Нарахування балів за системою значень показників фінансової діяльності для визначення сукупної попередньої рейтингової оцінки для коротко- та середньострокових кредитів.
Компонент | Рівень показника | Фактичне значення | Рейтинг | Присуджений рейтинг | |
І. Показники платоспроможності | |||||
1. Коефіцієнт загальної ліквідності | > 2,0 | ||||
1,5-2,0 | |||||
1,0-1,5 | |||||
0,5-1,0 | |||||
< 0,5 | |||||
2. Коефіцієнт абсолютної ліквідності | >0,2 | ||||
0,15-0,2 | |||||
0,1-0,15 | |||||
0,05-0,1 | |||||
< 0,05 | |||||
3. Коефіцієнт чистої виручки | >0,2 | ||||
0,15-0,2 | |||||
0,1-0,15 | |||||
0,05-0,1 | |||||
< 0,05 | |||||
Середній бал за компонентом І | |||||
ІІ. Показники фінансової стійкості | |||||
3. 1. Коефіцієнт концентрації власного капіталу | >0,5 | ||||
0,4-0,5 | |||||
0,3-0,4 | |||||
0,2-0,3 | |||||
< 0,2 | |||||
4. 2. Коефіцієнт фінансового левереджу | < 1,0 | ||||
1,1-1,0 | |||||
1,2-1,1 | |||||
1,3-1,2 | |||||
>1,3 | |||||
3. 3. Коефіцієнт маневреності власних коштів | >0,5 | ||||
0,3-0,5 | |||||
0,2-0,3 | |||||
0,1-0,2 | |||||
< 0,1 | |||||
Середній бал за компонентом ІІ | |||||
ІІІ. Показники ділової активності (ефективності) | |||||
4. 1. Коефіцієнт оборотності активів (оберненість балансу) | >1,0 | ||||
0,7-1,0 | |||||
0,5-0,7 | |||||
0,3-0,5 | |||||
< 0,3 | |||||
5. 2. Коефіцієнт оборотності дебіторської заборгованості | < 1,0 | ||||
1,5-1,0 | |||||
2,0-1,5 | |||||
4,0-2,0 | |||||
>4,0 | |||||
6. 3. Коефіцієнт оборотності кредиторської заборгованості | < 1,0 | ||||
1,5-1,0 | |||||
2,0-1,5 | |||||
4,0-2,0 | |||||
>4,0 | |||||
Середній бал за компонентом ІІІ | |||||
ІV. Показники прибутковості підприємства | |||||
2. 1. Коефіцієнт рентабельності активів | >10 | ||||
8-10 | |||||
6-8 | |||||
4-6 | |||||
< 4 | |||||
3. 2. Коефіцієнт рентабельності реалізації | >15 | ||||
13-15 | |||||
10-13 | |||||
5-10 | |||||
< 5 | |||||
4. 3. Коефіцієнт рентабельності власного капіталу | >100 | ||||
80-100 | |||||
60-80 | |||||
40-60 | |||||
< 40 | |||||
Середній бал за компонентом ІV | |||||
Попередня сукупна рейтингова оцінка | |||||
Додаток 6
Кінцева рейтингова оцінка | Категорія(клас) надійності позичальника | |
1 – 1,5 | ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() | А. Фінансова діяльність дуже добра |
1,6 – 2,2 | Б. Фінансова діяльність добра | |
2,3 – 3,0 | В. Фінансова діяльність задовільна | |
3,1 – 4,0 | Г. Фінансова діяльність погана | |
4,1 – 5,0 | Д. Фінансова діяльність збиткова |
Оформлення кредитного договору.
Завдання 2.
1. Скласти договір на кредитне обслуговування підприємств-позичальників відповідно за Вашим варіантом(додаток 1).
Додаток 1.
ПРИМІРНИЙ ДОГОВІР
на кредитне обслуговування позичальника
м. Кам`янець-Подільський “____”___________ 200__ р.
(назва банку)
в особі__________________________________________________________________________
( прізвище, ім`я, по-батькові )
що зветься в подальшому “Банк”, з однієї сторони і
( повна назва позичальника)
в особі_________________________________________________________________________
(назва посади керівника або його заступника)
що діє на основі_________________________________________________________________
( назва документа, який підтверджує повноваження
________________________________________________________________ з другої сторони
особи, яка підписала договір )
заключили цей договір про надання позичальнику короткострокових кредитів на строк до припинення кредитних відношень.
При проведенні кредитної політики Банк виходить із необхідності забезпечення органічного поєднання комерційних інтересів Банку, позичальника і суспільства.
Надає кредити на умовах платності, забезпеченості, строковості, поверненості.
Нарахування відсотків за кредитними операціями.
Звдання 3.