Глава III. Памятка для клиента по общению с коллекторами
Все чаще граждане становятся жертвами психологического давления коллекторов. К каким угрозам прибегают коллекторы?
Вот список наиболее частых угроз, которые обычно применяют коллекторы. Из всего нижеперечисленного реальна только одна угроза — подать в суд. Все остальные — просто запугивание!!!
• Подать в суд;
• Подать документы в опеку и забрать ребёнка;
• Приехать домой (направить выездную группу);
• Приехать на работу;
• Приехать и описать всё имущество;
Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов и актов других органов (Положение о Федеральной службе судебных приставов, утвержденное Указом Президента от 13 октября 2004 года № 1316). Простыми словами – только должностные лица ФССП России наделены правом принудительного взыскания задолженности с физических и юридических лиц, руководствуясь при этом законодательством Российской Федерации.
• Забрать квартиру;
• Возбудить уголовное дело за мошенничество или неуплату;
• Забрать имущество родственников.
Так же коллекторы могут пугать Вас следующими статьями закона, за которое Вам, по их мнению может грозить уголовное наказание:
- Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы - это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка. Причем основания для привлечение по вышеуказанной статье должны быть очень веские и факт злостного, умышленного уклонение со стороны заемщика еще надо доказать.
- Статья 159 УК РФ «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и Вас не привлекут к уголовной ответственности. Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.
Как общаться с коллекторами по телефону?
Помните ! В соответствии со ст. 307 ГК РФ- Вы не сторона обязательства и им ничем не обязаны ! Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и исполнительного листа они занимаются незаконной деятельностью.
Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:
1. Попросите представиться и запишите всю информацию.
2. Уточните, какая контора Вас беспокоит (название, реквизиты).
3. Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований). До сведения заемщика должна быть также доведена информация о размере переданного долга (основная сумма долга и проценты, штрафы по нему).
4. Потребуйте копию договора о переуступке прав на ваш долг.
Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.
Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.
Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.
Не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать Вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство (ст.213 Уголовного кодекса РФ) или вымогательство (ст.163 Уголовного кодекса РФ).
Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему. Если ситуация не меняется, и Вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах по ст159 и163 и 330 УК РФ.
Ссылайтесь также на:
Постановление Конституционного суда РФ № 4-П от 23.02.1999 года, Постановление Конституционного суда РФ от 21 апреля 2003 года № 6-П,
Федеральный Закон от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», Закон РФ от 07.02.1992 года № 2300-01 «О
защите прав потребителей», Постановление Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 г. №386, Федеральный закон Российской Федерации от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ «О защите конкуренции», Гражданский кодекс РФ.
Здесь следует отметить, что правильно и квалифицированно составленное исковое заявление или жалоба даст больше гарантий в положительном исходе разрешения проблемы для заемщика и выходе из трудной жизненной ситуации! Поэтому лучше обратится за помощью в составлении и представлении Ваших интересов в суде к квалифицированным юристам!
Ни в коем случае не общайтесь с коллекторами после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если Вы чувствуете, что Вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации (ст.137 Уголовного кодекса РФ) . Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!
Первое, чем надо озаботиться после звонка коллектора, так это проверить, не истек ли срок исковой давности. Срок давности по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком. Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия, свидетельствующие в пользу того, что Вы знали об образовавшейся задолженности, например, это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа или аудиозапись телефонного разговора с банком. Если срок давности истек, то Вы больше никому ничего не должны, а потому любые требования коллекторов Вы имеете полное право не удовлетворять, так как юридически они никак не подкреплены.
Второе, что важно знать: лучший способ решения вопросов с долговым агентством - это судебное разбирательство, так как закон на Вашей стороне. В суде есть возможность уменьшить размер штрафа за просроченный кредит, можно заявить ходатайство о рассрочке платежа, и есть масса способов маневра, для того чтобы облегчить выплату долга. Обращение в суд - гарантия того, что не заплатите коллекторам лишнего. Главное, что Вам необходимо знать в общении с представителем долгового агентства - закон на Вашей стороне. Неважно, сколько и кому Вы должны, в любом случае разговор с Вами должен быть построен на логике, а не на эмоциях, а собеседник должен вести себя корректно!
Как вести себя при встрече с коллекторами?
А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести Вам визит домой? В первую очередь знайте, что Вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая Вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к Вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл.
Если Вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят Вам:
• Договор о переуступке прав на ваш долг (ст. 385 ГК РФ) должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору (в этом случае, коллекторскому агентству) до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. При этом важно помнить, что уступка прав требования должна быть прописана в кредитном договоре только с Вашего согласия.)
• Документы, удостоверяющие их личность.
• Статью, по которой к Вам предъявляются претензии.
• Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.
Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали Вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей.
Рекомендуем как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если Вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте заказным письмом с описью вложенных документов.
Спровоцируйте коллекторов на угрозы, чтобы в дальнейшем привлечь по ст. 119 УК РФ.
Компонуйте факты и подавайте жалобы в Генеральную Прокуратуру через интернет приёмную
http://genproc.gov.ru/contacts/ipriem/
Вашу жалобу рассмотрят в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации".
Также на основании: ст. 45 ГПК РФ, ст. 35 «Закона О прокуратуре» можно
подать заявление через интернет приёмную МВД РФhttps://mvd.ru/request_main.
Кроме того, должник может избежать общения с коллектором, если находится на лечении в медицинском учреждении, его возраст превышает 70 лет. От общения с коллекторами избавлены и беременные женщины, и мамы малышей, которым ещё не исполнилось 1,5 года.
Стоит отметить, что юридическое лицо приобретает статус профессионального взыскателя только после внесения соответствующей записи о нем в государственный реестр профессиональных взыскателей.
Глава IV. Вопрос-ответ.
1. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то
вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.
2. За разглашение персональных данных уголовная ответственность предусмотрена ?
Согласно ст. 3 Закона о персональных данных, персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных): его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Согласно ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную, семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени; реализация этого права обеспечивается положением ст. 24 Конституции РФ, устанавливающим, что сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Персональные данные относятся к категории конфиденциальной информации (документированной информации, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством РФ). Они указаны и в Перечне сведений конфиденциального характера, утв. Указом Президента РФ от 06.03.97 № 188 "Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера", за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральным законом случаях. Статья 24 Закона о персональных данных предусматривает, что лица, виновные в нарушении требований этого Федерального закона, несут гражданскую, уголовную, административную, дисциплинарную и иную предусмотренную законодательством РФ ответственность. Для привлечения виновных к ответственности Вам следует обратиться в региональный орган РОСКОМНАДЗОР, а также ПРОКУРАТУРУ.
Отвечая на заданный вопрос, отмечаем – за разглашение персональных данных уголовная ответственность предусмотрена ст. 137 УК РФ.
3. Какие основания для наложения запрета на выезд за границу?
Чтобы считаться должником, достаточно иметь задолженность в 10 тыс. рублей. Это может быть долг по кредиту, просроченные коммунальные платежи, алименты, неоплаченные штрафы, пошлины и т.д. Однако, чтобы попасть в категорию «невыездных», одной только задолженность в 10 тыс. рублей недостаточно. Должно быть судебное решение, которое открывает по взысканию ваших долгов исполнительное производство, передает ваше дело в службу судебных приставов.
Судебные приставы обязаны уведомить должника о необходимости погасить долг за 10 дней до вынесения постановления о временном ограничении на выезд за границу. И только если он не предпринял никаких мер для погашения образовавшейся задолженности, его вносят в «черный список» миграционной службы.
Важно знать, что часто судебные приставы по разным причинам не могут проинформировать должника о грозящих ему санкциях, например, если должник живет не по месту регистрации. В этом случае попадание в список «невыездных» может обнаружиться уже в аэропорту при вылете на заграничный курорт и стать неприятным сюрпризом.
Узнать о наличие задолженности, которая может воспрепятствовать выезду за границу, можно в режиме онлайн на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Интересный факт
В интернет-магазине Google play можно скачать приложение «Антиколлектор», которое блокирует звонки с телефонов коллекторских агентств, имеющихся в базе, на мобильный номер клиента, установившего программу. В середине января по требованию коллекторов приложение было удалено из Google, однако вскоре вернулось обратно в немного измененном виде — из программы, в частности, пропали угрозы разорить собирателей долгов. Сегодня приложение скачали более 100 тысяч человек.
В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах! Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно – это залог Вашего психологического здоровья! Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности – самым мудрым и правильным из которых будет обращение к нашим специалистам! Мы поможем Вам подготовить иск или защитить Ваши законные права в суде!