Список рекомендуемых нормативно-правовых актов

Для студентов заочного отделения

Контрольная работа состоит из двух вопросов, один из которых теоретический, другой - практический, состоящий из двух задач. Вариант контрольной работы выбирается студентами по таблице в соответствии с начальной буквой фамилии.

Таблица

№ варианта

Начальные буквы фамилий

Вариант 1

I. Возникновение, сущности и виды денег.

II. 1. Коммерческий банк выдал кредит предприятию на сумму 260 тыс. р. Предприятие использовало 85 тыс. р. на оплату товаров, 122 тыс. р. - на выплату зарплаты своим работникам, 53 тыс. р. - на отчисления в социальные внебюджетные фонды. Работники предприятия, в свою очередь, потратили 50 тыс. р. на покупку товаров, 15 тыс. р. - на коммунальные платежи, 20 тыс. р. - на покупку сберегательных сертификатов номиналом 1 тыс. р. за единицу, 8 тыс. р. - на выплату алиментов, а 9 тыс. р. поместили на счета до востребования в банке. Объясните, какие функции деньги выполняют во всех случаях.

2. Определите годовую ставку начисляемых ежегодно процентов по вкладу, если вложенная сумма удваивается через 8 лет.

Вариант 2

I. Функции и роль денег в рыночной экономике.

II. 1. На основании данных таблицы рассчитать темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат М₀).

Таблица

(млн. р.)

Показатели	01.01.Х0	01.01.Х1	01.01.Х2
Резервные деньги в том числе деньги вне банков Депозиты до востребования Срочные и сберегательные сертификаты Депозиты в иностранной валюте	164,9 103,8 87,3 97,2 69,4	210,4 130,4 162,5 81,2 80,5	269,7 187,8 149,5 111,0 190,9

2. Кредит в размере 10 000 рублей выдан 2 марта по 11 декабря под 19 % годовых. Год високосный. Определить наращенную сумму для различных вариантов расчетов процентов.

Вариант 3

I. Денежное обращение в Российской Федерации: наличное и безналичное, закон денежного обращения, скорость обращения денег. Виды денежного оборота в Российской Федерации.

II. 1. На основании данных таблицы рассчитать темпы годового прироста:

а) денежной массы (М₂);

б) «широких денег» (по методологии МВФ).

Таблица

(млрд. р.)

Показатели	01.01.Х0	01.01.Х1	01.01.Х2
Резервные деньги в том числе деньги вне банков Депозиты до востребования Срочные и сберегательные сертификаты Депозиты в иностранной валюте	164,9 103,8 87,3 97,2 69,4	210,4 130,4 162,5 81,2 80,5	269,7 187,8 149,5 111,0 190,9

2. Кредит в размере 20 000 рублей выдается на 3,5 года, ставка процента за первый год - 22 % годовых, а за каждое последующее полугодие снижается на 1 п.п. Определите сумму, которую заемщик вернет в банк, и сумму начисленных процентов.

Вариант 4

I. Денежные системы: типы и основные элементы. Денежная система Российской Федерации.

II. 1. На основании данных таблицы рассчитать:

а) темпы прироста или снижения денежной массы по отношению к предыдущему периоду;

б) удельный вес наличных денег в общей денежной массе и выявить динамику в этом процессе.

Таблица

(млн. р.)

Показатели	01.01.20хх	01.01.20хх	01.01.20хх
Всего, в том числе: наличные деньги депозиты до востребования, срочные и сберегательные депозиты	1 602,6 584,3 1 018,3	2 119,6 763,3 1 356,3	3 212,7 1 147,1 2 65,6

2. Фермер приобрел трактор за 75 000 рублей, уплатив сразу 6 000 рублей и получив кредит на 2,5 года, который он должен погасить равными уплатами по полугодиям. Чему равна каждая уплата, если кредит выдан под 18 % годовых.

Вариант 5

I. Механизм безналичной эмиссии денег. Банковский мультипликатор. Принципы организации безналичных расчетов.

II. 1. На основании данных таблицы рассчитать:

а) величину денежного мультипликатора;

б) удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М₂), в %

Таблица

(млрд. р.)

Показатели	01.01.Х0	01.01.Х1	01.01.Х2
Резервные деньги в том числе деньги вне банков Депозиты до востребования Срочные и сберегательные сертификаты Депозиты в иностранной валюте	164,9 103,8 87,3 97,2 69,4	210,4 130,4 162,5 81,2 80,5	269,7 187,8 149,5 111,0 190,9

2. Определите сумму получаемых банком сложных процентов за кредит, выданный на 2 года, если известно, что сумма кредита составила 20 000 рублей, процентная ставка - 21 % годовых.

Вариант 6

I. Формы безналичных расчетов, используемые на территории Российской Федерации.

II. 1. Известно, что в 2000 году объем ВВП составил 3 549,6 млрд. денежных ед., денежная масса - 916,9 млрд. денежных ед. Требуется определить скорость обращения денег.

2. Кредит на сумму 160 000 рублей выдан на 2,5 года по ставке 19 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться равными взносами по полугодиям. Определите размер полугодовых выплат, сумму процентов и стоимость кредита.

Вариант 7

I. Виды современной инфляции, ее страновые особенности и влияние на экономику государства.

II. 1. Определите максимальное расширение денежной массы в результате мультипликации текущих счетов при ставке минимальных резервов 20 % к сумме банковских депозитов 100 тыс. р.

2. На расчетной счет фирмы А перечислено 100 млн. р. Каковы величины и очередность списания средств с расчетного счета при условии, что:

а) налог на прибыль составляет 30 % от перечисленной суммы;

б) НДС - 20 % от перечисленной суммы;

в) зарплата - 20 млн. р.;

г) отчисления во внебюджетные фонды - 10 % от перечисленной суммы;

д) предъявленные платежные требования - 30 млн. р.

Вариант 8

I. Основные формы стабилизации денежного обращения.

II. 1. Ваш доход увеличился на 100 %, а цены на покупаемые Вами товары и услуги увеличились в 2 раза. Определите изменение Вашего реального дохода.

2. Определите сумму, которую вернет заемщик банку, если известно, что сумма выданного кредита - 100 000 рублей, ставка процента - 19 % годовых, период кредитования - 9 месяцев. При исчислении используются простые проценты.

Вариант 9

I. Необходимость, сущность и функции кредита. Ссудный капитал и формирование кредита.

II. 1. Вследствие расширения (увеличения) спроса цена товара возрастает на 25 %. Определите, как изменится цена товара, если в стране наблюдается 20 %-ная инфляция.

2. Имеются условные данные о количестве выпущенных знаков по достоинству купюр:

Таблица

Достоинство купюр, руб.
Выпуск денег в обращение, тыс.

Определить величину средней купюры, выпущенной в обращение.

Вариант 10

I. Формы и виды кредита.

II. 1. Известно, что в некоторой стране индекс потребительских товаров удвоился за 5 лет. Определите среднегодовой темп инфляции в стране в течение этого периода.

2. Счет был открыт 1 марта и на него была положена сумма 5 000 рублей. 10 апреля на счет поступило 3 000 рублей, а 12 июня списана 1 000 рублей. 1 сентября счет был закрыт. Определите сумму денежных средств, которую получит владелец счета, если начисляются 6 % годовых простых.

Вариант 11

I. Кредитный процесс и принципы кредитования. Ссудный процент и факторы, его определяющие.

II. 1. Вычислите средний за четыре года уровень инфляции, если инфляция по годам составила: 50 %; 40 %; 30 %; 20 %.

2. Объем денежной массы в стране составил на конец года 305 млрд. рублей. В начале года Центральный банк произвел эмиссию в размере 5 млн. р. и установил норму обязательных резервов в размере 10 %. Каков будет объем денежной массы в стране?

Вариант 12

I. Кредитная система Российской Федерации, ее структура.

II. 1. Проводя политику «дорогих денег», Центральный банк решил продать государственные облигации на сумму 10 млрд. долл. Известно, что облигации на сумму 1 млрд. долл. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные - за счет средств, хранящихся в коммерческом банке. Норма обязательных резервов - 20 %. Как изменится в этом случае денежная масса?

2. Вследствие снижения спроса на товар цена товара снизилась на 25 %. Определите, как изменится цена товара, если в стране наблюдается 20 %-ная инфляция.

Вариант 13

I. Центральные банки и основы их деятельности. Центральный банк Российской Федерации, его структура, функции и операции.

II. 1. Центральный банк проводит политику «дешевых денег», решил уменьшить денежное предложение на сумму 10 млрд. долл. Известно, что облигации на сумму 1 млрд. долл. покупаются населением за счет наличных денег, остальные - за счет средств, хранящихся в коммерческом банке. Норма обязательных резервов - 20 %. На какую сумму Центральный банк готов приобрести государственные ценные бумаги?

2. Не доверяя банковской системе страны, Вы в течение года хранили свои 200 000 денежных ед. «под подушкой». Подсчитайте Ваши абсолютные издержки такого хранения денег, если в стране в этот период имела место 20 %-ная инфляция в месяц.

Вариант 14

I. Коммерческие банки: организационная и управленческая структура.

II. 1. Представьте, что в счет погашения долга в 1 000 ед., предоставленного на один год, Вам по условиям контракта в срок возвращены 1 176 денежных единиц. Вычислите, из какого уровня инфляции Вы исходили, определяя сумму возвращаемого долга, если планировали получить по результатам этой сделки 5 % прибыли.

2. Вклад в сумме 50 000 рублей положен в банк на 3 месяца с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам - 11 % годовых. Уровень инфляции - 1 % в месяц. Определите: а) сумму вклада с процентами; б) индекс инфляции за три месяца; в) сумму вклада с точки зрения покупательной способности; г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности.

Вариант 15

I. Активные и пассивные операции коммерческого банка.

II. 1. На расчетный счет предприятия перечислено 100 тыс. руб. Каковы величины и очередность списания средств с расчетного счета при условии, что налог на прибыль составляет 30 % от перечисленной суммы; НДС - 20 %; отчисления во внебюджетные фонды - 10 %; заработная плата - 20 тыс. руб.; предъявленные платежные требования - 30 тыс. руб.

2. Депозит в размере 200 000 рублей был положен в банк 12.03.2003 и востребован 25.12.2003. Ставка процентов составляла 7 % годовых. Определите сумму начисленных процентов при различных методах определения срока начисления.

Вопросы к итоговому контролю

1. Основные концепции возникновения денег.

2. Сущность денег.

3. Эволюция денег: металлические и бумажные деньги.

4. Эволюция денег: кредитные деньги.

5. Функции и роль денег в рыночной экономике.

6. Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение.

7. Налично-денежный оборот в Российской Федерации и его прогнозирование.

8. Принципы безналичного денежного оборота в Российской Федерации.

9. Технология расчетов платежными требованиями.

10. Технология расчетов платежными поручениями.

11. Технология расчетов аккредитивами.

12. Технология расчетов чеками.

13. Технология расчетов векселями.

14. Технология расчетов инкассо.

15. Понятие денежной массы. Закон денежного обращения.

16. Денежные агрегаты: российский и зарубежный опыт.

17. Выпуск и эмиссия денег. Понятие денежной базы и денежного мультипликатора.

18. Понятие денежной системы и ее основные элементы.

19. Биметаллизм и его характеристика.

20. Монометаллизм и его характеристика.

21. Система бумажно-кредитных денег.

22. Денежная система Российской Федерации.

23. Сущность инфляции и факторы, ее определяющие.

24. Виды современной инфляции и ее классификация по странам.

25. Денежные реформы как метод стабилизации денежного обращения.

26. Антиинфляционная политика.

27. Воздействие инфляции на экономику и деятельность коммерческих банков.

28. Валютная система: сущность, виды и элементы.

29. Характеристика видов валютных систем.

30. Валютный курс и его роль в экономике.

31. Балансы международных расчетов.

32. Международные расчеты, их условия и формы.

33. Необходимости и возможности кредита.

34. Взаимодействие кредита и денег.

35. Функции кредита.

36. Классификация форм кредит.

37. Виды кредита.

38. Экономическая сущность и функции ссудного процента.

39. Виды процентов, порядок их начисления и уплаты.

40. Факторы, влияющие на уровень процентных ставок.

41. Ссудный капитал: источники и особенности формирования.

42. Рынок ссудных капиталов: функции и структура.

43. Принципы и объекты кредитования.

44. Методы кредитования.

45. Виды ссудных счетов.

46. Необходимый набор документов и процесс принятия решения о выдаче кредита.

47. Кредитный договор.

48. Залог и его особенности.

49. Поручительство и банковская гарантия.

50. Цессия и страхование ответственности как формы обеспечения возвратности кредита.

51. Оценка классности заемщика.

52. Анализ денежного потока как метод оценки кредитоспособности заемщика.

53. Анализ делового рынка как метод оценки кредитоспособности заемщика.

54. История возникновения банков.

55. Становление кредитной системы Российской Федерации.

56. Банковская реформа 1988 года.

57. Банковская система Российской Федерации.

58. Формы организации и функции Центрального банка.

59. Операции Центрального банка.

60. Банк России: его цели и функции.

61. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.

62. Операции Центрального банка Российской Федерации.

63. Принципы и функции деятельности коммерческих банков.

64. Организационная структура управления коммерческим банкам.

65. Пассивные операции коммерческих банков.

66. Активные операции коммерческих банков.

67. Ликвидность коммерческих банков.

68. Кредитные риски коммерческих банков.

Список рекомендуемых нормативно-правовых актов

И научной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 1,2.

2. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-I.

4. Федеральный Закон «О валютном регулировании и валютном контроле в РФ» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Основная литература

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 1995.

2. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2004.

3. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2004.

4. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003, 310 с.

5. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, 2003.

6. Ковалев В.В., Уланов В.А. Курс финансовых вычислений. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 544 с

7. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под. ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, 1995.

8. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Сенчагова В.К. - М.: Проспект, 2006.

9. Финансы. Денежное обращение: Кредит / Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Финансы, 2003.

10. Харрис Л. Денежные теории. - М., 1990.

Дополнительная литература

Журналы: «Банковское дело», «Бизнес и банки», «Банковские услуги», «Вопросы экономики», «Деловой мир», «Деньги», «Деньги и кредит», «Коммерсант», «Российский экономический журнал», «Финанс.», «Финансист», «Финансы и кредит».