Деньги в функции мировых денег.
Основными предпосылками появления мировых денег послужили:
• расширение товарного производства и интернационализация хозяйственных связей;
• углубление международного разделения труда;
• создание мирового рынка и мирового хозяйства.
Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их во взаимоотношениях между странами. В современных условиях в качестве функциональных форм мировых денег используются:
- свободно конвертируемые валюты;
- региональная валюта евро;
- международная счетная денежная единица СДР.
Сущность и формы кредита
Кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости.
Функции кредита раскрывают специфические особенности проявления кредитных отношений. Богатое разнообразие кредитных отношений порождает различные трактовки функций кредита. Среди основополагающих функций кредита выделяют две:
- Перераспределительную функцию;
- Функцию замещения действительных денег кредитными операциями
Перераспределительная функция определяется перемещением стоимости при посредничестве кредита из одних сфер, отраслей, регионов в другие, которые обеспечивают получение большей прибыли или направляются в соответствии с государственными программами развития экономики. Перераспределение стоимости следует рассматривать на макро- и микро - уровнях.
Функция замещения действительных денег кредитными операциями выражается в том, что в системе кредитных отношений появляются инструменты (кредитные орудия обращения), заменяющие собой реальные деньги. Кроме того, когда кредит носит платежный характер, ссуженная стоимость временно выполняет функцию денег как средства платежа.
Функция экономии издержек обращения логически проистекает из функции замещения денег кредитными операциями, выполняя которую, кредит способствует сокращению применения наличных денег и соответствующих издержек их обращения.
Стимулирующая функция объясняется тем, что кредит стимулирует заемщиков (как потенциальных, так и реальных) максимально эффективно использовать собственные и заемные средства.
Регулирующая функция сводится к тому, что государство использует кредит в качестве одного из инструментов воздействия на экономические процессы в стране.
Контрольная функция обосновывается возможностями кредиторов контролировать использование ссуженной стоимости заемщиками в своей хозяйственно-финансовой деятельности.
Трансформационная функция объясняется способностями мелких и краткосрочных сбережений превращаться в крупные и долгосрочные кредиты.
Функция ускорения концентрации и централизации капитала обосновывается ролью кредита в росте, расширении и укрупнении хозяйствующих субъектов, использующих заемные средства.
Принято выделять следующие законы кредита:
- Закон возвратности кредита;
- Закон равновесия;
- Закон сохранения ссуженной стоимости;
- Закон временного характера функционирования кредита.
Закон возвратности базируется на основе, составляющей сущность кредитных отношений. Предоставляя ссуженную стоимость заемщику, кредитор сохраняет за собой право собственности на нее. Если закон возвратности не соблюдается),емщик не возвращает ссуженную стоимость ее собственнику), кредит прекращает свое существование, трансформируясь в иную экономическую категорию.
Закон равновесия предполагает установление зависимости между временно высвобождаемыми ресурсами и перераспределяемыми ресурсами на началах возвратности. На микроуровне действие этого закона можно наблюдать, как с позиций кредитора, так и с позиций заемщика.
Кредитор физически не в состоянии предоставить в кредит стоимость, превышающую по объему имеющиеся в наличии временно свободные ресурсы.
Если же кредитор предоставляет в кредит стоимость, меньшую, чем имеется свободных ресурсов, он сталкивается с риском упущенных возможностей из-за недостаточно рационального и эффективного использования временно высвободившихся ресурсов.
Заемщик, в свою очередь, должен максимально рационально и эффективно использовать ссуженную стоимость с тем, чтобы обеспечить ее полный и своевременный возврат кредитору.
На макроуровне нарушение закона равновесия, связанное с не полным вовлечением в экономический оборот временно высвобождающихся ресурсов, чревато простаиванием производственных мощностей, ростом безработицы, снижением объемов валового внутреннего продукта и национального дохода.
Закон сохранения ссуженной стоимости означает, что в отличие от средств производства, частично или полностью переносящих свою стоимость на готовую продукцию, ссуженная стоимость возвращается к кредитору в своем первоначальном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при передаче заемщику
Ссуженная стоимость, возвращаясь к кредитору, должна обладать не только прежними потребительными свойствами, но и ликвидностью и покупательной способностью. Это достигается, прежде всего, благодаря взысканию процентов за пользование ссуженной стоимостью.
Закон временного характера функционирования кредита воспроизводит зависимость периода существования кредита от продолжительности временного высвобождения ресурсов и времени функционирования ссуженной стоимости в кругообороте капитала заемщика. Данный закон предполагает удовлетворение за счет кредита только временных потребностей субъектов экономики в дополнительных ресурсах.
Чем больше период времени, на который высвобождаются ресурсы у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности функционирования ссуженной стоимости в кругообороте капитала заемщика.
Продолжительность функционирования ссуженной стоимости в кругообороте капитала заемщика, в свою очередь, зависит от целей кредитования и длительности самого кругооборота капитала заемщика.
Опираясь на законы кредита банковское кредитование, базируется на следующих принципах:
Возвратность;
Срочность;
Платность;
Обеспеченность;
Целевой характер;
Дифференцированность.
Формы кредита различают следующие:
1. Банковский кредит - это кредит предоставляемый банками в денежной форме.
2. Коммерческий кредит - кредит, предостовляемый физическими или юридическими лицами.
3. Гарантированный кредит - это кредит предоставляемый под обеспечение, проще говоря под залог.
4. Краткосрочный кредит - это кредит предоставляемый, как правило, сроком до 1 года.
5. Долгосрочный кредит - кредит предоставляемый сроком более 1 года.
6. Государственный кредит - это кредит предоставляемый государтсву фиическим или юридическим лицом.
7. Международный кредит - кредит предоставляемый физическому или юридическому лицу дргой страны.
Все выше перечисленные формы кредита являются основными.
Выделенные формы кредита являются продуктом социально экономических отношений нынешнего общества.