Самый удачный момент, чтобы найти лучшие инвестиции
Вот способ № 1 найти хорошую инвестицию: подождать, когда лемминги устремятся в море и алчность каждого в отдельности начнет раскаляться за счет еще большей алчности всей толпы в целом. Богатый папа любил говорить: «Алчность + тупость = благоприятная возможность».
Итак, запомните следующие пять уроков и не забывайте, что, когда дело касается инвестирования, большинство людей становятся леммингами.
1. Лемминги приходят поздно, а инвесторы приходят рано… и это касается как покупки, так и продажи.
2. Прекрасные сделки легче найти при неблагоприятной ситуации на рынке.
3. В критический момент лемминги возвращаются, чтобы спрятаться в своих грязных норах, а инвесторы выходят наружу и начинают богатеть.
4. Но вы можете делать деньги и при благоприятной ситуации на рынке. Просто в таком случае вам придется быть гораздо более сообразительным инвестором. Когда на рынке становится жарко, такая ситуация является наиболее рискованной, поэтому будьте особенно осторожны.
5. Когда ситуация на рынке складывается благоприятно, самое трудное – не быть леммингом. Когда на рынке крах, самое трудное – быть инвестором.
Способ № 2 найти хорошую инвестицию: личная трагедия или всеобщая катастрофа
Второй способ найти хорошую инвестицию – воспользоваться моментом, когда у кого-то случается личная трагедия или происходит всеобщая катастрофа. Я не получаю никакого удовольствия, заполучая прекрасные инвестиции таким путем, но, тем не менее, такова жизнь.
Много лет тому назад я нашел дом, выставленный на продажу человеком, только что потерявшим работу. Ему оставалось две недели до объявленной банком продажи имущества, оговоренной в закладной.
– Заплатите только то, что я должен банку, и вы получите этот дом, – сказал он.
– Я не хочу этого делать, – ответил я.
– Пожалуйста, сделайте это. Вы поможете мне и моей семье выкарабкаться, – умолял он.
– Но каким образом это вам поможет?
– У меня не будет пометки в моей кредитной карточке, если вы заплатите то, что я задолжал, а вы сохраните дом для меня. Когда я снова встану на ноги, мне будет легче купить дом для своей семьи. А если мое имущество пустят с молотка, последующая покупка дома гораздо усложнится, поскольку мне придется платить более высокую процентную ставку по закладной на новый дом.
И хотя я испытывал довольно неприятное чувство, покупая дом у этого человека, я понимал, что он просит меня о помощи и речь идет не о том, что я просто хочу воспользоваться его бедой.
Суть в том, что в тяжкую минуту многие в отчаянии начинают продавать свое имущество. И хотя это подходящий момент для инвестирования, я предлагаю вам руководствоваться голосом вашей совести.
Способ № 3 найти прекрасную инвестицию: рецессия
Рецессия – это просто экономический спад. Она происходит регулярно… что опять-таки указывает на то, что благоприятные возможности для покупки собственности повторяются. Естественно, рецессия – это огромное бедствие как в коммерции, так и в личной жизни. В период рецессии многие люди продают свое дело и все оборудование за копейки. Жилье обесценивается, а такие личные игрушки, как автомобили, загородные дома и яхты, тоже продаются за бесценок. Владельцы таких активов (или игрушек) могут считаться богатыми, но при этом у них нет на руках наличных.
Прекрасным примером может служить основатель одной из интернет-компаний, который, когда его акции взлетели высоко, купил новые автомобили, большой дом и множество разных ненужных вещей (которые мы в игре «Денежный поток» называем «всякая всячина»). После того как его интернет-компания развалилась, этот человек вынужден был продать свои автомобили, дом и прочие игрушки – и как можно быстрее, чтобы собрать достаточную сумму наличных на жизнь. Такая «распродажа» собственности и была прекрасной благоприятной возможностью для людей, которые смогли купить все это по бросовым ценам. Продавец был рад любому желающему, а покупатель был рад купить эти вещи за копейки.
В то же самое время такие активы компании, как мебель и компьютерное оборудование, также можно было купить по самым низким расценкам. Компания могла собрать наличные путем продажи своих активов, а покупатели могли приобрести почти новую мебель и компьютеры по приемлемой цене.
Опять-таки повторяю, я не люблю наживаться на чьей-то трагедии, но иногда таким образом можно действительно помочь кому-то выкарабкаться из сложных обстоятельств, даже если вы покупаете у него все за гроши. В подобной ситуации пусть вами руководит ваша совесть. Ведь именно вы видите свое отражение в зеркале по утрам.
Способ № 4 найти хорошую инвестицию: технологические, политические или культурные изменения
В 1986 году правительство США изменило налоговое законодательство. Акт о налоговой реформе 1986 года создал проблемы для таких высокооплачиваемых специалистов, как врачи, юристы, бухгалтеры, архитекторы и другие (из квадранта С). Это в свою очередь внесло свой вклад в крушение рынка ценных бумаг в 1987 году, а также рынка недвижимости, последовавшее несколькими годами позже.
Неожиданно врачи, юристы, бухгалтеры и другие профессионалы начали продавать буквально за бесценок огромное количество недвижимости только потому, что изменилось налоговое законодательство. Цены на недвижимость упали, были отменены налоговые льготы. Правительство США вынуждено было вмешаться и сформировать специальную организацию для распродажи собственности на миллиарды долларов.
В это время повсюду господствовал страх. Многие люди зашились обратно в свои норы, вместо того чтобы выйти на рынок и инвестировать. В этот же самый период мы с Ким работали еще усерднее, чтобы заработать больше денег, поэтому смогли купить немало объектов недвижимости у государства. Всего лишь одно небольшое изменение в налоговом законодательстве позволило нам стать финансово независимыми.