Фундаментальный блок банковской системы
В состав фундаментального блока входит как сам банк, так и правила его деятельности.
Если рассматривать сущность банка, то определений может быть несколько - все зависит от того, какой аспект его сущности является в данный момент предметом рассмотрения.
Для раскрытия сущности банка требуется ответ на вопрос о том, что является его структурой. Под структурой банка понимают его аппарат управления. В этом случае все сводится к описанию тех функциональных подразделений, которые составляют аппарат управления банком, начиная с его совета, директората до управлении, и секторов. Под структурой банка иногда подразумевают его устройство, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии, такое построение банка, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.
Первый блок - это банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала. Второй блок банковской структуры представляет собой собственно деятельность банка, главным образом в сфере обмена: эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег и другие операции. Третий блок - это работники, обладающие знаниями в области банковского дела, управлении им. Четвертый блок - производственный: банковская техника, здания, коммуникации, информационная база.
Банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.Для анализа сущности банка важно знать его функции. Функция банка - это то, что характерно именно для банка, в отличие от других экономических субъектов.
Выделяют следующие функции банка:1) Аккумуляция временно свободных денежных средств; 2) Регулирование денежного обращения (через банки проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов); 3) Посредническая деятельность банка в платежах.
Сущностные черты банка, его функции и роль в экономике неизбежно определяют принципы банковской деятельности. Под банковской деятельностью понимаются различные операции (кредитные, депозитные, расчетные операции), а также другие действия, представляющие собой естественное сопровождение специфической деятельности кредитных учреждений.
Принципы банковской деятельности:
1) Ориентация на удовлетворение потребностей клиентов;
2) Принцип платности (банк за счет платности оперций не только покрывает свои затраты, но и получает прибыль);
3) Принцип взаимной заинтересованности сторон (партнерские отношения между банком и его клиентами);
4) Принцип планомерности банковской деятельности (планирование поступающих ресурсов и их перераспределение);
5) Принцип рациональной деятельности (устойчивое развитие кредитных организаций, их ликвидности, прибыльности, конкурентоспособности)
6) Принцип законопослушания.
Принципы банковской деятельности помогают разобраться в сущности банка и его предназначении
Структура банка
Каждый коммерческий банк имеет свою определенную структуру. Каждая такая структура банка включает в себя:
- правление банка,
- подразделения маркетинга,
- стратегического развития и аналитики,
- подразделение трастовых операций,
- расчётов и кредитования, ценных бумаг и депозитов,
- подразделение по инвестициям, долгосрочному кредитованию и работе с вкладами населения.
Существуют следующие виды подразделений – отделы, службы, сектора или группы. Структура постоянно совершенствуется. Это делается для того, чтобы справляться с поставленными банком задачами. Каждый банк ориентируется на определенную целевую аудиторию: как правило, именно это обстоятельство имеет существенное влияние на формирование всей структуры банка.
Для того чтобы банк мог добиться ощутимых результатов на рынке, все звенья его структуры должны тесно взаимодействовать между собой, а сотрудники должна придерживаться регламентации трудового процесса. В связи с большой конкуренцией на банковском рынке, структура банка должна быть эластичной и быстро реагировать на малейшие изменения экономики.
Вне зависимости от структуры, его главенствующее звено - это руководство. К функциям руководства относится определение целей развития банка, подготовка и реализация стратегии развития, разработка перспективных и инновационных направлений банковской деятельности, обеспечение контроля отчетности, кадровое обеспечение банка и ряд других.
Функции подразделений определяются нормативными документами. Структура понятие не постоянное, она претерпевает совершенствование и модернизацию. Организация процесса деятельности зависит также и от внутренней культуры, его традиций, которые имеют большое влияние на отношения между сотрудниками банка с руководством.
При эффективном руководстве происходит обязательное делегирование банковским структурам ответственности и полномочий, а также планирование направлений дальнейшей работы с работниками и клиентами банка. Для эффективного функционирования трудовой деятельности в банке необходимо разработать систему подготовки работников, а также повышения их квалификации.
Продвижение по карьерной лестнице должно соответствовать уровню достижений в работе. Молодые кадры всегда должны ощущать поддержку своих более опытных коллег. Банк в обязательном порядке должен вести кадровую статистику, производить ротацию кадров и содействовать освоению каждым работником нескольких профессий. Банкам необходимо использовать жесткие меры в борьбе с безынициативностью и недисциплинированностью работников в виде увольнения. Банковских служащих необходимо принимать на работу с испытательным сроком (не менее одного года).
Для обеспечения успешной организации деятельности структуры, необходимо обратить большое внимание на службу маркетинга. Данное подразделение работает на увеличение доли рынка, расширение количества клиентов. Банки, развивающие международные связи, также базируются на маркетинговые исследования. Для того чтобы работать в маркетинговой службе, необходимо иметь экономическое образование и широкий круг знаний. Иначе просчеты в деятельности маркетинговой службы могут слишком дорого обойтись всему банку.
Маркетологи должны детально знать международный и отечественный рынок, иметь глубокие экономические знания, а также свободно ориентироваться в экономической ситуации. Работники маркетинговой службы банка должны быть ответственными, принципиальными и честными. Кроме того, большое значение имеет физическое здоровье работников. Руководитель маркетинговой службы должен эффективно управлять персоналом, действовать в любых рыночных условиях, направлять и координировать деятельность своих подчиненных на выполнение общих задач.
Функции и роль банка
В теории банка важными вопросами являются вопросы роли и функций банка. Функции и операции банка практически отождествляются, поскольку понятие «функция» употребляется как характеристика определенных видов деятельности. В некоторых случаях функция как вид деятельности рассматривается не только с позиции отдельного банка, но и с позиции клиента.
Во всех случаях функцию следует выводить из уровня микроотношений банк-клиент, а также анализировать:
1.на макроэкономическом уровне отношений между банками и в целом народным хозяйством;
2.отношение к банку как единому целому;
3.специфику банка как денежно-кредитного института;
4.в целом с учетом других позиций.
С этих позиций функция всегда специфична и обращена к банку, обладающему спецификой и взаимодействующему с другими субъектами воспроизводства. Она представляет собой специфическое взаимодействие банка в целом и его заемщиков с внешней средой, которое направлено на сохранение банка как целостного организма. А с учетом того, что рассмотрение функций есть продолжение анализа сущности, следует считать функциями банка следующие три основные:
1) аккумуляцию средств;
2) регулирование денежного оборота;
3) посредничество.
При рассмотрении функции аккумуляции средств не следует забывать, что различные финансово-промышленные компании и институционные фонды также аккумулируют денежные ресурсы в целях инвестирования. Однако банки собирают денежные средства для собственных целей.
При регулировании денежного оборота банки выступают центрами, проводящими денежный оборот хозяйствующих субъектов. Клиенты получают возможность проводить обмен и оборот денежных средств и капитала. В целом данная функция реализуется посредством комплекса операций, закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.
Посредническую функцию часто понимают как деятельность банка как посредника в платежах. Действительно, через банк проходят платежи физических и юридических лиц, но понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.
Сущность и функции банка определяют его роль – назначение, ради которого он возникает, существует и развивается. Как и функции, эта роль специфична и адресует к экономике в целом независимо от типа банка (эмиссионного, коммерческого, сберегательного и др.). Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности производства; упорядочение и рационализацию денежного оборота.
Роль банка в экономике часто условно рассматривают с количественной и качественной точек зрения. С количественной позиции роль банков практически определяется объемом их активных операций, кредитов в различных формах. Качественная сторона роли банка, достигается, как правило, посредством проведения стабилизационной политики, направленной на эффективность производства и банковской деятельности. Банк как общественный институт старается выполнять те из потребностей хозяйства, которые при его активной поддержке позволяют получить большую прибыль и повысить рентабельность как предприятия-заемщика, так и самого банка.