Нарахування балів за системою значень показників фінансової діяльності для визначення сукупної попередньої рейтингової оцінки для коротко- та середньострокових кредитів.

Компонент Рівень показника Фактичне значення Рейтинг Присуджений рейтинг
І. Показники платоспроможності
1. Коефіцієнт загальної ліквідності > 2,0  
1,5-2,0
1,0-1,5
0,5-1,0
< 0,5
2. Коефіцієнт абсолютної ліквідності >0,2    
0,15-0,2    
0,1-0,15    
0,05-0,1    
< 0,05    
3. Коефіцієнт чистої виручки >0,2    
0,15-0,2    
0,1-0,15    
0,05-0,1    
< 0,05    
Середній бал за компонентом І  
ІІ. Показники фінансової стійкості
3. 1. Коефіцієнт концентрації власного капіталу >0,5    
0,4-0,5    
0,3-0,4    
0,2-0,3    
< 0,2    
4. 2. Коефіцієнт фінансового левереджу < 1,0    
1,1-1,0    
1,2-1,1    
1,3-1,2    
>1,3    
3. 3. Коефіцієнт маневреності власних коштів >0,5    
0,3-0,5    
0,2-0,3    
0,1-0,2    
< 0,1    
Середній бал за компонентом ІІ  
ІІІ. Показники ділової активності (ефективності)
4. 1. Коефіцієнт оборотності активів (оберненість балансу) >1,0    
0,7-1,0    
0,5-0,7    
0,3-0,5    
< 0,3    
5. 2. Коефіцієнт оборотності дебіторської заборгованості < 1,0  
1,5-1,0  
2,0-1,5  
4,0-2,0  
>4,0  
6. 3. Коефіцієнт оборотності кредиторської заборгованості < 1,0  
1,5-1,0  
2,0-1,5  
4,0-2,0  
>4,0  
Середній бал за компонентом ІІІ  
  ІV. Показники прибутковості підприємства
  2. 1. Коефіцієнт рентабельності активів >10  
  8-10  
  6-8  
  4-6  
  < 4  
  3. 2. Коефіцієнт рентабельності реалізації >15  
  13-15  
  10-13  
  5-10  
  < 5  
  4. 3. Коефіцієнт рентабельності власного капіталу >100  
  80-100  
  60-80  
  40-60  
  < 40  
  Середній бал за компонентом ІV
  Попередня сукупна рейтингова оцінка
           

 

Додаток 6

Кінцева рейтингова оцінка Категорія(клас) надійності позичальника
1 – 1,5 А. Фінансова діяльність дуже добра
1,6 – 2,2   Б. Фінансова діяльність добра
2,3 – 3,0   В. Фінансова діяльність задовільна
3,1 – 4,0   Г. Фінансова діяльність погана
4,1 – 5,0   Д. Фінансова діяльність збиткова

 

Оформлення кредитного договору.

 

Завдання 2.

1. Скласти договір на кредитне обслуговування підприємств-позичальників відповідно за Вашим варіантом(додаток 1).

 

Додаток 1.

 

ПРИМІРНИЙ ДОГОВІР

на кредитне обслуговування позичальника

 

м. Кам`янець-Подільський “____”___________ 200__ р.

 

(назва банку)

в особі__________________________________________________________________________

( прізвище, ім`я, по-батькові )

що зветься в подальшому “Банк”, з однієї сторони і

 

( повна назва позичальника)

 

 

в особі_________________________________________________________________________

(назва посади керівника або його заступника)

що діє на основі_________________________________________________________________

( назва документа, який підтверджує повноваження

 

________________________________________________________________ з другої сторони

особи, яка підписала договір )

 

заключили цей договір про надання позичальнику короткострокових кредитів на строк до припинення кредитних відношень.

При проведенні кредитної політики Банк виходить із необхідності забезпечення органічного поєднання комерційних інтересів Банку, позичальника і суспільства.

Надає кредити на умовах платності, забезпеченості, строковості, поверненості.

 

 

Нарахування відсотків за кредитними операціями.

 

Звдання 3.