Международный кредит: сущность, формы, роль
Международные валютно-кредитные и финансовые организации появились в середине XX века, создавались и действуют на основании межгосударственных соглашений. Главная международных валютно-кредитные и финансовых организаций–регулирование международных экономических отношений.
Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.
Возникновение международного кредита относится к XIV-XV вв. и связано с развитием мировой торговли, особое после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее–в Америку и Индию. Последующее расширение форм международного кредита связано с процессами интернационализации мирохозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса.
Международный кредит функционирует на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников.
Международный кредит выполняет следующие функции:
1. Перераспределение ссудных капиталов между странами (выравнивание и нормы прибыли);
2. Экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений (замена действительных денег кредитными);
3. Ускорение концентрации и централизации капитала;
4. Регулирование экономики страны (регулирование м распределение ВНП).
Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны:
- позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений.
- негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в ускорении кризисов перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.
Формы международного кредита:
1. По источникам:
- внутренние;
- внешние.
2. По назначению:
- коммерческие (обслуживание внешней торговли)*;
- финансовые (прямые и портфельные капиталовложения);
- промежуточные (обслуживания смешанных форм вывоза капитала).
3. По видам:
- товарные (предоставление отсрочки платежа);
- валютные (денежная форма).
4. По валюте займа:
- в валюте страны-должника;
- в валюте страны-кредитора;
- в валюте третьей страны или в международной счетной денежной единице.
5. По обеспеченности:
- обеспеченные;
- недостаточно обеспеченные;
- бланковые.
6. По форме предоставления:
- наличные (кредит, зачисляемый на счет заемщика);
- акцептные (акцепт тратты импортера банком импортера);
- эмиссионные (эмиссия заемщиком соло, облигационный заем и так далее);
7. По срокам:
- сверхсрочные (до 1 месяца);
- краткосрочные (от 1 месяца до 1 года);
- среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
- долгосрочные (свыше 5 лет).
Основным формами кредитования внешней торговли является аванс, кредит под экспортную сделку, кредит под товары в пути, бланковый кредит, которые осуществляются следующим образом:
1. Коммерческие кредиты:
- кредит по открытому счету;
- вексельный кредит;
2. Банковские кредиты:
- акцептный кредит (кредит под аваль тратты экспортера банком импортера);
- акцептно-рамбурсный кредит (акцепт векселя импортера банком экспортера под гарантию банка импортера);
- прямое банковское кредитование (простой кредит, ролловерная кредитная линия, факторинг–продажа банку дебиторской задолженности, форфейтинг–продажа банку ценных бумаг).
3. Лизинг.
Развитие международных экономических отношений привело к распространению мультинациональных контрактов, основанных на международной кооперации и требующих совместного страхования и финансирования банками и страховыми компаниями всех участвующих в контакте стран, что требует создания временных международных банковских консорциумов для финансирования определенных контрактов, которые выступают перед заемщиками в качестве единого института.
Движение ссудного капитала может осуществляться не только в форме коммерческих международных кредитов, но и форме финансовых, что обуславливает его классификацию на частный, государственный (межправительственный) и частно-государственный кредит.
Международный частный финансовый кредит становится неотъемлемой частью международных кредитных отношений с конца 50-х гг. после введения полной обратимости валют промышленно развитых стран в условиях необходимости восстановления разрушенного войной мирового хозяйства.
Межправительственные займы предоставляются в основном в этом направлении, за исключением межгосударственных кредитов для поддержки валют путем проведения валютной интервенции. Межправительственные займы получили широкое распространение в годы Первой мировой войны и были связаны с военными поставками из США в Европу. После Второй мировой войны предоставление займов идет главным образом по линии международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.