ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
Е. Л. Мягкова Т. Л. Мягкова
Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»
Все выучить - жизни не хватит, а экзамен сдать надо. Это готовая «шпора», написанная реальным преподом. Здесь найдешьвсе необходимое по курсу: «Деньги, кредит, банки», а остальное - дело техники. Ни пуха, ни пера!
Оглавление
1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
2. ВИДЫ ДЕНЕГ
3. ТЕОРИИ ДЕНЕГ
4. ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК МЕРЫ СТОИМОСТИ
5. ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ
6. ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА
7. ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЯ
8. ФУНКЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ
9. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
10. ПОНЯТИЯ «ЭМИССИЯ ДЕНЕГ» И «ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ». ФОРМЫ ЭМИССИИ
11. СУЩНОСТЬ И МЕХАНИЗМ БАНКОВСКОГО МУЛЬТИПЛИКАТОРА
12. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА
13. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ
14. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ
15. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
16. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
17. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ
18. СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ
19. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ, ПОРОЖДАЮЩИЕ ИНФЛЯЦИЮ
20. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ
21. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ АНТИИНФЛЯЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ
22. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. КЛАССИФИКАЦИЯ ТИПОВ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
23. ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ
24. ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
25. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26. СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И МЕТОДЫ ПРОВЕДЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ РЕФОРМ
27. НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТА
28. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ
29. ФУНКЦИИ КРЕДИТА
30. РОЛЬ КРЕДИТА
31. ГРАНИЦЫ КРЕДИТА
32. ФОРМЫ КРЕДИТА
33. ВИДЫ КРЕДИТА
34. КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ
35. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ И ЕГО КЛАССИФИКАЦИЯ
36. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ
37. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ
38. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
39. ЛИЗИНГОВЫЙ КРЕДИТ
40. СОДЕРЖАНИЕ И СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
41. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
42. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
43. ПОНЯТИЕ И РОЛЬ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА
44. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ УРОВЕНЬ РЫНОЧНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК
45. СИСТЕМА ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК
46. ОСОБЕННОСТИ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА В РОССИИ
47. РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ
48. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА
49. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ
50. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ЗАЕМЩИКОВ
51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
52. ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
54. БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
55. СТРУКТУРА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
56. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
57. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
58. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
59. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
60. КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ
61. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
62. ПОЛИТИКА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ
63. ПОЛИТИКА ОТКРЫТОГО РЫНКА
64. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
65. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ
66. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
67. ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
68. ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
69. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
70. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
71. ВИДЫ И НАЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
72. РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
73. КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ
74. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
75. ИПОТЕЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ
76. ФАКТОРИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
77. ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
78. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ
79. ПОНЯТИЕ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ, ЕГО СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ
80. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ
81. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ
82. ФОНДОВАЯ БИРЖА И ЕЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
83. ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА
84. ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
85. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
86. СУЩНОСТЬ ВАЛЮТНОГО РЫНКА, ЕГО УЧАСТНИКИ
87. ВАЛЮТНЫЙ КУРС И МЕТОДЫ ЕГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
88. ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС И ЕГО ЭЛЕМЕНТЫ
89. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ
90. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.
Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их природного происхождения. Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и уровне развития экономических отношений в обществе. Непосредственными предпосылками появления денег являются:
– переход от натурального хозяйства к производству товаров и товарному обмену;
– имущественное обособление производителей товаров, которые становятся собственниками изготовляемой ими продукции.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
1) простой и случайной формы стоимости,соответствующей ранней ступени развития обмена. Обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему, товаре;
2) полной или развернутой формы стоимости,связанной с развитием обмена, что вызвано первым крупным разделением труда, в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда;
3) всеобщей формы стоимости,связанной с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена;
4) денежной формы стоимости,связанной с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявлял к товару – деньгам. Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. К этим свойствам относятся:
– однородность;
– делимость;
– безотходность;
– портативность;
– удобство транспортировки;
– сохраняемость (износостойкость);
– универсальное средство накопления. Как экономическая категория деньги выражают определенную форму экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена. В отличие от всех прочих товаров деньги обладают:
а) всеобщей потребительской стоимостью;
б) всеобщим эквивалентом стоимости. Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости проявляется в единстве трех их свойств.
1. Свойство всеобщей непосредственной обмени-ваемости, что означает обмениваемость денег на любые товары: и товар непосредственно обменивается на деньги, и деньги обмениваются на товар.
2. Деньги выступают внешней мерой труда.
3. Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости (движение денег может отрываться от движения товаров, и тогда происходит одностороннее движение денег).
Таким образом, сущность денегзаключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречия товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
ВИДЫ ДЕНЕГ
В своей эволюции деньги прошли этапы:
1) металлических;
2) бумажных;
3) кредитных;
4) электронных денег.
Исторически бумажные деньгивозникли из металлического обращения и выступали в качестве заменителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.
В течение многовековой истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и испорченные, т. е. содержащие меньший вес, находятся в обращении наряду с монетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к мысли заменить металлические монеты бумажными.
Сущностьбумажных денег состоит в том, что это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита, и обычно не разменны на металл, но наделены государством принудительным курсом. В настоящее время бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и т. д.).
В РФ в соответствии с Законом о Банке России эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения осуществляются непосредственно Банком России (ст. 4).
Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.
Кредитные деньгив своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность – кредитная карточка.
Вексель – ценная бумага строго установленной формы, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму.
Отличительные черты векселя:
– абстрактность;
– бесспорность;
– обращаемость.
В зависимости от характера возникновения векселя бывают частными (коммерческими и финансовыми) и казначейскими.
Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.
Виды банкнот:классическая; банкнота, имеющая ограниченный размен на золото; банкнота, не разменная на золото.
Следующим кредитным орудием является чек,который появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.
Чек – это денежный документ установленной формы, содержащий поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в нем суммы.
Чек бываетпредъявительским, именным, ордерным.
Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.
Наивысшим достижением современной банковской практики является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду.
ТЕОРИИ ДЕНЕГ
Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующим функционированию экономики.
В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. На сегодняшний момент выделяют три основные теории денег: металлическую, номиналистическую и количественную.
Металлическая теория денег.Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI–XVII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд. Для металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Номиналистическая теория денег.Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт. В основе их теории лежали два положения: во-первых, деньги создаются государством; во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым отрицаются трудовая теория стоимости и товарная природа денег.
Дальнейшее развитие этой теории пришлось на конец XIX– начало XX в. Наиболее известным представителем данной теории был немецкий экономист Г. Кнапп. По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Таким образом, при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги.
Главной ошибкой номиналистов являлся отрыв бумажных денег от золота и стоимости товара, но они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.
Количественная теория денег.Основоположником данной теории был французский экономист Ж. Бо-ден. Дальнейшее развитие она получила в трудах англичан Д. Юма и Дж. Милля, а также француза Ш. Монтескье. Сторонники количественной теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.
Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом И. Фишером, который отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег».
Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.
Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником данной теории является М. Фридмен. В соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность.