Вопрос. Понятие и элементы денежной системы
Денежная система – это форма организации денежного оборота, закреплённая национальным законодательством.
Её элементы:
1. наименование денежной единицы, служащей масштабом цен. Денежная единица -это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения стоимости и выражения цен всех товаров и услуг;
2. виды денежных знаков в обороте;
3. эмиссионным механизм (установленный законодательством порядок выпуска денег в оборот);
4. структура денежной массы в обороте;
5. механизм регулирования денежного оборота в процессе реализации денежно-кредитной политики центрального банка.
2 вопрос. Типыденежнойсистемы
В процессе эволюции сложились два типа денежных систем. Первый -денежные системы, связанные с металлом (системы металлического обращения), при которых роль всеобщего эквивалента выполнял денежный товар (серебро и/или золото). Второй тип денежной системы – системы обращения неполноценных (бумажных и/или кредитных) денег, при которых функции денег выполняют неполноценные (бумажные и/или кредитные) деньги.
Существовало два вида систем металлического обращения: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно было закреплено за двумя металлами – золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась чеканка монет из обоих металлов.
Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служил один металл. Монометаллизм функционировал в двух формах: серебряного монометаллизма (стандарта) и золотого.
Существовало три разновидности золотого стандарта: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) стандарты.
Золотомонетный стандарт существовал до первой мировой войны. Для него был характерен свободный размен банкнот на золотые монеты в соответствии с официально фиксированным содержанием золота в денежной единице и выполнение золотом функций средства обращения и платежа.
После первой мировой войны возникли золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотослитковый стандарт существовал в странах, обладающих крупными запасами золота, - в Англии, Франции, Японии. При золотослитковом стандарте банкноты разменивались на золото в форме слитков,т.е. размен денег на золото был ограничен стоимостью слитков. Золото ушло из внутреннего обращения.
В странах, не обладающих большими запасами золота (Австрии, Германии, Дании, России и др.) существовал золотодевизный (золотовалютный) стандарт, в условиях которого отсутствовал непосредственный обмен банкнот на золото: банкноты обменивались на иностранную валюту, разменную на золото. Золото ушло из внутреннего обращения.
Золотослитковый и золотодевизный стандарты получили название урезанных форм золотого стандарта, так как: 1) размен банкнот на золото был не возможен непосредственно ( при золотодевизном стандарте) или ограничен стоимостью слитка (при золотослитковом); 2) это золотой стандарт без золотого обращения.
Все формы золотого стандарта были отменены в 1930-х гг.
Вопрос. Основные черты современных денежных систем.
Денежная система России
В странах с рыночной экономикой:функционируют денежные системы второго типа – системы обращения неполноценных денег. Их особенности:
- в оборотне находятся кредитные деньги, не разменные на золото (банкноты, депозитные деньги), а также разменные монеты;
- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется банками по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;
- сократился удельный вес налично-денежного и увеличилась доля безналичного денежного оборота;
- хроническая инфляция;
- усиление государственного регулирования денежного оборота.
Примером современной денежной системы является денежная система России.
Особенности денежной системы РФ:
1) официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 коп.Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);
2) в обороте находятся кредитные деньги, не разменные на золото (банкноты (билеты Банка России) и депозитные деньги), а также разменные монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются его активами;
3) выпуск (наличных и безналичных) денег осуществляется Банком России и коммерческими банками. БР выпускает банкноты и монеты, а коммерческие банки безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит 1. при кредитовании хозяйства, 2. при кредитовании правительства, 3. при покупке ценных бумаг и 4. при покупке иностранной валюты;
4) как и во всех странах в РФ налично-денежный оборот значительно меньше безналичного (на наличные деньги приходится около 30% всей денежной массы – агрегат М2). Доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет около 10%;
5) как и для других стран для России характерна хроническая инфляция (не было инфляции во многих странах только в кризисном 2009 г.). Уровень инфляции в РФ значительно выше, чем в промышленно развитых странах, в Китае (темп инфляции составил в странах зоны евро в 2009 г. 0,3% (в 2008 г. – 3,3%), в РФ – 8,8%(в 2008 - 13,3%), (в кризисном 2009 г. в США, Японии, Китае цены снизились). Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек;
6) Как и в других странах в РФ осуществляется государственное регулирование денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики.
Л И Т Е Р А Т У Р А
Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание четвертое) – М.: ЮНИТИ, 2009.
Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.
Тема 5. Инфляция
(3 часа)
План