Страхование в промышленности
Страхование имущества промышленных предприятий охватывает их основные и оборотные фонды. Договоры страхования заключают страховые организации с предприятиями, работающими в условиях экономической самостоятельности, а также с общественными организациями, обладающими правами юридического лица.
На страхование может быть принято как все имущество, принадлежащее предприятию, так и полученное им. Может быть застрахована часть имущества или его определенный вид.
В связи с этим предусмотрены следующие виды договоров страхования имущества:
· основной договор - договор страхования всего имущества, принадлежащего предприятию;
· дополнительный договор - договор страхования всего имущества, полученного предприятием по договору имущественного найма (если оно не застраховано у наймодателя) или принятого им от других организаций и граждан для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение и т.п.;
· договор выборочного страхования - договор страхования части имущества как принадлежащего страхователю, так и принятого;
· специальный договор - договор страхования, обеспечивающий страховую защиту имущества в период проведения экспериментальных и исследовательских работ, а также во время экспонирования на выставке.
Страхованию подлежат:
· здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, транспортные средства, инвентарь;
· незавершенное производство;
· сырье и материалы;
· готовая продукция.
Имущество предприятия может быть застраховано по балансовой стоимости либо в определенной доле от нее. Имущество, полученное по найму или от населения, страхуется по его остаточной стоимости.
Размер страхования имущества, принадлежащего предприятию:
· здания, сооружения, передаточные устройства и другие элементы основных производственных фондов - по балансовой стоимости;
· товарно-материальные ценности - по фактической себестоимости;
· экспонаты выставок, авторские работы - по экспертной оценке;
· незавершенное производство - по стоимости материальных и трудовых ресурсов;
Страховыми случаями являются: проявление действия стихийных сил (наводнение, обвал, землетрясение и т.д.), воздействие техногенных факторов (пожар, взрыв, выброс газа, прекращение подачи электроэнергии, аварии и пр.).
Размер тарифной ставки, методы расчета которой приведены в разделе 3, учитывает вид договора страхования, род деятельности предприятия, вид имущества, а также характер риска.
Страховое возмещение производится в пределах страховой суммы. Если имущество было застраховано в проценте от его полной стоимости, то в том же проценте возмещается и ущерб.
Предприятие вправе при заключении договора выбрать размер собственного участия в возмещении ущерба (франшизу) с соответствующим снижением суммы страховых платежей. Страховое возмещение уменьшается на размер франшизы.
Договоры страхования имущества могут быть заключены на один год или на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей. Договоры, заключенные на неопределенный срок, считаются продленными на следующий год при внесении предприятием 25 процентов суммы страховых платежей будущего года.
Страхование грузов.
Условия страхования грузов, перевозимых наземным и воздушным транспортом, отличаются немалым разнообразием, вносимого той или иной страховой компанией. Рассмотрим в качестве примера правила страхования перевозимых грузов страховой компанией «Адриатик».
Общие положения.
Договор страхования может быть заключен с лицом, имеющим страховой интерес, в том числе и с грузоперевозчиком. Страхуются единицы перевозимого груза либо партии на календарный год перевозок гражданами или организациями.
Компания берет на себя ответственность за сохранность груза, а также на случай его повреждения или уничтожения. Кроме того, она отвечает за:
· убытки вследствие неправильной засылки грузов;
· задержки в пути;
· доставку груза, не принадлежащего покупателю.
Фирма несет ответственность перед третьими лицами в случае причинения вреда перевозимым застрахованным грузом.
Платежи взимаются по индивидуальным ставкам, которые основываются на индивидуальной степени риска объекта страхования, способа перевозки, маршрута, срока, ценности груза, наличия охраны, спецтранспорта, сопровождения и пр. Применяются следующие страховые тарифы:
· авиаперевозки - 2.0-3.0 %;
· железнодорожные и морские перевозки - 3.0-6.0 %;
· автоперевозки - 5.0-8.0 %;
· вне зависимости от способа транспортировки для скоропортящегося груза-10.0 %.
Фирма оставляет за собой право досрочного прекращения договора в случае утраты доверия к страхователю с уведомлением его не позднее, чем за 15 дней. При этом страхователю возвращается часть страхового платежа.