Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.

История возникновения, сущность, функции и виды денег.

Возникновение денег и их необходимость в рыночной экономике.

Функции денег.

Виды денег.

1. Понятие «деньги» используется много веков. Оно является результатом определенного развития товарных отношений и производительных сил.

Существует 2 подхода в исследовании происхождения денег - субъективный и объективный. При субъективном подходе считается, что деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми. При объективном подходе доказывается, что деньги - результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. Согласно данной теории возникновение денег связано с развитием товарообмена.

Обмен продуктами труда между разными группами людей стал общественной необходимостью. Без обмена люди жить уже не могли. Обмен (мена)— перемещение продукта от одного товаропроизводителя к другому. Он требует соизмеримости продуктов, например, определенный объем масла, приравнивался к определенному количеству зерна, скота и т.п. Это предполагает эквивалентность разных по качеству, виду и назначению товаров, а эквивалентность — единую базу товаров, или их стоимость.

Товаром, впервые выступившим в роли универсальных денег, присущих почти всем народам стал домашний скот.

Первоначально обмен был простым X товара A=Y товара Б

Скот все же в полной мере не мог удовлетворить все запросы рыночного обращения, этот вид денег требовал затрат на свое содержание, был неудобен для дальних транспортировок, непригоден для мелких, т.е. наиболее частых торговых сделок.

Для эквивалентного соизмерения разных товаров требуется единая основа. Такой единой основой для всех товаров является стоимость– общественные затраты труда на производство. Поскольку на производство отдельного товара затрачивается разный труд, товары имеют различную стоимость. Для количественного измерения общественного труда используется меновая стоимость, т.е. способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Поэтому появилась потребность количественного соизмерения общественного труда и, соответственно, термин «меновая стоимость».
Например, меновая стоимость одной коровы — 10 мешков зерна. Именно меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товаров. При этом производится соразмерное сопоставление продуктов.

Предназначение денег — быть именно представителем стоимости. С возникновением денег создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть рамки обмена товара на товар.

Совершенствовавшиеся и расширяющиеся экономические связи требовали новых денег, которые обладали бы следующими качествами: - высокой стоимостью (т.е. известной трудоемкостью своего производства), - ограниченной, по сравнению с другими товарами, потребительной стоимостью, - компактностью, портативностью, - способностью дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств, - физической долговечностью. Всем этим требованиям в превосходной форме отвечают лишь металлические, особенно благородные деньги. Именно поэтому они стали ведущими в выполнении роли денег.

Деньги – историческая, развивающаяся категория, присущая товарному производству. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды применялись различные виды (металлические, бумажные, кредитные) и формы (монеты, купюры, пластиковые карты).

Итак, деньги занимают особое место экономике, являются необходимым существенным элементом рынка, правильная организация и регулирование которого со стороны государства без денег невозможна.

2. Деньги— это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Деньги выполняют следующие 5 функций:

1.мера стоимости – деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, но не деньги делают товар соизмеримым, а затраченный на их производство общественно необходимый труд.

Цена– стоимость товара, выраженная в деньгах. Она определяется на рынке товаров.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров, необходимо свести к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен, при металлическом обращении, называлось весовое количество денежного металла, принятого в данной стране за денежную ед. и служащее измерением цен всех др. товаров. В современных условиях золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота кредитными деньгами. Эта функция заключается в оценке стоимости товара путем установления цен. Это делается для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Каждое государство устанавливает свой масштаб цен, т.е. национальную меру стоимости. Цена определяется общественно необходимыми товару затратами на производство и реализацию, в зависимости от спроса и предложения.

2.деньги как средство обращения – деньги при обращении товара должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара, т.е. превращение его в деньги и куплю товара, т.е. превращение денег в товар ( Т – Д – Т ). Деньги способствуют развитию товарного обмена. К особенностям денег, как средства обращения, следует отнести, прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене, поэтому функцию средство обращения могут выполнять кредитные деньги. Благодаря этой функции владелец денег может самостоятельно выбирать продавцов и вид приобретаемых товаров. Одни и те же денежные знаки могут применяться неоднократно, поэтому количество денег в обращении зависит от скорости. Особенность этой функции в том, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно.

3.как средство накопления и сбережения – деньги, являются всеобщим эквивалентом, обеспечивая его владельцу, получение любого товара и становятся воплощением общественного богатства. Свойства сокровища в прошлом осуществляли действительные деньги — золото и серебро.

У людей возникает стремление и к их накоплению и сбережению. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. Не выгодно просто хранить свои деньги, надо пускать их в оборот для получения прибыли. Чтобы обезопасить от обесценивания деньги отдельные лица накапливают золото в виде слитков, монет, украшений, покупая его на рынке за национальные денежные единицы.

4.как средство платежа – в силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли - продажи товаров в кредит. Деньги выполняют эту функцию во взаимоотношении с участием физических лиц. В отношениях между юридическими лицами эту функцию выполняют безналичные расчеты.

5.как функция мировых денег – внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру, вызвали необходимость появления мировых денег. Это деньги, которые используются во внешних экономических отношениях. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного блага.

3. Существуют следующие виды денег:

1. Действительные деньги –деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Монеты (медные, серебряные, золотые, платиновые) чеканились различного вида, а позже — в соответствии с характерными чертами, утвержденными государством. Самой предпочтительной оказалась круглая форма монеты — в обороте она меньше стиралась. Лицевая сторона монеты с обозначением номинальной стоимости называется аверсом, оборотная — реверсом, а обрез (ребро) — гуртом. С целью предотвращения порчи монет и защиты от подделок гурт делается нарезным. Еще лучше вышеперечисленным целям отвечала сделанная на гурте надпись, что особенно характерно для российских золотых и высокономинальных серебряных монет.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты свободной чеканки.

Золотое обращение просуществовало до 1 мировой войны.

2.заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

*металлические знаки стоимости – монеты изготовленные из дешевых металлов (билонные монеты); стершиеся и специально обрезанные золотые и серебряные монеты.

*бумажные деньги – право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Сущность бумажных денег в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Они обычно не размены на золото и наделены государственным принудительным курсом.

*депозитные деньги (банковские) – деньги клиентов, записанные на обычные текущие счета в банках.

*квазиденьги (кредитные) – их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. К ним относят:

А)вексель- письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Вексель имеет некоторые специфические свойства:

- абстрактность – отсутствие на нем записи о характере сделки

- бесспорность – необходимость платежа по векселю в любом случае

- обращаемость – передача векселя как инструмента платежа кредитору, это порождает осуществимость взаимозачета векселей.

Вексель бывает простой и переводной, отличие между ними в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое то третье лицо. Казначейские векселя- векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель – вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель – вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Б) банкнота – бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией ЦБ страны. В настоящее время ЦБ различных стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. Они являются национальными деньгами на всей территории данного государства. Для их изготовления используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

В) чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате предъявителю чека указанной суммы. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета) и чекополучатель. Плательщиком по чеку выступает кредитное учреждение. Существуют следующие виды чеков:

* именной – на определенное лицо, без права передачи

* предъявительский - без указания получателя

* ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи посредством надписи на обороте документа «индоссамент» - передаточная надпись.

* кроме этого существуют: банковские, расчетные, денежные чеки

Г) электронные деньги – система осуществления кредитных и платежных операций по средствам передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет и пр.)

Д) кредитные карточки – появились благодаря внедрению ЭВМ в кредитных учреждениях, выпускаются на базе счета клиента в форме пластиковой карты с нанесенной на невстроенной микросхемой.

4. Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичных формах, обслуживающих реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве за определенный период.

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса– это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащие физическим, юридическим лицам и государству

Денежная масса зависит от 2-х факторов.

1. Количество денег.

2. скорость оборота денег.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций устанавливается экономическим законом денежного оборота, открытым К.Марксом.

Закон денежного оборота.

Масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом 2-х функций (средство накопления и средство платежа) несколько видоизменяется и имеет следующие формулу

СЦ – сумма цен товара, К – товары, проданные в кредит, П – сумма платежей по долговым обязательствам, ВП – взаимно погашенные платежи, О – количество оборотов денег