Source : Enquête Conditions de vie des étudiants 2010, OVE

Les plus et les moins à connaître sur le prêt étudiant

Bénéficier d'un prêt étudiant peut se révéler très intéressant si vous endetter ne vous fait pas peur, mais cela ne constituera qu'un début d'indépendance : il vous faudra trouver une caution… Demander à vos parents ? C'est quand même tentant !

Les plus d'un prêt étudiant

· La faiblesse des taux par rapport aux autres prêts à la consommation : entre 2 % et 4 % en moyenne.

· La possibilité d’être exonéré des frais de dossier, dans certaines banques. Ils s’élèvent souvent à 30 € ou 40 €. C'est toujours cela d'économisé !

· La flexibilité: la somme prêtée peut être disponible en une ou plusieurs fois.

· Si vous êtes inscrit dans une grande école ou dans une filière réputée riche en débouchés bien payés, vous obtiendrez les meilleurs taux d’intérêt, mais aussi les meilleures conditions d’empruntcar les banques sont toutes prêtes à faire des efforts pour fidéliser un futur cadre sup ! La plupart passe même des accords directement avec les grandes écoles. Renseignez-vous.

Les moins d'un prêt étudiant

· Pas de crédit sans caution : faute de pouvoir justifier de revenus réguliers ou suffisants, vous ne pourrez obtenir de prêt sans la caution d’un parent ou d’un proche. Ce sont alors ses revenus et charges qui seront pris en compte pour calculer le taux d’endettement, puisqu’il devra rembourser votre crédit en cas de défaillance de votre part !

Certains organismes tels que le Fond de Garantie des Solidarités Etudiantes peuvent aussi se porter caution pour vous jusqu’à une certaine somme. Adressez vous directement aux banques pour savoir si elles disposent d’accords vous permettant d’obtenir une caution de l’état ou d’une organisation.

· L’endettement : Les remboursements commenceront lors de votre entrée dans la vie active, à un moment où vos besoins en équipement pourraient être encore plus importants (logement, voiture, etc.) qu’aujourd’hui. Un vrai frein au prêt, d’autant que le chômage des jeunes diplômés reste très important.

· La côte de vos études : si les étudiants des grandes écoles peuvent bénéficier d’un traitement de faveur, a contrario vous pourrez peut être rencontrer quelques difficultés à souscrire un prêt intéressant si vous êtes inscrits en bac+2, même professionnel, ou bac+3 à l'université.

Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ?

Quelques astuces à connaître avant de fixer rendez-vous à votre banquier.

En comparant ce qui est comparable

Les TEG (taux effectif global) ou TAEG (taux annuel effectif global).Cet indice exprimé en pourcentage vous permet d’avoir une vision claire du coût global de votre emprunt : remboursement du capital + intérêts + assurance + frais de dossier. Depuis la Loi Scrivener les banques doivent indiquer le TAEG à leurs clients, afin de les protéger de tout frais caché.

Les modalités de remboursement.Le TAEG ne prend pas en compte les aspects qualitatifs de votre prêt : durée du remboursement, possibilités de modifications avec ou sans frais… À taux égal ou proche, vous devez donc choisir la solution de financement la plus souple, pour vous.

En essayant d'avoir des conditions préférentielles

Vérifiez si des accords particuliers ont été conclus entre votre école ou votre mutuelle avec une banque. Cela devrait vous faire bénéficier des taux les plus bas du marché.

Contactez la banque de votre caution. Question de logique : si la personne qui se porte garant pour vous est un bon client, son banquier aura tout intérêt à vous faire la meilleure offre possible.

En négociant les petits à côté : carte bancaire gratuite, tarifs privilégiés dans un réseau de boutiques, cinémas ou agences de voyage. Autant de petits avantages non négligeables.

COMPARATIF DES PRETS ETUDIANTS PROPOSES PAR 5 GRANDES BANQUES *

Taux pratiqués hors accords spéciaux	Montant	Durée totale possible	Frais de dossier	Coût assurance (facultative)	Spécificités
Caisse d'Epargne	Crédit Etudiant
1.90%	De 1.000 à 45 000€	10 ans	Gratuit	Entre 0,168% et 0,30% sur le capital emprunté en fonction de l'assurance choisie	Offre valable jusqu’au au 31/10/13.
LCL (Crédit Lyonnais)	Prêt solution études
3,90%	De 1.500 à 30.500€	9 ans	Gratuit	Entre 0,18% et 0,384% sur le capital emprunté en fonction de l'assurance choisie	Avantages pour les grandes écoles partenaires (taux de 2,4%). 2,90% pour toutes les grandes écoles et 3e cycle.
Société Générale	Prêt Étudiant Evolutif
De 2,40 à 4,30%	De 1.000 à 120.000€	9 ans	30€ mais gratuit en période de promotion	0,156% sur le capital emprunté pendant la période de franchise, puis 0,504% pendant la période de remboursement de capital	Accords avec plus de 650 associations étudiantes permettant la négociation de taux préférentiels.
BRED	Prêt Étudiant
De 2,50 à 3,90%	De 1.500 à 30.000€	4 ans	Gratuit	2.5€ par mois qui s’ajoutent à la mensualité.	Taux de 2 à 2,50% pour les étudiants grandes écoles sur un emprunt de 1.500 à 50.000€. La durée du prêt peut alors atteindre 6 ans
BNP Paribas	Prêt Étudiant
De 3,56%	De 760 à 30 000€	9 ans	Gratuit	Cout variable en fonction de l’âge et de l’option choisie.	Accords (taux plus bas) avec universités, grandes écoles et mutuelle régionale(MEP, MGEL, SMEBA, SMECO, SMENO,SMEREB, SMERRA et VITTAVI +U.S.E.M). Pas de montant d'emprunt maximum

* Indications données à titre indicatif, prenez contact avec les banques pour plus de précisions selon votre demande.