Стан та перспективи розвитку страхового ринку в Україні
Становлення України як самостійної та незалежної держави обумовлює створення і розвиток страхового ринку, а процес демонополізації економіки, який поступово охоплює всі галузі народного господарства, впливає і на страхування як окрему сферу суспільних правових відносин.
Перші приватні страхові компанії, які завершили період монополії Держстраху, виникли в Україні на початку 1991 р. Саме цей період вважають початком створення страхового ринку.
Історичний екскурс.
Розвиток страхування в Україні на сьогоднішній день вже пройшов три етапи:
| І етап (1991-1993 pp.) | |
| Страхування проводилось відповідно до Закону "Про господарські товариства" | |
| Основні характеристики | Головний висновок |
| Нерегульований розвиток недержавного страхування і, як наслідок, поява великої кількості (приблизно 800) різноманітних страхових товариств, включаючи товариства "сумнівного типу", і перших крупних страхових компаній -"ОРАНТА", "АСКО", "САЛАМАНДРА", "ОМЕТА" та ін. Похитнулася монополія Держстраху на страховому ринку країни. | Інститут страхування як елемент ринкової економіки не сформувався. |
| Причини Відсутність таких головних елементів, як: 1. Методологічна база страхування, у тому числі невизначеність таких базових категорій, як страхова сума, платіж, тарифна ставка, нетто-ставка, навантаження та ін. 2. Методологічна база економіки страхування. Невизначеність таких понять, як собівартість, дохід, прибуток страховика та джерел їхнього формування призвела до грубих викривлень в оподаткуванні страхової діяльності. 3.Методологічна база бухгалтерського обліку страхових операцій. |
II етап (1993-1996 pp.)
| Прийняття Декрету Кабінету Міністрів України "Про страхування" | |
| Основні характеристики | Головні висновки |
| 1 . Виділення страхування в окрему галузь. 2. Утворення контролюючого та регулюючого органу - Укрстрах-нагляду. 3. Утворення лобіюючого органу -Ліги страхових організацій України (ЛСОУ). | 1 . Здійснено першу спробу створення цивілізованого страхового ринку. 2. Підірвано довіру широких кіл населення до страхування та економічних реформ у країні. |
| Причини | |
| 1. Методологічну базу страхування в Декреті так і не було розроблено. 2. Учасникам страхового ринку бракувало достатнього досвіду. |
III етап розпочався в березні 1996 р.з прийняттям Верховною
Радою Закону України "Про страхування"___________
| Основні характеристики | Головні висновки |
| => Утворення професійних об'єднань страховиків => Реорганізація Укрстрахнагляду => Удосконалення законодавчої бази зі страхування | 1 . Стабілізація кількості страхових компаній. 2. Наближення страхового ринку до міжнародних стандартів. |
Досвід останніх років засвідчив, що на розвиток страхового ринку впливає дві групи показників:
| Фінансові | Нефінансові |
| Річний збір премій та виплати відшкодувань | Кваліфікація та досвід працівників |
| Частка кожної окремої страхової компанії в зібраних преміях та у виплатах відшкодувань | Досвід роботи страхових компаній на внутрішньому та міжнародному страховому ринку |
| Загальна сума адміністративно-технічних витрат | Правові, організаційні, трудові ресурси |
| Загальний капітал компаній | Ефективність регулювання страхового ринку |
| Величина технічних резервів | Асортимент страхових продуктів |
| Економічна ефективність інвестицій | Культура обслуговування клієнтів компаній |
Знання, аналіз і правильне використання вищезазначених факторів можна розглядати як ключ до фінансового успіху страховиків.
Стратегічні напрями розвитку страхового ринку України випливають з особливостей сучасного його стану, серед яких:
1. Високий ступінь концентрації страхових компаній в регіональному вимірі. (За адміністративно-територіальним поділом в Україні виділяють 4 регіони, в які входять 24 області і АР Крим.)
· у Західний регіон(Вінницька, Хмельницька, Львівська, Івано-Франківська, Тернопільська, Чернівецька, Закарпатська, Волинська, Рівненська області) -11%;
· у Східний регіон(Донецька, Луганська, Дніпропетровська,Сумська, Харківська, Полтавська області) - 25%;
· у Південний регіон(Одеська, Миколаївська, Херсонська, Запорізька області, Автономна республіка Крим і місто Севастополь) - 22%;
· Центральний регіон(Житомирська, Кіровоградська, Черкаська, Чернігівська, Київська області та місто Київ) - 42%, з них у місті Києві – 40%.
Майже дві третини усіх страхових компаній України зосереджено в п'яти містах: Києві, Одесі, Харкові, Дніпропетровську, Донецьку. Тут знаходиться близько 65% усіх страховиків, тоді як у деяких областях (Херсонська й Чернівецька) їх немає взагалі, а на весь Західний регіон припадає лише 11% страхових компаній.