Сущность страхования. 235. Страхование

Страхование — отношения по защите имyществeнных интересов физических и юридических лиц при наступ­лении определенных Событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачивае­мых ими страховых взносов (страховых премий). B рыночной экономике страхование выступает, c одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, a c другой —видом деятельности, принося-щей доход.

Источники прибыли:

· доходы от страховой деятельности;

· доходы от вложения временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сферы, акции, ценные бумаги и пр.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона, который устанавливает обязанность фи­зических и юридических лиц заключить договор стра хования.

Добровольное страхование осуществляется на ОСНОВ(' договора между страхователем и страховщиком и пра вил добровольного страхования. Конкретные услотп страхования определяются при заключении договора страхования страхователем и страховщиком самости•

з8

ятельно. Инициаторами являются хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.

Основные участники страхового процесса:

Ё Страховщики — юридические Лица организацион­но-правовой формы, имеющие государственное раз­решение (лицензию) на проведение операций страхо­вания (государственные страховые организации; акци­онерные общества; общества взаимного страхования и перестрахования). Они ведают созданием и расходо­ванием средств страхового фонда.

# Страхователи — юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отноше­ния со страховщиком в силу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхо­вания.

+ Страховы е посредники (страховые агенты) — фи­зические или Юридические лица, действующие от име­ни и по поручению страховщика, работающие за ко­миссионные (процент).

Ё Страховые брокеры — физические или юридичес­кие лица, зарегистрированные в качестве предприни­мателей, осуществляющие независимую посредничес­кую деятельность от своего имении представляющие интересы либо страхгвателя, либо страховщика.

заключив договор страхования, страховщик обязуется за уплаченный страхователем страховой взноси при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу Ко­торого заключен договор страхования. Страхователь, заключив договор, обязуется уплaчивать страховые взносы в установленные договором сроки и вьIпол­нять иные обязанности, предусмотренные договором.

Страхование выполняет следующие функции: риско­вая; предупредительная; сберегательная и контрольная.

Ё Рисковaя функция является основной, так как стра­ховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования (оказа­.ние денежной помощи). B рамках этой функции про­исходит перераспределение денежной формы сто­имости среди участников страхования вследствие случайных страховых Событий.

Ё Предупредительная функция направлена на финан­сирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

t Сберегательная функция связана c категорией кре­дита, это защита достигнутого семейного достатка.

Ё Контрольная функция заключается в строго целе­вом формировании и использовании средств страхо­вого фонда.

Риск — возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества. Методы распре­деления И Вьiравнивания рисков:

· страхование;

· перестрахование;

· состраxование.

Перестрахование — система Экономических отноше­ний, при которых страховщик часть ответственности

по принятым на себя рискам передает другим стра‑

ховщикам c целью создания сбалансированного стра­хового портфеля, обеспечения финансовой устойчиво­сти и рентабельности страховых мероприятий.

Сострххование — страховщик, получивший предложе­ни, заключить договор страхования объекта c боль

шей фактической стоимостью и высокой степенью риска, может разделить часть ответственности c дру­гой страховой организацией, заключив c ней договор сострахования.