Задания для контрольной работы
Теоретическая часть
Теоретический раздел контрольной работы состоит из 5 вопросов, приведенных ниже. На каждый вопрос необходимо подготовить краткий, но достаточно полный ответ, раскрывающий содержание поставленного вопроса.
Изложение материала начинают с обоснования той или иной теоретической категории предмета в условиях рыночной экономики. Законодательные нормы, положения и инструкции, регламентирующие денежно-кредитную сферу деятельности и функционирование банковской системы в современных условиях, необходимо отразить в начальной стадии оформления библиографического списка, а после правовых норм, по алфавитному порядку авторов - литературные источники, используемые студентом при выполнении работы.
Вопросы для теоретического раздела контрольной работы
1.Понятие, признаки банковской системы.
2.Современная банковская система России как рыночная модель переходного периода.
3.Характеристика основных признаков банковской системы.
4.Классификация банков по форме собственности и правовой форме организации.
5.Виды банков по функциональному назначению и характер выполняемых операций.
6.Характеристика банковской инфраструктуры как важнейшего элемента банковской системы.
7.Какие макроэкономические и политические факторы влияют на ход исторического развития банковской системы?
8.Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы.
9.Каковы исторические формы зарождения банковской деятельности?
10.Особенности построения банковских систем.
11.Правовые основы банковской деятельности в РФ.
12.Классификация банковских операций, их виды и характеристика.
13.Особенности построения банковской системы России. Направления ее дальнейшего совершенствования.
14.Понятие банковских резервов. Понятие обязательных резервов центральных банков?
15.Объективные факторы оценки независимости центральных банков.
16.Задачи и функции центральных банков. Функции Центрального банка РФ.
17.Денежно-кредитное регулирование экономики. Инструменты регулирования.
17.Дисконтная политика центрального банка.
18.Политика открытого рынка, проводимая центральными банками стран.
19.Депозитная и валютная политика Центрального банка России.
20.Характеристика кассовых операций, проводимых коммерческими банками
21.Содержание кассовых операций коммерческих банков.
22.Активные и активно-кассовые операции коммерческих банков.
23.Функции, выполняемые собственным капиталом коммерческою банка.
24.Виды ссудных операции и их классификационные признаки.
25.Понятие займа и кредита, их содержание и различия.
26.Расчетные и кассовые операции коммерческих банков, их виды и характеристика.
27.Инвестиционные и фондовые операции коммерческих банков.
28.Содержание гарантийных операций коммерческих банков в зависимости от степени риска и уровня доходности.
29.Комиссионные операции коммерческих банков, их виды и характеристика.
30.Структура управления коммерческого банка.
31.Функции коммерческих банков.
32.Операции коммерческих банков с ценными бумагами, Факторы риска по банковским операциям с ценными бумагами,
33.Содержание баланса коммерческих банков: основные статьи актива и пассива.
34.Задачи и методы анализа баланса коммерческих банков.
35.Ликвидность коммерческих банков как фактор успеха их деятельности.
36.Государственное регулирование ликвидности коммерческих банков в РФ.
37.Организация, функции и характер деятельности инвестиционных банков западных стран.
38.Перспективы развития инвестиционных банков в России.
39.Основная деятельность организационной структуры и операции ипотечных банков.
40.История ипотечных банков в России и перспектива ипотечного кредитования в условиях развития рыночных отношений
41.Сберегательные банки как самостоятельные кредитные учреждения западных стран.
42.Организационная структура и виды операций Сберегательного банка РФ.
43.Виды предоставляемых Сберегательным банком РФ кредитов и механизм кредитования.
44.Кредитоспособность заемщика физического лица и ее оценка.
45.Основные функции специализированных банков западных стран.
46.Функционально-целевой аспект деятельности Сберегательного Банка РФ.
47.Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк - ВТБ): цель, задачи и функции банка.
48.Банк международных расчетов (БМР): учредители и члены банка, функции БМР.
49.Направление качественного совершенствования банковских операций и услуг в XXI в.
50.Основные направления банковского менеджмента по повышению эффективности деятельности коммерческих банков.
51.Содержание банковского маркетинга на кредитном рынке.
52.Риски в банковской практике, важнейшие способы их преодоления.
53.Методика финансово-экономического анализа результативной деятельности коммерческих банков.
54.Система рейтинговой оценки деятельности коммерческих банков. Методика составления банковских рейтингов.
Практическая часть
Практическая часть контрольной работы состоит из решения 2-х задач соответствующих варианту по шифру (см. табл. 1).
Задача 1. ООО «Восток» заключило кредитный договор с коммерческим банком на суму 12 млн. руб. Срок договора 10 месяцев, под 18% годовых. Рассчитайте размер дохода, который получит банк в результате проведения данной операции.
Задача 2. Коммерческий банк принимает срочные вклады физических лиц на следующих условиях: 1) на срок 90 дней под 8% годовых; 2) на срок 180 дней под 9% годовых; 3) на срок 1 год под 11% годовых.
Рассчитайте доход, который получит вкладчик по каждому виду вклада, если внесет в банк 100 тыс. руб.
Задача 3. КБ «Возрождение» предлагает своим клиентам депозит на срок 6 месяцев с плавающей процентной ставкой. Схема начисления дохода имеет следующий вид:
- базовая процентная ставка по депозитам составляет 6% годовых;
- за каждый месяц к базовой ставке суммируется надбавка.
Надбавка за первый месяц 2% годовых, за второй – 2,5% годовых, за третий – 3% годовых, за четвертый – 3,5% годовых, за пятый – 4% годовых, за шестой – 4,5% годовых. Рассчитайте доход вкладчика по данному виду депозита, если на него поместить 80 тыс. руб.
Задача 4. Коммерческий банк продает сберегательные сертификаты номиналом 50 тыс. руб. сроком 3 месяца с плавающей процентной ставкой: первый месяц 8% годовых; второй месяц – 10% годовых; третий месяц – 11% годовых. Рассчитайте доход владельца сертификата.
Задача 5. В соответствии с договором банковского счета банк производит начисление процентов на остаток по ставке до востребования, которая установлена в размере 2,5% годовых. Движение средств на расчетном счете предприятия характеризуется данными, представленными в таблице. Определите, какую сумму процентов должен начислить банк предприятию за октябрь месяц.
Таблица – Движение средств на расчетном счете
| Дата операции | Поступило средств на расчетный счет, руб. | Списали средств с расчетного счета, руб. |
| Остаток средств на счете клиента: | ||
| 01.10.04 | - | |
| 05.10.04 | - | |
| 16.10.04 | - | |
| 20.10.04 | - | |
| с 21.10.04 остаток средств на счете не менялся до конца месяца | - | - |
Задача 6. Вкладчик – физическое лицо – заключил с банком договор о сберегательном вкладе сроком на 6 месяцев с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией. Определите, какой доход получит вкладчик по истечении срока договора, если сумма вклада составит 50 тыс. руб., а процентная ставка 9% годовых.
Задача 7. Банк предлагает своим клиентам юридическим лицам разместить свободные денежные средства на депозитных счетах. По данному виду депозитов применяется система начисления сложных процентов. Определите сумму дохода владельца депозита исходя из следующих условий: срок депозита 1 год; процентная ставка 7% годовых; сумма депозита 50 тыс. руб.
Задача 8. Коммерческим банком предоставляется кредит клиенту – физическому лицу в размере 200 тыс. руб. сроком на 5 лет. Настоящий клиент кредитуется банком по ставке, равной 12% годовых. Погашение кредита по условиям договора происходит равными долями ежемесячно. Рассчитайте сумму погасительного платежа по данному кредиту.
Задача 9. Предприятие получило в коммерческом банке кредит на расширение производства в размере 1 млн. руб. Срок кредита составляет 2 года. Процентная ставка по договору 15% годовых. Определите, какую сумму должно будет уплатить предприятия по истечении срока договора.
Задача 10. По условиям договора на открытие расчетного счета банк начисляет на остаток 3% годовых. Определите сумму начисленных процентов за первый квартал, если движение средств по счету характеризуется данными, приведенными в таблице.
Таблица – Движение средств по счету
| Дата операции | Поступило средств на расчетный счет, руб. | Списали средств с расчетного счета, руб. |
| Остаток средств на счете клиента: | ||
| 01.01.04 | - | |
| 05.01.04 | - | |
| 17.01.04 | - | |
| 20.02.04 | - | |
| 26.02.04 | - | |
| 01.03.04 | - | |
| 10.03.04 | - | |
| с 10.03.04 остаток средств на счете не менялся до конца месяца | - | - |
Задача 11. АКБ «Омега» выпустил векселя дисконтного типа, номиналом 5 000 руб., сроком погашения через три месяца. Учетная ставка равна 9% годовых. Какова будет цена продажи векселя и сумма дисконта, если расчетное количество дней в году 365.
Задача 12. Заемщик собирается взять банковский кредит 250 000 руб., с возвратом через 6 месяцев 300 000 руб. Определите ставку процентов на основании которой он выберет банк, при условии, что расчетное количество дней в году 365 дней.
Задача 13. Банк выпустил депозитные сертификаты дисконтного типа номиналом 40 000 руб. на срок 3 месяца, процентные расходы по которым должны определяться в соответствии со ставкой процентов равной 7% годовых. Необходимо определить цену продажи такого сертификата и сумму процентных расходов банка.
Задача 14. При учете векселя на сумму 300 000 руб., до срока оплаты которого осталось 40 дней, банк выплатил его предъявителю 250 000 руб. Определите значение учетной процентной ставки.
Задача 15. Вкладчик собирается положить в банк 50 000 руб. с целью накопления 120 000 руб. Банк принимает депозиты по ставке 18% годовых. На какой срок должен быть заключен депозитный договор для накопления желаемой суммы.
Задача 16. Банк выпустил депозитные сертификаты номиналом 4000 руб., процентные расходы по которым должны определяться в соответствии со ставкой процентов равной 11% годовых. Определите срок обращения данного сертификата, если при его погашении банк обещает выплатить 4200 руб.
Задача 17. Банк начисляет проценты на срочные вклады по ставке 13% годовых. Какую сумму необходимо положить в банк с целью получения суммы 3000 руб., если расчетное количество дней для начисления процентов составит 75 дней, а расчетное количество дней в году 365
Задача 18. АКБ «Восток» предлагает своим клиентам – физическим лицам кредиты на покупку бытовой техники. Данный кредит открывается на срок до 3 лет, под 16% годовых. Определите сумму наращенного долга по данному виду кредита и сумму ежемесячного платежа, если размер кредита составит 250000 руб.
Задача 19.Определите сумму выданную владельцу векселя при его учете в коммерческом банке, если до его погашения оставалось 15 дней, номинал векселя 70000 руб., учетная ставка банка – 13%.
Задача 20. Банк предполагает выдать кредит на сумму 3 млн. руб. с намереньем получить доход по этой операции в 500 тыс. руб., при условии, что процентная ставка по кредитам будет равна 17% годовых. Определите срок, который потребуется банку для получения желаемого дохода.
Задача 21. АКБ «Восток» открывает своим клиентам физическим лицам счета для расчетов с использованием пластиковых карт. На остаток по таким счетам производится начисление процентов по ставке 4% годовых. Определите сумму начисленных процентов за год, если движение средств по счету характеризуется данными, приведенными в таблице.
Таблица – Движение средств по счету
| Дата операции | Поступило средств на расчетный счет, руб. | Списали средств с расчетного счета, руб. |
| Остаток средств на счете клиента: | ||
| 01.01. | - | |
| 23.01. | - | |
| 01.02. | - | |
| 02.02. | - | |
| 15.02. | - | |
| 01.03. | - | |
| 15.03. | - | |
| 27.03. | - | |
| 01.04. | - | |
| 10.04. | - | |
| 01.05. | - | |
| 01.06. | - | |
| 01.07. | - | |
| 15.07. | - | |
| 09.08. | - | |
| 01.10. | - | |
| 01.11. | - | |
| 25.11. | - | |
| 01.12. | - | |
| 20.12. | - | |
| 25.12. | - | |
| до 31.12. остаток средств на счете не изменялся |
Задача 22. Банк выпускает депозитные сертификаты с плавающей процентной ставкой. Номинал такого сертификата составляет 5000 руб., срок обращения – 6 месяцев. Определите, какой доход получит владелец сертификата если банк использует следующую схему начисления процентов. Процентная ставка за первый месяц равна 2% годовых, за второй – 3%, за третий – 4%, за четвертый – 5%, за пятый – 5,5%, за шестой – 6% годовых.
Задача 23. Банк выпустил депозитные сертификаты дисконтного типа номиналом 60 000 руб. на срок 6 месяцев. Процентные расходы по ним должны определяться в соответствии со ставкой процентов равной 16% годовых. Необходимо определить цену продажи такого сертификата и сумму процентных расходов банка.
Задача 24. При оплате предъявленного векселя на сумму 200 000 руб., до срока погашения которого осталось 20 дней, предъявителю была выплачена сумма 198 000 руб. Определите, чему равнялась учетная ставка процентов.
Задача 25. Предприятие обратилось в банк с просьбой предоставить кредит для закупки сырья на сумму 1200000 руб. сроком на 3 месяца. Банк выдает такие кредиты под 14% годовых. Определите сумму процентов к погашению данного кредита.
Задача 26. Заемщик собирается взять банковский кредит на сумму 2500 000 руб. с возвратом через полгода суммы 3000000 руб. Определите ставку процентов на основании которой он выберет банк.
Задача 27. Вкладчик собирается положить на депозит 70 000 руб. с намереньем получить через год 90 000 руб. Какова будет процентная ставка на основании которой он может выбрать банк.
Задача 28. Вкладчик собирается положить на депозит 80 000 руб., сроком на 7 мес. Какой доход получит вкладчик, если банк производит ежемесячное начисление процентов по ставке 6% годовых и капитализирует их.