Спрос на кредит, предложение кредита. Равновесие на рынке кредита

Спрос на кредитзависит от многих факторов: K^D=

· уровень цен(Р) (чем выше, тем больше фирма прибегает к внешним источникам финансирования).

· реальный доход(y) (прямо пропорционально).

· ставка процента(i) (становится более дорогим).

· уровень ожидаемой инфляции(p), (чем выше, тем выше спрос на кредит (от инфляции выигрывает заемщик и проигрывает кредитор)).

· экспансивная фискальная политика (сокращение налогов – T, и увеличение государственных расходов – G), приводит к росту дефицита государственного бюджета (δ), может вызвать мультипликативный рост экономики, а значит – способствует увеличению спроса на кредит).

Предложение на рынке кредита:K^S =

Равновесие спроса и предложения кредита формирует равновесную ставку процента (i₀).

Основные факторы, влияющие на процентную ставку.

А) Эффект ликвидности; Б) Эффект дохода; В) Эффект Фишера (инфляционных ожиданий); Г) Эффект вытеснения.

Кредиторы и заемщики.

В современной экономике главные кредиторы - коммерческие банки, которые способны самостоятельно создаватькак деньги, так и кредит. Помимо коммерческих банков кредиторами могут быть: центральный банк (также может создавать деньги и кредит), государство и небанки.

Заемщики

А. Страна Б. Заграница

К Р Е Д И Т О Р Ы С Т Р А Н А 1. Центральный банк Государство Банки Центральные банки Банки

2. Государство Небанки Государства

3. Банки Небанки Банки Государство Небанки Банки Государства

4. Небанки Небанки Банки Государство Небанки Банки Государства

З А Г Р А Н И Ц А 5. Центральные банки Государство через центральный банк

6. Государства Государство через центральный банк

7. Банки Банки Государство Небанки

8. Небанки Банки Государство Небанки

15. Формы и виды кредита.

Форма кредита - внутренняя организация и внешние выражение его содержания.

Форма кредита тесно связана с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений, то есть зависит от: 1) характера кредитора и заемщика, 2) ссуженной стоимости и 3) целевых потребностей заемщика.

Вид кредита - более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, которая используется для классификации кредита в зависимости от: 1) стадий воспроизводства, 2) отраслевой направленности, 3) объектов кредитования, 4) обеспеченности, 5) срочности и 6) платности.

Первая классификация:

Формы кредита

ростовщический

Коммерческий

Банковский

Государственный

Потребительский

Международный

ипотечный

Вторая классификация (в качестве основных - коммерческий и банковский).

Коммерческий кредит - кредитная сделка между предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком) (в товарной форме, отсрочка платежа).

Национальный:

1.ДенежныйА) БанковскийБ) МежбанковскийВ)ИпотечныйГ) Ломбардный Д) Потребительский Е) Государственный

2.ТоварныйА) Коммерческий Б) Потребительский В) Лизинговый

Лизинговый кредит (передача права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора лизинга).

Государственный - совокупность отношений по поводу мобилизации государством временно свободных денежных средств физических и юридических лиц с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства

Кредиты: краткосрочный(до 1), среднесрочный(1-5)и долгосрочный(более 5); процентный и беспроцентным, безусловный и целевой, обеспеченныйи необеспеченный.

Функции кредита.

Функции кредита:

- Трансформационная функция - мелкие и краткосрочные сбережения трансформируются в крупные и долгосрочные кредиты.

- Перераспределительная функция: временно свободные средства перераспределяются между отраслями, и устремляется в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или направляются в соответствии с государственными программами развития экономики.

- Экономия издержек обращения: кредит приводит к сокращению обращения центрального банка (наличных денег) – в современных странах наличные 5-10 %.

- Ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит ускоряет процесс экономического роста предприятий, превращает частные предприятия в акционерные общества.

- Средство регулирования экономики. Государство через банковскую систему, дифференциацию процентных ставок может регулировать доступ заемщиков к кредитам. Через создание льгот стимулируется преимущественное развитие определенных отраслей и регионов.

Во время экономических потрясений кредит способен стать дополнительным фактором неустойчивости экономической системы: серия разорений заемщиков и кредиторов может внести дополнительный стимул к усилению экономического кризиса.