Денежные системы. Типы денежных систем
Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.
Важнейшими элементами денежной системы являются:
1) национальная денежная единица – это установленный, в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100. (1 доллар США равен 100 центам, 1 рубль – 100 копейкам);
2) масштаб цен – утратил экономический смысл с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото;
3) система эмиссии денег – учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) формы денег – овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров и является законным платежным средством в наличном обороте;
5) валютный паритет – соотношение с другими валютами;
6) институты денежной системы – государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:
- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
- система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
Характерными чертами современных денежных систем являются:
- отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг);
- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
- усиление государственного регулирования денежного обращения.
Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Официальной денежной единицей является рубль.
Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).
Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами.
4. Денежная масса и денежный оборот: содержание и структура
Под денежной массой понимается совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств. Существует также понятие «денежной базы». К денежной базе относится сумма:
- наличных денег в обращении, в том числе в нефинансовом секторе и в классах коммерческих банков;
- обязательных резервов коммерческих банков в Банке России;
- средств коммерческих банков на корреспондентских счетах в Центральном банке.
Скорость оборота денежных запасов называется скоростью обращения денежных доходов, так как она равняется скорости, с которой расходуются деньги на товары и услуги в пределах данного периода времени. Под «скоростью обращения денег» понимается среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:
V = U : M,
где V - скорость обращения денег;
U - номинальный объём ВНП;
М - масса денег в обращении.
В то же время известно, что ВНП характеризует также общий объём доходов и расходов в экономике, т.е. если рассматривать U как общий доход, то V представляется как скорость обращения денег по отношению к доходу. V, таким образом, показывает среднегодовое количество владельцев, в состав дохода которых вошла одна и та же единица.
Скорость обращения денег, в основном, зависит от принятых обычаев оплаты. В нашем обществе, например, рабочие получают оплату еженедельно, каждые две недели, или ежемесячно, а не ежедневно и не раз в год. Частота получения заработной платы и жалования оказывается влияет на количество денег, которые рабочие удерживают от одного дня оплаты до другого; их средние денежные накопления будут уменьшаться при увеличении частоты заработной платы и наоборот. Правда, некоторые другие экономические переменные тоже оказывают на среднюю сумму наличных денег в семьях и у предпринимательских фирм неоспоримое влияние: доходы и благосостояние хозяйственных единиц; процентные ставки; ожидания предстоящих экономических событий.
Скорость обращения денег в краткосрочном периоде является обычно величиной постоянной, а в долгосрочном периоде меняется, но незначительно. Существенные изменения скорости обращения денег могут быть связаны с качественными преобразованиями организации денежного обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым.
Очевидно, что в экономике денежные выплаты, расходуемые на товары и услуги в течение данного периода времени, должны быть равны всем денежным поступлениям продавцов этих товаров и услуг за этот же период времени. Это «уравнение обмена» И. Фишера:
M∙V=P∙Q
где М - суммарный денежный запас,
V-скорость обращения денежного дохода,
P- средневзвешенная цена всех проданных товаров и услуг,
Q- физическое количество этих товаров и услуг.
Таким образом, M∙V- это суммарные денежные выплаты поставщикам товаров и услуг, P∙Q- суммарные денежные поступления этих поставщиков, и равенство этих сумм очевидно.
Экономисты, сформулировавшие уравнение обмена и количественную теорию денег, полагали, что количество денег в течение длительного периода времени определяет только уровень цен. Так называемое Кембриджское уравнение, альтернативное уравнение обмена, делает это очевидным. Оно выводится через уравнение обмена.
M∙V=P∙Q
Делим P∙Q на V, получаем M=P∙Q/V и обозначив I/V, как k,
M=k∙P∙Q
Что это даёт? Сущность заключается в сопутствующем значении «k». Оно выражает спрос на деньги (сколько денег население хочет держать), как часть денежного дохода. В этой формуле вместо V подставлена характеристическая переменная «k».
Поскольку назначение денег заключается в осуществлении платежей, величину «k» можно рассматривать, как величину, определяемую схемой платежей в экономике. Спрос на деньги, таким образом, тесно связан с объёмом платежей или, что равносильно, с уровнем денежного дохода (P∙Q). Постоянная «k» означает, что население заинтересовано держать деньги только в количестве, равном k∙P∙Q. Излишние, по сравнению с k∙P∙Q, деньги будут быстро расходоваться на товары и услуги, что приведёт к повышению уровня до тех пор, пока новое значение k∙P∙Q не станет равным денежной массе, и наоборот.
Приверженцы количественной теории верили в уравновешивающую способность «реального» рынка поддерживать занятость и максимальный объём производства. До 1930-х гг. периоды нарушения этого условия были либо настолько непродолжительны, либо так явно относились к таким бедствиям, как война, голод, что у экономистов не возникало никакого сомнения в этом утверждении. Но всемирный экономический кризис 1930-х гг. породил потребность в новых понятиях об экономическом строе. В результате появилась экономическая теория, названная «кейнсианством».