Организация регулирования налично-денеж. Оборота в РБ
Нал.денеж. оборот - непрерывное движение нал. денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие.платежи. Нал.деньги используются: для осуществления кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате ЗП и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т. д. Обеспечение населения наличными деньгами осуществляется за счет эмиссии.
Организация эмиссионнойдеятольности.
Эмиссия нал.денегпредставляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса нал. денег. Монопольным правом эмиссии нал.денег обладает ЦБ страны. В экономику нал.деньги поступают в результате кредит-я ЦБ коммерч. банков, покупки им гос-х ценных бумаг, золота, ин. валюты. Выпускаемые в оборот денеж. знаки обеспечиваются активами ЦБ(драг.Мет., золотом, цен.Бумаг., свободно-конвертируемой валютой, другими обязательствами). Обеспеченность банкнотной эмиссии непосредственно влияет на стабильность (устойчивость) национальной денежной единицы.
Прогнозирование и анализ состояния налично-денежного оборота.
Учитывая значимость нал-денеж оборота в соци-экономическом плане, ЦБ страны прогнозирует потребность в нал.деньгах, определяет размер предполагаемой эмиссии и другие параметры нал-денежного оборота.
Нал.деньги начинают свое движение из оборотной кассы ЦБ, из которой они поступают в кассы коммерческих банков для выплат наличными деньгами на цели, разрешенные зак-вом. Население, получая наличные деньги, израсходует их на свои нужды (на покупку товаров, уплату платежей и т. д.), т. е. нал.деньги таким образом опять попадают в кассы торговых предприятий, а затем из касс предприятий - в кассы банков для зачисления нал. денег на счет предприятия. При этом нал.оборот постоянно превращается в безнал. и наоборот. Одни и те же ден. знаки могут многократно переходить из одной стадии обращения в другую или находиться в обеих стадиях одновременно, что приводит к ускорению оборачиваемости нал.денег, сокращению издержек по денеж. обороту, что очень важно для обеспечения устойчивости денег.
Нал.денеж. оборот значительно меньше безнал. оборота, но его правильная организация имеет огромное значение, так как этот оборот обслуживает преимущественно сферу личного потребления.
Орган-я нал.денеж. оборота имеет свои специфич. принципы:
• все субъекты хозяй-я должны хранить нал.деньги на счетах в банке, за искл. лимита остатка кассы, и получать их в кассе банка;
• банки устанавливают лимит остатка кассы для субъектов хозяйствования всех форм собственности;
• прогнозир. и регулир.нал.денеж.обор.осущ-ся.ЦБ.
В целях обеспеч. устойчивости денеж.Обращ. в стране оно прогноз-я, контролир-я и регулир.НБРБ.
В процессе организ.Денеж.Обор. реш-я след. важные эконом.задачи:
• определ-е общ.прогнозного объема нал.денеж. обор, его структуры;
• направл.денеж. потоков и распр-е денеж.массы по терр-и страны;
• опред-е массы нал.ден., наход-ся в обращ., величины ден. агрегатов;
• расчет эмиссионного результата за (на) определенный период.
Организация кассовой работы.
Выдача нал.денег на выплаты, входящие в состав фонда ЗП, стипендии, пенсии, пособия определяются договором между субъектом хозяйствования и банком с учетом представленных субъектами хозяйствования копии или выписки из коллективного договора, иных документов о сроках на указанные выплаты. Согласно условиям заключаемого договора клиенты представляют банку на каждое полугодие календарь выплат нал.денег. Для определения потребности в нал.деньгах банки на каждый квартал в установл.НБ сроки составляют сводные прогнозные календари выплат нал.денег по своим клиентам с учетом источников поступлений и направлений выдач нал. денег и представляют их в отделения НБ. НБ обобщает информацию по нал.денеж. обращению и составляет прогноз нал.денеж. оборота на основании прогноза основных направлений соц-экономического развития, а также данных анализа кассовых оборотов банков за предыдущие периоды и оценки ожидаемых кассовых оборотов за квартал, предшествующий прогнозируемому, определяя конечный эмиссионный результат.
55. Банковский надзор. Практика применения в РБ. Банковский надзор – это форма государственного регулирования деятельности банков и небанковских финансовых посредников (далее – банки) в области пруденциального ведения банковского дела.Основным законодательным актом, регулирующим банковскую деятельность в РБ, является Банковский кодекс РБ, определяющий полномочия НБ РБ.Его главная цель состоит в обеспечении безопасного и надежного функционирования банковской системы и защиты на этой основе интересов ее кредиторов (вкладчиков). Субъекты банковского надзора:юридические лица, уполномоченные государством вести надзор за деятельностью банков. Текущий надзор- мониторинг текущей деятельности посредством сбора информации о пруденциальной деятельности банка (его обособленных подразделений) и принятия экономических и административных мер воздействия к нему.Объектами банковского надзора являются банковские операции в рисковой зоне, и конкретно – объем неликвидных активов. Главная стратегическая задача - недопущение системного банковского кризиса.
Функции банковского надзора:
- превентивная, предназначена для предупреждения разрастания риска банковской деятельности.
- защитная, призвана гарантировать соблюдение интересов вкладчиков в случае краха конкретного банка;
- обеспечительная, означающая в случае кризисного состояния банка его ресурсное обеспечение центральным банком как кредитором последней инстанции по предложению органа банковского надзора;
- стратегическая, осуществляющая пересмотр инструментов регулирования в зависимости от желаемой интенсивности конкуренции в банковской системе;
- адаптивная, заключающаяся в оперативной реализации новых инструментов приспособления к изменившимся макроэкономическим условиям деятельности;
-предупреждающая (ремонстрационная), предполагающая предупреждение органов монетарного регулирования о возможных негативных последствиях для стабильности банковской системы декларируемой ими или уже проводимой политики.
Методы надзора- приемы (способы) надзорных действий, каждый из которых включает набор инструментов банковского надзора, объединенный каким-либо общим признаком. Эти признаки могут быть различными
1) «входной» надзор (установление критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при регистрации и лицензировании, а также при внесении последующих изменений в его учредительные документы);
2) установление пруденциальных требований и стандартов (это определение правил и экономических стандартов в области пруденциального ведения банковского дела);
3) документальный надзор (проведение банковского мониторинга посредством анализа банковских отчетов об эволюции денежно-кредитных рынков и экономическом состоянии банков);
4) надзор на месте (это инспекции на местах коммерческих банков и их филиалов);
5) корректирующие меры (направлены на корректировку мероприятий, проводимых банком, и оздоровление создавшейся в нем ситуации).