А) Банковская система Российской Федерации
Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи с тем, что основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним в той или иной мере связаны все другие направления деятельности банков.
Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:
1) Центральный банк РФ;
2) российские кредитные организации;
3) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;
4) группы кредитных организаций.
Иногда в состав элементов российской банковской системы включаются союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ).
Банк России занимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк РФ, он является государственной федеральной собственностью. Банковская система с выделением особого положения Банка России в качестве государственного ведомства типична для современных экономически развитых государств.
Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. Кредитные организации, в отличие от Банка России, образуются на основе любой формы собственности, являясь коммерческими организациями. Кредитные организации как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.
В настоящее время банковская система РФ согласно закону имеет двухуровневое построение:
1) верхний уровень – ЦБ РФ;
2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций.
Отношения между участниками банковской системы развиваются по двум векторам:
1) между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кредитными организациями);
2) между кредитными организациями.
Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.