Чек -перекладний вексель, виставлений на банк і оплачуваний по пред'явленню
Платіжні дорученняє наказами банку про оплату грошей або переведенні їх з одного рахунку на інший.
Похідними кредитних грошей є депозитні гроші. Депозитні гроші - система спеціальних розрахунків між банками на основі банківських вкладів шляхом перенесення суми з одного рахунку на інший.
Розвиток кредитних відносин і банківської справи сприяє в кінцевому підсумку зменшення потреби в готівкових грошових знаках.
З розвитком товарно-грошових відносин функція грошей як засіб платежу все більше витісняє функцію засобу обігу.
4. Засіб накопичення.Дана функція пов'язана з наявністю повноцінних грошей поза сферою обігу. Гроші випадають зі сфери обігу, нагромаджуються і перетворюються на скарби. Тим самим товаровиробники та споживачі захищаються від різних випадковостей стихійного ринку. Однак такі гроші в будь-який момент можуть бути знову повернуті в товарообіг. При золотом зверненні резервуари скарбів були стихійним регулятором обігу грошової маси. Паперові гроші не можуть перетворюватися в скарб і регулювати грошовий обіг. В даний час гроші накопичуються головним чином не у вигляді скарбів, а як капітал або, як зібрання творів мистецтва, інших цінностей.
5. Світові гроші -обслуговують міждержавні ринкові відносини. Світові гроші використовуються головним чином як засіб платежу.
Торговельні та фінансові операції опосередковуються не готівкою знаками, а шляхом заліку боргових зобов'язань через банки, якщо при цих розрахунках виникає заборгованість, вона покривається золотом чи валютою. Світові гроші виступають як загальне платіжне купівельний засіб.
Світові гроші функціонують і як загальна матеріалізація суспільного багатства. Це їх властивість проявляється, коли видаються зовнішні кредити, переміщуються нагромаджені багатства (золоті запаси в іноземні банки), виплачуються військові контрибуції.
Кожна з функцій грошей характеризує одну із сторін соціально-економічного змісту грошей як форми зв'язку товаровиробників, які випливають з процесу товарообміну.
Таким чином, розвиток грошей, їх функцій відбиває розвиток товарного виробництва, його місце в системі суспільного виробництва.
Розвиненому товарному виробництву відповідають і грошові відносини, які склалися в тій чи іншій державі.
Зміна форм вартості, тобто перетворення товарної форми вартості в грошову і навпаки утворює можливість постійного руху грошей у зв'язку з реалізацією товарів, оплатою наданих послуг і здійсненням різноманітних платежів називається грошовим обігом. Таким чином, безперервний рух грошей у сфері обігу, їх функціонування в якості засобу обігу і платежу утворюють грошовий обіг.
Загальним законом грошового обігу є закон кількості грошей в обігу:
де, åЦТ – сума цін товарів, які повинні бути реалізовані;
К – сума цін товарів, проданих в кредит;
П – платежі, за якими настав термін оплати;
ВР – взаєморозрахунки;
О – швидкість обігу (середня кількість оборотів) грошової одиниці.
ЗАВДАННЯ 1.Сума цін проданих товарів - 1400 од., В т. Ч. Продано в кредит на 200 од. Сума платежів, за якими настав термін сплати - 500 од. і сума взаємо погашених платежів - 170 од. Середня кількість оборотів грошової одиниці - 3. Визначте кількість грошей, необхідну для обігу.
ЗАВДАННЯ 2.Кількість грошей в обігу - 430 од., Сума цін проданих товарів 1800 од., В т. Ч. Продано в кредит 300 од., Сума платежів за якими настав термін оплати - 500 од. і сума взаємо погашених платежів - 280 од. Необхідно знайти середню кількість оборотів грошової одиниці.
Якщо випуск паперових грошей перевищить потребу товарообігу, то купівельна спроможність паперових знаків знизиться, а ціни на товари та послуги зростуть, станеться інфляція.
Форма організації грошового обігу, яка склалася історично в даній країні і закріплена національним законодавством, називається грошовою системою.
Структура грошової системи:
1. Грошова одиниця, яка служить для порівняння і вираження цін товарів.
2. Масштаб цін (вагова кількість дорогоцінного металу, прийнятого в певній державі за грошову одиницю).
3. Види грошових знаків, які виступають засобом платежу: паперові та кредитні гроші, розмінні монети.
4. Емісійна система – порядок випуску грошей в обіг, встановлений законодавством.
5. Порядок обміну національної валюти на іноземну та фінансування державою валютного курсу.
6. Регулювання грошового обігу, що здійснюється держаним апаратом.
Залежно від виду грошей, що звертаються розрізняють два типи систем грошового обігу:
· Металевого обігу, коли в обігу знаходяться повноцінні золоті і (або) срібні монети, які виконують всі функції грошей, а кредитні гроші можуть вільно обмінюватися на грошовий метал (в монетах чи зливках).
Його різновиди:
§ Біметалізм – базується на використанні як гроші двох металів (золота і срібла). Існував в ряді країн Західної Європи в XVI-XIX ст.
§ Монометалізм – в якості грошового металу використовується один метал – золото, а паперові і кредитні гроші вільно обмінюються на цей метал. Відомі три різновиди монометалізму:
o Золотомонетний стандарт характеризувався зверненням золотих монет і вільним обміном паперових і кредитних грошей на золото. Існував до першої світової війни.
o Золотозлитковий стандарт передбачав можливість обміну знаків вартості на золото лише по пред'явленню суми, відповідної ціні стандартного злитка золота. Був введений в Англії і Франції в роки першої світової війни.
o Золотодевізний стандарт – банкноти було дозволено міняти на іноземну валюту (девізи), розмінну на золото. Введений в 20-х рр. ХХ ст. в багатьох країнах світу. Світова економічна криза 1929-1933 рр. поклав край епосі монометалізму.
· Паперово-кредитного грошового обігу, основою якого є кредитні гроші і які не можуть бути обмінені на золото, а саме золото витіснене із звертання. Почав формуватися з 30-х років ХХ ст.
В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси у вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото і міжнародних платежів. У зв'язку з демонетизації золота в 1978 р. ці функції золотого запасу центрального банку відпали у зв'язку з виключенням благородного металу з міжнародного обігу.
Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках і казначействі США та інших країн як стратегічний резерв.
Крім того, розрізняють національну, регіональну і світову валютні системи.
У країнах з ринковою економікою грошовий обіг складається з готівкових та безготівкових грошей.
Готівкові гроші -це монети, банківські білети (банкноти) і казначейські квитки.
Безготівкові гроші -кошти на рахунках в банках, різні депозити (вклади) в банках, депозитні сертифікати і державні цінні папери. Ці вклади називаються також банківськими грошима. Безготівкові гроші на відміну від готівки, по суті, не є платіжними засобами, але в будь-яку хвилину вони можуть перетворитися в готівку, гарантовані кредитними інститутами. Практично всі безготівкові гроші виступають нарівні з готівкою і навіть мають деякі переваги перед останніми.
Стан грошового обігу, динаміка цін, темпи знецінення грошей та інші чинники визначають купівельну спроможність грошей. Купівельна спроможність грошей виражається у вартості маси товарів, яку можна фактично придбати на даний грошовий знак (в Україні - 1 гривню, в Росії - 1 російський рубль і т. д.).
Всі процеси, які відбуваються в економіці, відбиваються на грошовому обігу і загострюють один одного. Криза в економіці тягне за собою кризу грошової системи, головним показником якого, є дефіцит державного бюджету (перевищення державних витрат над доходами). Дефіцит державного бюджету свідчить про те, що держава живе не по кишені і покриває частину своїх витрат за рахунок додаткової емісії (випуску в обіг) паперових грошей.
Із закону кількості грошей, необхідних для обігу, випливає дуже важливий принцип грошового обігу– обмеження грошової маси реальними потребами обігу. Таким чином, у підтримці рівноваги в економіці, збалансованості попиту та пропозиції важливу роль відіграє грошова маса. Грошова маса - це сума купівельних і платіжних засобів, які обслуговують господарський обіг і належать державі, фірмам та окремим особам. При цьому гроші включаються до складу грошової маси тільки тоді, коли вони знаходяться за межами банківської системи.
У грошовій масі розрізняють:
· активні гроші, які застосовуються в готівковому обігу;
· пасивні (нагромадження, резерви, залишки на рахунках), які тільки потенційно можуть використовуватися в угодах.
У розвинених країнах обсяг готівки у складі загальної грошової маси не перевищує 10%.
Аналіз структури грошової маси в обігу свідчить, що в Україні вона не досягла розвинутої форми.
Таким чином, основну частину грошової маси становлять різні види цінних паперів, які мають таку ж купівельну спроможність, як і банківські рахунки.
Грошова маса в розвинутих країнах формується у наш час на основі кредитів. Це означає, що банківська система, надаючи кредити підприємствам, організаціям, окремим особам, тим самим збільшує грошову масу, оскільки в обіг при цьому надходить додаткова кількість загальної купівельної сили.