Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций.
Правовой статус кредитных организаций
Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) Банка России имеют осуществлять банковские операции,
предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная
организация образуется на основе любой формы собственности как
хозяйственное общество.
Кредитные организации подразделяются на две группы – банки и
небанковские кредитные организации. Они не могут заниматься
производственной, торговой и страховой деятельностью.
В соответствии и законом РФ «О банках и банковской деятельности»,
банк определяется как кредитная организаций, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие виды операций:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических
лиц,
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности,
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц[5].
Кроме того, к банковским операциям относятся:
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,
в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам,
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц,
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах,
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов,
- выдача банковских гарантий.
Кредитная организация, помимо перечисленных функций, вправе
осуществлять следующие сделки:
- выдачу поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение
обязательств в денежной форме,
- приобретение права требований от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме,
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по
договору с физическими и юридическими лицами,
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством РФ,
- лизинговые операции,
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных
помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и
ценностей,
- оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности
как хозяйственное общество.
Коммерческие банки – это кредитные организации, осуществляющие
универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и
всех отраслей. Они выполняют практически все виды банковских операций.
Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием
вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и
торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных
условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и
сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать
систему кредитования населения (потребительского кредита).
Коммерческие банки являются основными посредниками в совершении
денежных операций в обществе.
Небанковские кредитные организации, или специализированные кредитно-
финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные
фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные
компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские
операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской
деятельности». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных
организаций устанавливаются Центральным Банком РФ.
Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при
наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.
Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их
материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в
соответствии с федеральными законами.
30. Банковские операции: понятие, виды, общая характеристика.
Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.
К банковским операциям относят:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.