Відносин у сфері банківського кредитування
Лекційне заняття – 2 год.
Семінарське заняття – 2 год.
Практичне заняття – 2 год.
Самостійна робота – 12 год.
· Питання для обговорення на семінарському занятті:
1. Поняття, принципи та види банківського кредитування.
2. Законодавчі вимоги до банку для надання ним кредиту.
3. Порядок укладення кредитного договору.
4. Регулювання кредитної діяльності банків у контексті заходів фінансової безпеки в банківській системі.
5. Механізм забезпечення виконання кредитних зобов’язань (застава, порука).
6. Порядок застосування банківської гарантії.
7. Напрямки та методи проведення кредитної політики центральним банком держави. Поняття рефінансування.
· Питання для обговорення на практичному занятті:
1. Овердрафт як короткостроковий кредит у межах встановленого ліміту.
2. Поняття споживчого кредиту, правила його надання та вимоги до договору про споживчий кредит.
3. Договір факторингу.
4. Договір фінансового лізингу.
5. Іпотечне кредитування.
6. Міжбанківські кредити: поняття, порядок надання.
7. Аналіз ситуаційних завдань.
Перелік ключових понять теми:
Банківський кредит, споживчий кредит, банківське кредитування, кредитний договір, бюро кредитних історій, кредитна історія, овердрафт, банківська гарантія, договір факторингу, договір фінансового лізингу, іпотека, форфейтинг.
Теми рефератів і доповідей:
1. Боротьба правоохоронних органів зі злочинністю в сфері банківського кредитування.
2. Правове регулювання міжбанківського кредитування.
3. Фінансово-правові засади банківського кредитування.
4. Відповідальність сторін у кредитних правовідносинах.
5. Позика та кредит: специфіка правового регулювання.
6. Роль факторингу у розвитку вітчизняної економіки: право та практика.
7. Довірче управління коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами.
8. Правові засади здійснення лізингових операцій за участю фінансово-кредитної установи.
Питання для самоконтролю:
1. Що означає поняття "кредит"?
2. Яка класифікація кредитних операцій?
3. Охарактеризуйте поняття й елементи кредитних правовідносин.
4. Які принципи банківського кредитування?
5. Який зміст кредитного договору?
6. Яка відповідальність настає за порушення зобов'язань щодо кредитного договору?
7. Дайте визначення банківського кредиту і назвіть його види.
8. Яка правова сутність поняття «валютний кредит»?
9. Як визначити платоспроможність позичальника?
10. Яка відмінність банківського кредиту від інших видів кредитування?
11. Що таке споживчий кредит?
12. Що таке іпотечне кредитування?
13. Яка нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні?
14. Визначіть порядок погашення банківського кредиту.
15. Що таке «кредитна історія»? Визначіть її складові, підстави надання, порядок формування, зберігання та використання кредитних історій.
16. У чому полягають особливості правового статусу бюро кредитних історій?
17. Охарактеризуйте договір факторингу.
18. Назвіть особливості договору фінансового лізингу.
19. Який порядок формування банками резервів на можливі втрати з позик?
20. Назвіть способи забезпечення банківського кредиту.
Завдання для самостійної роботи:
1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з актуальних проблем банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.
2. Законспектуйте у робочому зошиті кредитні операції, які має право здійснювати Національний банк України.
3. Письмово визначіть об’єкт правового регулювання банківського кредитування.
4. Ситуаційне завдання.
Товариство з обмеженою відповідальністю “Світанок” звернулося до АБ “Мрія” з проханням надати кредит у сумі 10 млн. грн. строком на 1 рік.
Які документа необхідно надати підприємству “Світанок” для отримання банківського кредиту. Складіть варіант кредитного договору.
5. Ситуаційне завдання.
Між банком та акціонерним товариством (далі – АТ) було укладено кредитний договір про надання кредиту траншами (частинами) на протязі 10 днів після надання заявок АТ на перерахування траншів. Банк виконував перерахування несвоєчасно. У зв’язку з несвоєчасним одержанням коштів АТ зазнало збитків у своїй виробничий діяльності і не змогло повернути кредит та проценти. Суд задовольнив позов банку про стягнення з АТ кредиту, процентів та пені тільки в частині стягнення кредиту, відмовив в стягненні процентів та пені.
Чи законним є рішення, прийняте судом, чи ні та на підставі яких норм законодавства?
6. Ситуаційне завдання.
Позичальник своєчасно не перераховував проценти за користування кредитом банку. Суд задовольнив позов банку до позичальника про розірвання кредитного договору на підставі того, що в кредитному договорі містилася умова дострокового розірвання за наявністю прострочення виконання зобов’язань позичальником, але відмовив банку у стягненні кредиту, процентів та пені з поручителя у зв’язку з визнанням кредитного договору розірваним.
Чи законне рішення суду? Обґрунтуйте відповідь, посилаючись на чинне законодавство.
7.Ситуаційне завданн.
Чи може банківський вклад фізичної особи бути в якості заставного забезпечення за банківським кредитом, виданим цій же фізичній особі або іншій фізичній особі?
Відповідь письмово обґрунтуйте з використанням чинного законодавства.