Субъекты банковской деятельности

Под субъектами банковской деятельности понимаются лица, которые на основании федеральных законов вправе осуществлять банковские операции.

Основными субъектами банковской деятельности являются:

1) кредитные организации, имеющие специальное разрешение (лицензию) Банка России (ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности);

2) Банк России (ст. 46 и 48 Закона о Центральном банке РФ).

В случаях, предусмотренных федеральными законами, отдельные банковские операции могут осуществляться без лицензии Банка России иными субъектами, не являющимися кредитными организациями. К числу таких лиц относятся:

1) государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее – Внешэкономбанк), которая согласно ч. 9 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности вправе осуществлять банковские операции, перечисленные в ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ "О Банке развития". Внешэкономбанк может являться оператором платежной системы, оператором по переводу денежных средств, оператором услуг платежной инфраструктуры (ч. 1 ст. 11, ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 Федерального закона "О национальной платежной системе");

2) коммерческие организации и индивидуальные предприниматели (платежные агенты), которые вправе осуществлять принятие от физических лиц наличных денежных средств (ст. 14 Федерального закона "О национальной платежной системе", Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ΦЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами");

3) федеральная служба почтовой связи, деятельность которой регулируется специальными законами (ст. 8 Федерального закона от 03.02.1996 № 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”") и которая вправе осуществлять расчеты посредством почтовых переводов (ст. 2 и 16 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ "О почтовой связи");

4) государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", обладающая правом открывать счета признанным банкротами кредитным организациям, в отношении которых она выступает конкурсным управляющим (п. 2 ст. 50.31 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

5) страховые организации, имеющие право выдавать банковские гарантии (ст. 368 ГК РФ)^[1].

6) коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, куплю-продажу иностранной валюты на валютной бирже в целях выполнения функций центрального контрагента (ч. 10 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности).

При этом следует учитывать, что в контексте Федерального закона "О национальной платежной системе" указанные операции платежных агентов (операторов по приему платежей либо платежных субагентов), не являющихся банками, а также организаций федеральной почтовой службы не признаются переводами денежных средств как банковской операцией, а охватывается понятием платежная услуга (п. 17 ст. 3).