История возникновения денег

Лекция 17. Деньги и банки

Вопросы

Деньги. Функции денег.

Функции денег.

История возникновения денег.

Виды денег.

Денежная масса. Уравнение обмена И.Фишера.

Инфляция, ее формы.

Понятие инфляции, темпы инфляции.

Определение темпов инфляции.

Причины инфляции, ее виды.

Банковская система.

Центральный банк и коммерческие банки.

Кредитная мультипликация.

Монетарная политика. Цели, инструменты, последствия.

Рынок ценных бумаг и фондовая биржа.

Виды ценных бумаг: акции, облигации.

Номинал и курс акций. Средний курс акций.

Фондовая биржа. Брокеры. Быки и медведи.

1. Деньги. Функции денег

1.1. Функции денег

А.Маршал говорил о деньгах как «о центре, вокруг которого вращается вся экономическая наука». Деньги являются величайшим изобретением человечества, не менее важным, чем такие изобретения как колесо, часы, порох, компас. Чтобы увидеть всю важность денег для человечества надо исследовать причины возникновения денег, а также то, какое влияние может оказать изменение количества обращающихся денег на экономику страны.

Человечество уже давно прибегает к разделению труда и специализации, чтобы наилучшим образом использовать такой ограниченный фактор, как труд. Но разделение труда бессмысленно без сопровождающего его обмена произведенными благами. Таким образом, каждый человек работает в какой-либо области и производит один вид благ или услуг, а затем обменивает их на все остальные блага и услуги, которые ему необходимы для жизни. Обмен благами может быть в виде прямого товарообмена, т.е. напрямую обменивать один товар на другой. Иначе это называют «бартер». Но такой вариант обмена крайне не удобен, т.к. вероятность совпадения во времени и пространстве желания одного участника сделки отдать свой товар в обмен на то, что предлагает другой участник, крайне мала. В результате, как правило, при прямом обмене товарами, выстраивается длинная цепочка, участники которой, передавая, друг другу товары, получают желаемый товар после нескольких процедур обмена. Прямой товарообмен затрудняет и замедляет процесс обмена благами. Для ускорения процесса обмена благами, люди уже давно используют посредники, называемых «деньгами». Обмен с помощью таких «посредников», обладает существенными преимуществами, по сравнению с прямым товарообменом. Во-первых, как уже было сказано, процесс обмена ускоряется, нет нужды выстраивать длинные цепочки. Во-вторых, можно разнести во времени и пространстве процесс продажи своего товара, и покупки другого необходимого товара. В-третьих, появляется возможность, продавая свой товар, без сопровождающихся покупок, в последствии купить что-либо дорогостоящее на накопленные деньги. В-четвертых, когда появляется некий посредник в обмене, он является и универсальным измерителем ценности различных товаров. Итак, несмотря на то, что изначально человечество стало прибегать к деньгам для облегчения и ускорения обмена, со временем деньги стали выполнять и другие функции. Выделяют следующие функции денег:

Деньги являются средством обмена или средством обращения. При посредстве денег покупают и продают товары и услуги.
Средство сбережения, или средство накопления. В этом случае деньги выступают как «консервированное потребление». С помощью денег переносятся нынешние покупки на будущее.
Средство измерения или мера стоимости. С помощью денег можно измерять стоимость абсолютно всех товаров и услуг, сравнивать их стоимость.
Средство платежа, или мера отложенных платежей. В отличие от обмена, который предполагает, что когда отдают деньги, в ответ получают товар (или услугу), или наоборот отдают товар, получают деньги, платеж предполагает только передачу товара, без соответствующего получения денег в настоящее время. Такая ситуация наблюдается при продаже в кредит. Или передача денег без соответствующего получения чего-либо в ответ. Например, одалживание денег, уплата налогов.

История возникновения денег

Из истории известно, что роль денег выполняли самые разнообразные предметы. В качестве денег выступали, например, меха, сушеная рыба, лошади, соль, пряности, ткани, медные браслеты, золотой песок. Мы знаем, что меха выполняли роль денег у северных народов, сушеная рыба - у народов, живущих в окружении морей, лошади – у кочевников. Можно предположить, что на роль денег выдвигались такие предметы, которые довольно-таки высоко ценились в определенном обществе, были крайне необходимы для жизни. Люди, живущие в обществе, в котором в качестве денег использовались, например меха или другие ценные для них предметы, были уверены, что, получив в обмен на свой товар другой товар, затем с легкостью обменяют этот другой товар на все, что им нужно для жизни. Но известны и другие варианты предметов, использующихся в качестве денег — например, ракушки, но не любые, а редко встречающиеся. Значит, предметы, использующиеся в качестве денег должны обладать свойствами редкости и портативности. А как же тогда объяснить существование весьма оригинальных денег на острове Яп в Тихом океане? Там в качестве средств обращения использовались огромные каменные колеса с отверстием посередине, которое нужно было для того, чтобы, просунув шест в это отверстие общими усилиями перенести «монетку» в нужное место. Свойства портативности в этом случае явно не наблюдается, также как и, скорее всего, свойства редкости и большой ценности. Поэтому, пытаясь определить, что же может являться деньгами — в качестве существенного признака мы не можем использовать ни портативность, ни редкость, ни ценность.

Существуют две концепции происхождения денег. Согласно одной из них, которую можно назвать эволюционной, независимо от воли и сознания людей отдельные предметы выделились в особую категорию и стали выполнять роль посредника в обмене товарами, т.е. стали деньгами. К сторонникам такой версии возникновения денег, можно отнести К.Маркса. Другая же концепция, рационалистическая объясняет появление денег как результат соглашения между людей, которые сознательно выделили особые предметы на роль посредников в обмене. Такой взгляд на происхождение денег можно встретить у Аристотеля и присутствует у современных экономистов. Пол Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность.

Все варианты предметов, использовавшихся в качестве денег, обладали целым рядом недостатков. Они могли со временем испортиться. Например, сушеная рыба долго храниться не может, меха может испортить моль, лошадь может заболеть и т.д. Не все варианты товарных денег можно было разделить на части без потери ценности. Если нужно было купить что-либо недорогое, а в качестве платежного средства использовались лошади, как поступить в таком случае? Но, в конце концов, человечество нашло универсальный товар, к использованию которого в качестве денег перешли все народы. Наиболее удобным денежным товаром оказались благородные металлы – золото и серебро. Они обладали целым рядом преимуществ.

Сохраняемость. Золото и серебро не ржавеет, не гниет, устойчиво к воздействию окружающей среды.
Делимость. Это мягкие металлы, поэтому их не сложно разделить на части для оплаты не очень дорогих товаров. Важно также то, что ценность всех частей в сумме будет равна ценности первоначального куска золота или серебра.
Большая ценность в малом объеме. Очень удобное свойство для хранения и перемещения денег.
Редкость. Эти металлы — редкие, поэтому их предложение относительно стабильно.

Довольно долго золото и серебро были основой денежных систем многих стран мира.

Лишь относительно недавно весь мир перешел на использование бумажных денег. Хотя известно, что бумажные деньги использовались в Китае в 8 веке нашей эры, чем был поражен Марко Поло, путешествовавший в то время там. Он писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достичь цели, к которой стремились алхимики. Тем не менее, повсеместно использоваться бумажные деньги стали не так давно: в Североамериканских штатах с 1690 года, во Франции с 1716 года. Первоначально бумажные деньги фактически являлись «представителями» золота в обменных сделках. Вплоть до начала 20 века банкноты представляли собой золотые сертификаты. Они были обеспечены золотым запасом страны и могли свободно обмениваться банками на золото.

Современные банкноты золотого обеспечения не имеют и являются по своей сути бумажными сертификатами. Современные бумажные деньги представляют собой символические деньги. Как же возможно в таком случае существование таких денег? Важным условием для этого является наличие контроля над правом печатания. Выпуск (эмиссия) бумажных денег монополизирован государством. Государство контролирует количество денег, находящихся в обращении.

Виды денег

Все разнообразие видов денег можно разделить на два вида — товарные (к ним же относятся и золотые) и бумажные. Товарные деньги обладают внутренней стоимостью. Поскольку помимо выполнения функций денег, такие деньги являются одновременно и товарами, их можно использовать и по их прямому назначению, для удовлетворения каких-либо потребностей. Меха можно использовать как деньги, а можно сшить из шкурки шапку. Также из золота можно изготовить ювелирное украшение, использовать для протезирования зубов, а можно использовать как средство обмена. Но в любом случае, товарные деньги имеют одинаковую стоимость, и когда играют роль денег, и когда используются как обычный товар. Бумажные деньги, в отличие от товарных, не обладают внутренней стоимостью. Они снабжены принудительной покупательной способностью. Другого варианта разумного использования бумажных денег, кроме как средства обмена, накопления и измерения, нет. Альтернативная стоимость их равна нулю. Затраты на производство бумажной купюры чрезвычайно малы по сравнению с указанным на ней номиналом. Реальная же стоимость бумажных купюр определяется их покупательной способностью, т.е. количеством товаров и услуг, которые можно приобрести за эти бумажные купюры.

Все виды денег, по сути, являются товаром. Это видно и из истории возникновения денег. То, что товарные деньги изначально являются товаром не вызывает сомнений. Но и бумажные деньги также являются товаром, который имеет свою цену. Только это особый товар, потребить который можно одним единственным способом – избавиться от них. Деньги, как и любой товар, могут покупаться и продаваться. Одни хотят «купить» деньги и берут кредит, другие хотят «продать» деньги и кладут их на счет, фактически одалживая. Ценой денег является ставка процента по вкладам и кредитам. Связующим звеном, или посредником между теми, кому необходимо взять деньги взаймы и теми, кто готов одалживать, являются банки

Итак, что же такое деньги? В учебниках можно найти много определений денег. Во «Введении в экономику» (В. С. Автономов) дано такое определение: «деньги — общепринятое средство платежа, которые могут обмениваться на любые товары и услуги». В учебнике И. В. Липсица более объемное определение: «деньги — особый товар, который: 1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, 2) позволяет единообразно соизмерять все товары для нужд обмена и учета, а также 3) дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений». Можно сказать и совсем коротко как в учебнике «Экономикс» (К. Макконнелл и С.Брю): «все, что выполняет функции денег, и есть деньги».

Следует отметить такое важное свойство денег, как ликвидность. Под ликвидностью понимается степень легкости, с которой какие-либо варианты денег могут служить в качестве средства обмена. В книге «Экономический образ мышления Пола Хейне так объясняется понятие ликвидности: «Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества. Имущество, издержки обмена которого на любое другое имущество равны нулю, являются абсолютно ликвидными. Например, доллар США в вашем бумажнике. Продавцы любых товаров готовы принять его безоговорочно и без какой-либо уценки. Имущество, которое вообще нельзя обменять, потому что никто другой не захочет дать что-либо взамен, будет абсолютно неликвидным. Например, ваша зубная щетка».