняют роль посредника в обращении товаров.

Средство платежа - деньги используются при одномоментных платежах, когда продажа и оплата товара происходят сразу, или при уплате налогов, рентных платежей и т.п.

Средство сбережений - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются для накопления, т.е. изымаются из обращения. Эта функция требует наличия полноценных денег - золота или серебра.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги - это информация о том количестве стоимости, которое признают экономические агенты в конкретных сделках, связанных с товарами, услугами, а иной раз и с самими деньгами, рассматриваемыми как товар особого рода. Условность этой информации неизбежна, и это не зависит от формы ее представления: в виде золота, банкнот, чеков, записей на счетах и т.п.