Договор финансирования под уступку денежного требования
По дог одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать др. стороне (клиенту) ден средства в счет ден треб клиента (кредитора) к 3 л. (должнику), вытек-го из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг 3 л., а клиент уступает или обязуется уступить финан. агенту это ден треб.
Хар-ка дог: мб реальным и консенс, явл взаимным, возмездным.
Предметом дог мб как ден треб, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование), так и право на получ ден средств, кот. возникнет в будущем (будущее требование).
В качестве финан агента (фактора) могут выступать любые коммер организации. Клиентом коммер организации и предприниматели. Должник клиента не явл стороной дог, но от деловой репутации должника зависит, примет ли финан агент треб к нему по дог.
Форма догподчин-ся предписаниям закона о форме цессии. Это мб простая или квал. пись. форма сделки, а в устан-ых законом случаях – пись форма с гос. регистр. уступки права треб.
Срок в дог опред согл-ем сторон.
Цена договора – стоимость уступаемого требо клиента к должнику.
Обязанности финан агента: осуществить финан-ие клиента путем передачи цены дог (ден средств) в порядке, устан-ом в дог; принять у клиента необх док-цию для ведения бух учета операций клиента в специально оговоренных случаях.
Финан агент имеет право получить с должника ден средства, кот. явл предметом уступки треб., предусм-ой дог, после того, как это право возникло.
Обязанности клиента: уступить или обязаться уступить финан агенту ден треб клиента к должнику, вытекающее из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг должнику.
Должник вправе не исполнять ден треб финан агенту, если клиент исполнил свою обязанность перед должником ненадлеж образом.
Испол ден треб должником финан агенту освобождает должника от соответ-его обязательства перед клиентом.
В соответствии с п. 1 ст. 824 ГК по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК).
Данный договор является новым для нашего гражданского права. Из его определения следует, что он сочетает в себе признаки договора об уступке требования (договора цессии) и договора займа или кредита.
Помимо этого, особенность рассматриваемого договора состоит в том, что он может включать в себя условия о ведении финансовым агентом для клиента бухгалтерского учета, а также предоставлении клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п. 2 ст. 824 ГК). Договор финансирования под уступку денежного требования применяется в практике развитого рыночного оборота под названием договора факторинга, в качестве стороны в котором выступает финансовый агент — фактор.
По своей юридической природе договор факторинга является возмездным и двусторонним. Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным, причем как в части передачи денег финансовым агентом клиенту, так и в части уступки последним денежного требования финансовому агенту. Договор факторинга должен совершаться в форме, установленной законом для уступки требования (ст. 389 ГК).
Договоры факторинга используются исключительно в предпринимательской деятельности, поэтому их участниками могут стать только коммерческие организации или индивидуальные предприниматели. В качестве финансовых агентов могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, причем последние при наличии у них разрешения (лицензии) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК).
Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют осуществление уступки финансовому агенту денежного требования и оплата его услуг. Согласно ст. 827 ГК клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность требования, являющегося предметом уступки. В то же время по общему правилу он не отвечает за его исполнение должником по этому требованию. Таким образом, факторинг предполагается безоборотным, но договором может быть предусмотрено и несение клиентом ответственности перед финансовым агентом за реальную исполнимость уступленного требования (п. 3 ст. 827 ГК). Предметом уступки, по которому предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование) (п. 1 ст. 826 ГК).
Клиент также несет обязанность по оплате услуг финансового агента, размер которой определяется в виде процентов от стоимости уступаемого требования, в твердой денежной сумме и т.д.
Обязанностью финансового агента является финансирование клиента в качестве оплаты уступленного им требования. Такое финансирование может осуществляться в виде передачи клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного договора обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных дополнительных финансовых услуг.
При расчетах с должником финансовый агент приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника во исполнение уступленных ему требований. Их размер может превышать сумму выданного клиентом кредита, а может быть и менее этой суммы, причем при безоборотном факторинге клиент не несет ответственности за это перед финансовым агентом.
Обязанность должника произвести платеж не своему кредитору (клиенту), а его финансовому агенту возникает только при условии письменного уведомления о состоявшейся уступке требования. Кроме
того, по просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок предоставить ему доказательство состоявшейся уступки. При невыполнении указанных условий должник вправе произвести платеж клиенту, т.е. первоначальному кредитору (ст. 832 ГК).
По общему правилу переуступка денежного требования, т.е. ее перепродажа, финансовым агентом не допускается. В случае, когда ее возможность предусмотрена договором, последующая уступка требования должна осуществляться с соблюдением всех правил, регулирующих отношения факторинга.