Страхование гражданской ответственности перевозчиков
Страхование гражданской ответственности перевозчиков — вид страхования гражданской ответственности, предоставляющий страховую защиту имущественных интересов перевозчика, связанных с обязанностью возместить ущерб, нанесенный в период действия договора страхования жизни и здоровью пассажиров, а также багажу и грузу во время перевозки на транспортном средстве, указанном в договоре страхования.
Перевозчик — транспортное предприятие, которое выдаст перевозочный документ и осуществляет перевозку грузов и пассажиров.
Размер страхового тарифа может составлять от 0,7 до 3% страховой суммы в зависимости:
— от условий перевозки;
— вида транспортного средства, его состояния и характеристик;
— района следования;
— характера груза;
— иных факторов риска.
В качестве примера рассмотрим страхование ответственности авиаперевозчиков.
Введенный в действие с 1 апреля 1997 г. Воздушный кодекс РФ обязывает российских владельцев воздушных судов, эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать со страховщиками договоры страхования их гражданской ответственности.
Под вредом, причиненным пассажирам и грузовладельцам, понимается:
— ущерб, нанесенный жизни и здоровью пассажиров и грузовладельцев, а также их багажу и грузу;
— задержка в доставке;
— низкое качество услуг при перевозке.
При выполнении внутренних рейсов установлены следующие размеры лимитов ответственности:
а) за вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, — в размере не менее 1000 МРОТ надень продажи билета на каждого пассажира;
б) за вред, причиненный багажу, — в размере не менее двух МРОТ за 1 кг багажа;
в) за вещи, находящиеся при пассажире, — в размере не менее 10 МРОТ.
В настоящее время в связи с участившимися авариями воздушных судов подготовлены новые положения Воздушного кодекса РФ, которые "устанавливают принципиально иной уровень страховой ответственности перед авиапассажиром в размере 2 млн руб. и корректируют порядок выплат". Предлагается ввести систему страховых выплат пострадавшим авиапассажирам на основе специальной шкалы, определяющей зависимость размера выплаты от тяжести полученной травмы. Компенсироваться будут не только доказанный ущерб и затраты на лечение, но и расходы на реабилитацию в санаторно-курортных учреждениях.
При выполнении международных полетов размер лимита ответственности не должен быть менее размера, предусмотренного международным договором РФ и законодательством соответствующего государства.
В соответствии с Воздушным кодексом РФ договоры страхования ответственности перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве России должны заключаться на страховые суммы, равные не менее двум МРОТ за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна.
Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности — вид страхования гражданской ответственности, предоставляющий страховую защиту имущественных интересов индивидуально работающих лиц, связанных с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам, в результате ошибок, упущений, совершенных в процессе исполнения своих профессиональных обязанностей.
В России страхование профессиональной ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах.
Добровольно могут застраховать свою профессиональную ответственность адвокаты, архитекторы, бухгалтеры, врачи, дизайнеры, инженеры, риэлторы, строители, финансовые менеджеры, фармацевты и др. А именно, телица, чья ответственность не застрахована в рамках ответственности предприятия.
В обязательном порядке свою профессиональную ответственность страхуют аудиторы, нотариусы, оценщики.
При страховании профессиональной ответственности могут быть застрахованы две группы рисков:
1) риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью (например, риски страхуют хирурги, дантисты, фармацевты и др.);
2) риски, связанные с возможностью причинения материального ущерба, куда включается утрата права предъявления претензий (например, риски страхуют нотариусы, аудиторы, архитекторы и др.).
Тарифная ставка зависит от профессии, возраста, стажа работы страхуемого лица.
Страховая сумма устанавливается в форме лимита, возможно также наличие франшизы.
Страховое покрытие распространяется только на юридическую ответственность, моральный вред возмещению не подлежит.
Рассмотрим страхование профессиональной ответственности нотариусов.
Обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов осуществляется в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате.
Договор страхования заключается на основании письменного заявления, в котором нотариус указывает о себе следующие сведения:
— фамилию, имя. отчество;
— домашний адрес;
— период страхования;
— страховую сумму;
— номер лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью;
— организацию, выдавшую лицензию.
Минимальная страховая сумма по договору страхования профессиональной ответственности нотариусов равна 100.
Страховой тариф зависит от величины страховой суммы и составляет от 0,5 до 3%.
Страховым случаем является предъявление претензии нотариусу лицом, получившим ущерб в результате его профессиональных действий.
Возмещению подлежит ущерб, нанесенный нотариусом третьим лицам при осуществлении своей профессиональной деятельности.
Страховое покрытие не распространяется на ущерб, причиненный нотариусом в результате:
— умышленных, неквалифицированных либо ложных действий при осуществлении сделки;
— разглашения сведений о совершенном нотариальном действии. Размер страхового возмещения определяется по формуле
где и — размер ущерба, нанесенного предъявителю претензии; Лп и Ян - расходы, произведенные соответственно предъявителем претензии и нотариусом с согласия страховщика.
Пример 19. Договор страхования профессиональной ответственности нотариуса заключен на страховую сумму 55 тыс. руб. с условной франшизой 15 тыс. руб. В результате упущения нотариуса одному из его клиентов нанесен ущерб в размере 30 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 3 тыс. руб., а нотариусом с согласия страховщика — 0,5 тыс. руб.
Определить величину страхового возмещения, выплаченного страховщиком клиенту нотариуса.
Решение.
Страховое возмещение (см. формулу (7.2))
]¥= 30 + 3 + 0,5 = 33,5 тыс. руб.
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при наличии следующих оснований:
1) получения потерпевшим возмещения от виновника страхового случая;
2) отсутствия подтверждения наступления страхового случая;
3) сообщения недостоверных или заведомо ложных сведений о страховом случае.