Консультирование заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов. Формирование и ведение кредитного дела.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
ОАО Банк «Левобережный» предоставляет физическим и юридическим лицам различные кредитные программы, из которых наибольшим спросом пользуется потребительское кредитование и кредитование малого и среднего бизнеса, потому что по сравнению с другими банками здесь более выгодные условия как по процентным ставкам, так и по их получению. Ряд кредитных программ вообще не предусматривают поручительства, но это не означает, что кредит в Банке «Левобережный» могут взять все без исключения. Каждый потенциальный заемщик проверяется на платежеспособность, изучается его кредитная история и декларации если это юридическое лицо. Благодаря такому подходу значительно снижается риск невозврата кредитов.
Кредитные продукты от ОАО Банк «Левобережный» - самая востребованные банковские услуги за последние несколько лет. Спрос на данный кредит объясняется респектабельностью и стабильностью банка, а также рекламой, которую Левобережный активно продвигает.
Банк «Левобережный» сегодня предлагает ряд программы кредитования - Потребительский кредит без обеспечения и Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Кредит без обеспечения выдается на сумму до 1,5 млн. рублей, имея поручителей можно взять в долг до 3 млн. рублей. А также Автокредит и Ипотека. Для юридических лиц он предлагает кредитование малого и среднего бизнеса с помощью овердравт, кредитной линии и банковской гарантии.
Кредит без обеспечения
Для получения потребительского кредита необходимо предоставить:
· Заявление-анкета;
· паспорт РФ с отметкой о регистрации;
· Военный билет от 21 до 30 лет (муж), Иной другой документ для (жен) из списка; загран. паспорт, водительское удостоверение, снилс либо страховой полюс.
· Справку о доходах (2НДФЛ)
· документ, подтверждающий трудовую занятость (трудовая книжка).
Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
Кредит может быть взят на любые цели, но в отличии от предыдущего потребуется поручительство физических лиц – их может быть не более двух. Данный кредит имеет возрастное ограничение – на момент возврата заемщику не может быть больше 72 лет. Сумма кредита: до 1 000 000 рублей на любые цели, процентная ставка: от 17% в рублях на срок до 5 лет
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Банка «Левобережный» по месту их регистрации.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Левобережном, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка.
Порядок предоставления кредита: единовременное перечисление одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции или на счет банковской карты, открытой. Кредит можно погасить аннуитетными платежами.
Консультирование клиентов по условиям предоставления и порядку погашения кредитов, прием, проверку полноты и подлинности документов заемщика для получения кредитов, оформление комплекта документов на открытие счетов и выдачу потребительского кредита, формирование кредитного дела осуществляет менеджер по продажам.
Заявление на получение кредита отправляется в центр службы безопасности, сотрудники которого удаленно анализируют все заявки, поданные клиентами в отделения Банка «Левобережный». Благодаря их работе срок рассмотрения заявок на получение кредита снижается, а также снижается риск невозврата и просрочек по данному продукту.
После получения информации из центра службы безопасности, менеджер сообщает клиенту об одобрении или неодобрении заявки.
При одобрении заявки заемщик приходит в банк для подписания договора и получения запрашиваемой суммы. Формируется кредитное дело, в состав которого входят:
1. заявление-анкета заемщика;
2. копия паспорта заемщика;
3. решение о предоставлении кредита;
4. заявление клиента;
5. кредитный договор;
6. информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора;
7. график платежей;
8. дополнительное соглашение по договору вклада;
9. памятка к погашению;
10. заявление на страхование, на перевод.
Предоставление кредита осуществляется путем единовременного перечисления одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции или на счет банковской карты, открытой в ОАО Банк «Левобережный».
Порядок погашения кредита – аннуитетными (равными) платежами. Также возможно досрочное погашение.
За несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Для юридических лиц также проводится консультирование по интирисующим их кредитным продуктам. Проверяется пакет документов, предоставленных управляющими организаций. Заявление на кредитный продукт также отправляется и рассматривается службой безопасности. Выносится общие решение, подписывается кредитный договор. Формируется кредитное дело.
Приложение.
Заключение
Я проходил практику в течение 30 рабочих дней в Межрегиональном бердском офисе ПАО Банк «Левобережный».
В начале практики ознакомился с учредительной документацией Кредитной организации и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну. За период прохождения практики я изучил работу расчетов между физическими и юридических лиц ежедневный прием, обработка и отправка банковских документов. Я был ознакомлен со спецификой работы кредитной организации, ее структурой, нормативно-правовой базой, регламентирующей ее деятельность, со средствами программного обеспечения, используемых в кредитных организациях.
Именно на практике в Дополнительном офисе «Бердский» Банк «Левобережный» мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.
Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомился с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Банка «Левобережный».
Список используемой литературы.
1. Официальный сайт ПАО Банк «Левобережный» - https://www.nskbl.ru/;
2. Журнал «Умные деньги» https://www.nskbl.ru/presscenter/newspaper/
3. Информационное агентство Банкир.ру - http://bankir.ru/;
4. Официальный сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru;
5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Статья 845. Договор банковского счета;
6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Статья 819. Кредитный договор;
7. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
8. ЦБРФ от 26 марта 2004 г. N 254-П, Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;
9. ЦБ РФ 31 августа 1998 г. N 54-П, Положение «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;
10. Положение Банка России от 24 декабря 2004г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»;
11. Положение о дополнительном офисе №8047/0271 Новосибирского отделения №847 ОАО «Сбербанк России»;
12. Налоговый кодекс РФ, №129-ФЗ «О бухгалтерском учете от 21.11.1996г»;