ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
ТЕМА 1: ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ
ТЕМА 1: ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ
1. Происхождение и сущность денег. Эволюция форм стоимости.
2. Функции денег.
3. Роль денег в экономике
4. Металлические деньги. Демонетизация золота.
5. Бумажные деньги.
6. Кредитные деньги.
ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ
Деньги существуют также давно, как и человеческая цивилизация. В процессе эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента принимали самые разнообразные товары, причем каждый товарно-хозяйственный уклад выдвигал свой эквивалент. Для натурального хозяйства было характерно производство продукции только для собственного потребления, обмен касался лишь случайных излишков. Первое крупное разделение труда вызвало к жизни постоянный обмен продуктами.
Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
1. Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в противостоящем ему товаре.
2. Полная или развернутая форма стоимости явилась порождением развития обмена, развитием общественного разделения труда. В обмен включались многочисленные предметы общественного труда.
3. Всеобщая форма стоимости характеризуется выделением из товарного мира отдельного товара, играющего на местном рынке роль всеобщего эквивалента. В разных странах это были меха, скот, соль.
4. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента. Весь товарный мир разделился на товары и деньги.
Переход от одной формы стоимости к другой связан с развитием товарного производства и сопровождается снижением издержек обращения, что стимулирует, в свою очередь, развитию специализации и торговли.
На протяжении веков деньги изменялись. Сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной фазой. Различные формы денег свидетельствовали о степени развития производства. Примитивные формы штучных денег не обладали стоимостью, измерение стоимости производилось грубо. Переход от штучных денег к весовым металлическим произошел с переходом к товарным отношениям. С распространением металлических денег укреплялась весовая система денежного счета. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (пластины, проволока). Позже в обращении появились слитки с отличительными знаками, которые удостоверяли их вес и состав. В процессе функционирования металла в качестве денег постепенно появились металлические монеты.
Упоминание о золотых и серебряных монетах есть в древнеегипетском законодательстве. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже третьего и второго тысячелетия до н. э.
Первые монеты появились в 7 веке до н. э. в древнем Лидийском царстве, Непале, Индии. Название монет в течение длительного времени продолжают напоминать об их весовом происхождении (фунт стерлингов).
В роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались драгоценные металлы – серебро и золото, потому что именно они обладают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента (портативность, сохранность, делимость, устойчивость)
Однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.
С точки зрения марксистской теории деньги – это особый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент.
Наиболее распространенным среди современных экономистов является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями
Сущность денег характеризуется их участием в:
· осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;
· распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;
· определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
Ø служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.
Ø улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
Для анализа сущности денег особое значение имеет также выделение двух основных форм денег: полноценных и неполноценных (символических) денег.
Полноценные деньги – это такая форма денег, у которых номинальная и реальная стоимости совпадают.
Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения.
Неполноценные деньги – это заместители действительных денег: неполноценные монеты, бумажные деньги, кредитные деньги, которые постепенно входили в обращение.
Процесс перехода от полноценных денег к неполноценным был очень длительным и охватывал следующие этапы:
1 этап – стирание монет, в результате полноценная монета превращается в знак стоимости.
2 этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение их металлического содержания с целью получения чистого дохода в казну.
3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом – номиналом – с целью получения эмиссионного дохода.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
В связи с тем, что сущность денег по-разному понимается современными теоретиками, описание функций денег также неоднозначно: существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег. Однако подавляющее большинство экономистов признает за деньгами выполнение следующих функций:
1) мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги)
2) средство обращения
3) средство накопления (сбережения, сохранения богатства).
В марксистской теории денег в дополнение к указанным выделяются еще две функции:
4) средство платежа
5) мировые деньги.
Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов разных школ нет, просто в других теориях денег обе эти функции рассматриваются как производные от трех основных.
1. Функция меры стоимости, т.е. способность денег измерять стоимость всех товаров.
Сами деньги цены не имеют, вместо цены они обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить. Таким образом, цена товара измеряется определенным количеством денежных единиц. Однако, для определения цены товаров необходим масштаб цен для их сравнения.
Масштаб цен – это определенный вес золота или серебра, зафиксированный в качестве единицы измерения.
Деньги как мера стоимости и масштаб цен имеют один вещественный носитель – золото, но выполняют две разные функции.
Мера стоимости – экономическая функция денег, которая не зависит от государства и определяется законом стоимости.
Масштаб цен носит юридический характер, служит выражением не стоимости, а цены товара. Для сравнения цен государство устанавливает масштабы цен, т.е. количество золота или серебра, принятые в стане за денежную единицу. В рамках Ямайской валютной системы отменена официальная цена на золото, а также золотые паритеты. В связи с этим потерял свое официальное значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
Особенность выполнения деньгами данной функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, т.к. для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимости иметь золото или реальные деньги.
2. Деньги как средство обращения.
Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.
Чтобы функционировать в качестве средства обращения деньги должны: 1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег, и 2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.
В качестве средства обращения: деньги опосредуют движение товаров и услуг, преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру, сокращают издержки обращения, способствуют реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда, служат средством контроля за производством и распределением валового внутреннего продукта.
3. Деньги как средство накопления или образования сокровищ.
Поскольку деньги – это воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Функцию сокровищ выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро, а также денежный материал: слитки, изделия из золота и т.д. Но чтобы осуществить данную функцию, необходимо, чтобы произошел разрыв в кругообороте Т – Д и Д – Т на два самостоятельных акта.
В период обращения металлических денег сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средств обращения.
Выполняя функцию накопления деньги играют важную роль, опосредуя формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.
4. Деньги как средство платежа.
В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги, Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит.
Основной особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг.
Особенностями выполнения деньгами данной функции является то, что движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара. Происходит несовпадение по времени движения денег и движения товаров. При этом деньги должны быть реальными. Эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.
5. Функция мировых денег.
Эта функция денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.
Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос о международном признании национальной денежной единицы. При этом под признанием в данном случае следует понимать не какой либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного и платежного средства.
При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного стандарта данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, ЭКЮ, ЕВРО и т.п.).
РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ
Роль денег прежде всего проявляется в результатахучастия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.
Большое значение имеютденьги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.
Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.
Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.
Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.
При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.
Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства.
Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.
Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (уплата процентов), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.
Успешная деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.
Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств.
В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.
Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.
В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.
Важную роль выполняют деньгив экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.
Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.
Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.
Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.
Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.
Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.