Отдельные виды и формы страхования. Определить страховое возмещение при страховании имущества (квартиры) по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих

⇐ Назад

Задача 1

Определить страховое возмещение при страховании имущества (квартиры) по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих данных: страховая стоимость квартиры – 120 000 долларов США, страховая сумма по договору страхования – 65 000 долларов США, ущерб в результате страхового случая – 73 000 долларов США.

Задача 2

Автомобиль «Вольво» стоимостью 15 000 долларов США был застрахован на 10 000 долларов США. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза: по угону – 2 000 долларов США, по повреждениям – 500 долларов США. Определить размер страхового возмещения в случае:

1) . угона транспортного средства

2) дорожно-транспортного происшествия, если ущерб по калькуляции составил 3 000 долларов США.

Задача 3

Заполните в таблицы размеры страховых возмещений при следующих условиях.

1.1. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы пропорциональной ответственности.

Безусловная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)

-

1.2. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы пропорциональной ответственности.

Условная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)

-

1.3. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы первого риска.

Безусловная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)

-

1.4. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы первого риска.

Условная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)

-

Задача 4Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности. Данные: Зерновые культуры фермерского хозяйства застрахованы исходя из нормативной урожайности 80 ц. с 1 га. на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Фактическая урожайность составила 70 ц. с 1 га. Рыночная цена 1 т. – 2 750 руб. Площадь посева 600 га.Задача 5Определите размер страхового возмещения и процент покрытия ущерба страхованием по системе первого риска.Данные. Заключено 2 договора страхования имущества, страховая сумма по первому договору составила 115 тыс. руб., по второму – 90 тыс. руб. В результате пожара ущерб по каждому объекту составил 105 тыс. руб.Задача 6 Определите страховое возмещение при полной гибели имущества: а) по системе первого риска; б) по системе пропорциональной ответственности. Данные. Страховая сумма по двум заключенным договорам одинакова и составляет 580 тыс. руб. по каждому. В первом случае она составляет 95% страховой стоимости имущества, во втором случае – 75%.Задача 7Рассчитайте сумму страхового возмещения по договору страхвоания имущества на основании следующих данных. Фактическая стоимость имущества составляет 53 тыс. руб., страховая сумма – 40 тыс. руб. В договоре присутствует: а) безусловная франшиза в виде записи «свободно от первых 7%»; б) условная франшиза в форме записи «свободно от 5%». Ущерб страхователя составил: а) 17 тыс. руб.; б) 20 тыс. руб.Задача 8В результате страхового случая уничтожено здание зернохранилища вместе с запасами зерна. Страховая сумма и по зданию, и по продукции установлена в размере 100% действительной стоимости. Первоначальная стоимость хранилища – 300 тыс. руб., нормативный срок эксплуатации – 15 лет, годовая норма амортизации – 2,5%, период эксплуатации – 3 года. Запасы зерна оценивались в сумме 1700 тыс. руб. Пригодные остатки (металл кровли) оценены в сумме 4 тыс. руб., поврежденное зерно пригодно в корм скоту и оценивается в сумме 250 тыс. руб. Затраты по расчистке объекта – 5 тыс. руб., из которых 25% отнесено на зерно. 1. Требуется определить размер страхового возмещения.2. Чему было бы равно страховое возмещение при системе пропорциональной ответственности, если страховая сумма по хранилищу составит 180 тыс. руб., по зерну 1000 тыс. руб.Задача 9Ячмень застрахован на площади 800 га. Средняя урожайность за последние 5 лет – 16 ц/га. Цена реализации – 45 руб. за 1 ц. зерна. На площади 300га посевы пострадали от засухи, 100га были убраны на зеленый корм, а 200га пересеяны однолетними травами. С оставшейся площади средняя урожайность ячменя – 8 ц/га. Урожай зеленой массы ячменя с 1га оценен в сумме 250 руб., зеленой массы однолетних трав 280 руб. Затраты на пересев 1 га – 90 руб. Определить страховое возмещение за причиненный ущерб посева ячменя.Задача 10Используя данные, приведенные в таблице решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли в течение трех дней, причем в первый день простоя предприятию компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате пожара, стихийного бедствия, и кражи.При страховании использована система «пропорциональной ответственности». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража». Определить:1. страховую сумму по страхованию имущества предприятия (страхование производится на 100% страховой стоимости);2. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;3. сумму страхового взноса;4. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате пожара и простоя предприятия в течение одного дня.Таблица

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)	14000
Износ основных средств предприятия(%)	25
Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)	4500
Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)	11,0
Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)	0,3
Тариф по страхованию от пожара(%)	0,9
Тариф по страхованию от кражи (%)	1,5
Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)	0,2
Сумма ущерба (тыс. руб.)	10000

Задача 11Определить страховую сумму и страховой платеж. Если в хозяйстве имеется 20 голов лошадей до 1 года. По статистическим данным средний живой вес животного составляет 200 кг. Закупочная цена – 70 руб. за 1 кг. живого веса. Тарифная ставка составляет 0,03 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Задача 12

Компанией «Белдор» заключен договор страхования имущества по системе пропорциональной ответственности. Страховая стоимость имущества – 940 млн. руб., страховая сумма по договору страхования – 500 млн. руб. В результате страхового случая ущерб составил 790 млн. руб. Определить размер страхового возмещения, если:

1). договором страхования установлена условная франшиза 12%;

2). договором страхования установлена безусловная франшиза 81 млн. руб.

Задача 13

По договору страхования имущества страховая сумма установлена в размере 5 000 долларов США. Страховая стоимость имущества – 10 000 долларов США. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 10% от страховой суммы.

В течение срока действия договора страхования произошло 3 страховых случая. Ущерб в результате первого страхового случая составил 7 000 долларов США, в результате второго страхового случая – 4 000 долларов США, в результате третьего страхового случая – 3 000 долларов США.

Определите размер страхового возмещения по каждому из страховых случаев.

Задача 14

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие – «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» – 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5

Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Таблица 4

	Страховая стоимость (тыс. руб.)
Sим	Страховая сумма (тыс. руб.)
Sго	Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.)
Тго	Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%)	1,3
Тдтп	Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%)	4,0
Ту	Страховой тариф по риску "угон " (%)	9,5
	Стоимость заменяемых деталей (руб.)
	Стоимость ремонтных работ (руб.)
	Стоимость покрасочных работ (руб.)
	Дата аварии	15.06.99

Таблица 5

Дата	Коэффициент пересчета
Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)	Стоимость ремонтных работ (Кр)	Стоимость покрасочных работ (Кп)
01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99	10.6 14.6 18.6 22.6	18.6 22.6 26.6 30.6	18.6 22.6 26.6 30.6

Задача 15

Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования – 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц – 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденного транспортного средства.

Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 6

S	Страховая сумма (USD)
t	Срок от начала действия договора (мес.)
	Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD)

Задача 16

Объект стоимостью 6 млн. д.е. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 2,5 млн. д.е., вторым – на сумму 2 млн. д.е., третьим – на сумму 1,5 млн. д.е. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн. д.е.

Определить размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Задача 17

Договор страхования домашнего имущества заключен на сумму 50 тыс. руб. В результате страхового случая, произошедшего в период действия данного договора:

1) повреждена мебель, стоимость приобретения которой – 193 тыс. руб., процент износа на день страхового случая – 18%; процент обесценения в результате страхового случая – 20%;

2) полностью уничтожено ковровое покрытие, стоимость приобретения которого – 26 тыс. руб., процент износа на день страхового случая – 5%.

Определить сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Перестрахование

Задача 1

Произвести расчет недостающих показателей, касающихся передачи страховщиком в перестрахование части ответственности по договору страхования имущества. Передача риска в перестрахование осуществляется на условиях пропорционального квотного перестрахования, где доля собственного удержания цедента составляет 60%

№ п/п	Показатель	Размер
	Страховая сумма по договору страхования	1 752 000 USD
	Страховой тариф	0,4%
	Размер собственного удержания цедента
	Сумма ответственности, передаваемая перестраховщику
	Сумма перестраховочной премии брутто
	Ставка комиссионного вознаграждения за передачу риска в перестрахование	15%
	Сумма перестраховочной комиссии
	Сумма премии к перечислению перестраховщику (нетто-премия)
	Сумма страхового возмещения, выплаченного страховщиком по договору страхования
	Размер страхового возмещения, подлежащего восстановлению перестраховщиком

Задача 2Определите размер страховых платежей перестраховщику, имея следующие данные: При страховании средств воздушного транспорта был заключен договор страхования сроком на 1 год на сумму 3,8 млн. руб. Собственное удержание страховщика составило 20% обязательств. Размер страхового тарифа для страхователя составил 3,5% страховой суммы. Ставка комиссии страховому посреднику за заключение договора страхования составила 20% от тарифа. Ставка перестраховочной комиссии 15%.Задача 3Определите участие в покрытии риска и возмещении ущерба цедентом и перестраховщиком по договору облигаторного перестрахования эксцедента убытков, имея следующие данные: Приоритет цедента составляет 50 тыс. дол., лимит перестраховочного покрытия - 100 тыс. дол. В связи с наступлением страхового случая сумма ущерба составила: а). 70 тыс. дол. б). 180 тыс. дол. в). 45 тыс. дол. Задача 4Объект стоимостью 18 млн. руб. застрахован по одному договору страхования четырьмя страховщиками: первым – на сумму 4 млн. руб., вторым – на сумму 6 млн. руб., третьим – на сумму 5 млн. руб., четвертым – на сумму 3 млн. руб. В результате страхового случая нанесен ущерб объекту в сумме 4 млн. руб. Определите размер страхового возмещения, подлежащего выплате каждым страховщиком.

Задача 5

Страховая компания заключила пропорциональный облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента сумм по страхованию транспортных средств юридических лиц. Собственное удержание страховщика составило 500 000 000 руб. В течение одного месяца компания заключила договоры страхования транспортных средств на следующие страховые суммы 200 000 000 руб., 500 000 000 руб. и 700 000 000 руб.

Будут ли заключенные договоры страхования покрываться перестраховочной защитой по облигаторному договору, если да, в каком проценте страховщик участвует в каждом отдельном риске?

Задача 6

Страховая компания заключила договор страхования имущества крупного промышленного комплекса по системе пропорциональной ответственности. Страховая сумма по договору страхования составила 1 500 000 долларов США. Действительная стоимость объекта страхования составляет 2 000 000 долларов США.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и сбалансированности страхового портфеля часть ответственности по заключенному договору страхования _{страховая} компания передает в перестрахование на условиях непропорционального перестрахования на базе эксцедента убытка, где собственное удержание цедента составляет 200 000 долларов США. Как распределяется ответственность между цедентом и перестраховщиком при наступлении страхового случая, убыток по которому составил

1). 50 000 долларов США;

2) 1 200 000 долларов США.

Задача 7

Заключен договор страхования воздушного судна (каско) сроком на 1 год; страховая сумма объекта страхования составила 6,2 млн. руб. Часть ответственности по риску была передана в перестрахование по договору пропорционального квотного перестрахования. Собственное удержание страховщика составило 20% страховой суммы. Размер страхового тарифа составил 10%. Перестраховочная комиссия – 20%. Определить размер перестраховочной премии.

Задача 8

Страховая компания застраховала ответственность перед третьими лицами в процессе проведения строительно-монтажных работ при строительстве многоквартирного жилого дома. Лимит ответственности по одному страховому случаю составил 5 000 тыс. руб. Часть ответственности в размере 3 500 тыс. руб. была перестраховано за рубежом с помощью страхового брокера (пропорциональный квотный договор). Страховая премия составила 10 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение перестраховщика 15%, брокерские комиссионные – 5%. Определить размер перестраховочной премии.

Задача 9 Страховая организация заключила пропорциональный облигаторный договор страхования на базе эксцедента сумм. Приоритет страховщика 15 000 руб., эксцедент 40 000 руб. сверх 15 000 руб. Франшиза по оригинальному договору страхования 5 000 руб. Как будет распределяться ответственность между страховщиком и цессионером, если убыток по договору составит 20 000 руб. Страховая сумма 35 000 руб.

⇐ Назад

Далее ⇒