Корреспондентские отношения Рё учет валютных операций РІ банке 5 страница

Проблема остатков на счетах тесно связана с вопросом стоимости банковских услуг, предоставляемых корреспондентам. Обычно эти остатки (может быть оговорен минимальный беспроцентный остаток) размещаются банком, ведущим счет, на рынке для покрытия операционных расходов и получения прибыли. В условиях невысоких процентных ставок имеет место определенная взаимовыгодность отношений: один банк получает средства, которые мог бы использовать с выгодой для себя, другой - услуги своего корреспондента, стоимость которых была приемлемой для банков и которую можно было снижать за счет увеличения объема операций по счету. Однако в период резкого повышения процентных ставок в середине 80-х годов поддержание беспроцентных остатков стало невыгодным для банков и начался отток средств с корреспондентских счетов.

В результате банки стали пересматривать основу построения доходности своих операций по корреспондентским счетам, дополнив ее комиссиями. Несмотря на последовавшее понижение ставок на рынке, тенденция к переводу операций по корреспондентским счетам на комиссионную основу сохраняется.

РљРѕРјРёСЃСЃРёРё обладают теми преимуществами, что РѕРЅРё уплачиваются сразу, имеют стабильный характер Рё РЅРµ подвержены изменениям РїРѕРґ влиянием колебаний ставок Рё валютных РєСѓСЂСЃРѕРІ. РЈ некоторых банков РЅР° базе РєРѕРјРёСЃСЃРёР№ проводится 80 - 90 % операций РїРѕ корреспондентским счетам. РљРѕРјРёСЃСЃРёРѕРЅРЅСѓСЋ РѕСЃРЅРѕРІСѓ РІСЃРµ более широко используют также банки Голландии, Швеции, Бельгии, Великобритании Рё РРѕСЃСЃРёРё. Следует, однако, отметить, что СЂСЏРґ банков Р¤РР“ Рё Швейцарии РІСЃРµ еще использует РІ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј систему минимальных остатков Рё только 30 % РёС… стали применять РєРѕРјРёСЃСЃРёРё.

Большое значение в современных условиях приобретает, с одной стороны, повышение эффективности использования собственной филиальной сети из отделений, представительств, агентств и дочерних учреждений (например, английский Midland Bank располагает сетью из 177 таких учреждений) и, с другой стороны, оптимизация корреспондентской сети. Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, должны постоянно следить за целесообразностью поддержания отношений с тем или иным корреспондентом и не допускать неплатежей и овердрафтов, если последние не предусмотрены корреспондентскими соглашениями, наличием достаточного количества счетов в различных валютах (это позволяет избежать расходов, связанных с конверсией валют и курсовыми разницами, при условии отсутствия комиссии за ведения счета и достаточного объёма операций) , оптимальным распределении средств между счетами в разных банках одной страны (одно время во Одинбанке широко практиковалось использование центральных счетов, по которым объем операций и размещенных средств был наибольшим в данной стране. Это имело некоторые удобства, однако, например, когда в 1992 году на счет в Credit Lyonnais, Париж был наложен арест, объем средств Одинбанка в других банках Франции оказался очень незначительным и банк понес потери.)

Таким образом, основными направлениями работы по совершенствованию корреспондентских отношений с банками являются: выделение в организационной структуре банков специальных подразделений занимающихся непосредственно корреспондентскими отношениями, широкое внедрение средств автоматизации и компьютеризации, контроль за рациональным использованием средств на корреспондентских счетах, оптимизация корреспондентской сети за границей и внутри страны.

Р’ настоящее время, РІ условиях происходящих РІ РРѕСЃСЃРёРё экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных связей СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… производственных предприятий Рё организаций. Корреспондентские отношения между банками разных стран являются важнейшим инструментом международных экономических связей. Р’ СЃРІСЏР·Рё СЃ этим РѕРіСЂРѕРјРЅРѕРµ значение приобретает расширение корреспондентских связей СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… коммерческих банков СЃ иностранным банками Рё приведение РёС… РІ соответствие СЃ нормами международной банковской практики, увеличение объема иностранных операций Рё предоставляемых услуг, Р° также РїРѕРёСЃРє новых форм сотрудничества РІ сфере обслуживания международных расчетов.

Приложение

С О Г Л А Ш Е Н И Е об установлении корреспондентских отношений между ОдинБанком и Коммерческим банком ""

ОдинБанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", иКоммерческий банк “” ,в дальнейшем именуемый "Корреспондент", с подписанием настоящего соглашения устанавливают между собой корреспондентские отношения на следующих условиях:

1. Корреспондент представляет РІРѕ Одинбанк нотариально заверенные РєРѕРїРёРё Устава Рё лицензии Центрального банка РРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РЅР° право совершения банковских операций РІ иностранной валюте, нотариально заверенные карточки (альбом) СЃ образцами подписей уполномоченных лиц, Рё телексные (СВИФТ) ключи, Р° также иные документы РїРѕ РїСЂРѕСЃСЊР±Рµ Одинбанка РІ случае возникновения такой необходимости.

Одинбанк направляет Корреспонденту СЃРІРѕРё контрольные документы РїРѕ дополнительной договоренности сторон. Р’ дальнейшем стороны обязуются регулярно предоставлять РґСЂСѓРі РґСЂСѓРіСѓ информацию, касающуюся РёС… деятельности (годовые отчеты, данные балансов) , РІ формах, предусмотренных Центральным банком РРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации.

2. Каждая из сторон несет полную ответственность за надлежащее использование контрольных документов. Сторона, получившая поручение другой стороны, оформленное в точном соответствии с представленными контрольными документами, рассматривает такое поручение как подлинное и не несет ответственности за возможную фактическую неправомочность данного поручения.

3. В рамках данного соглашения стороны могут открывать корреспондентские счета, а также проводить документарные, гарантийные, депозитные, конверсионные и другие виды банковских операций в пределах установленных лимитов, о суммах которых стороны могут информировать друг друга. Указанные лимиты могут быть изменены сторонами по их собственному усмотрению без извещения об этом корреспондента.

Для установления лимита РЅР° проведение операций, Р° также для открытия счета Корреспондент представляет РІРѕ Одинбанк заверенный налоговыми органами развернутый баланс РїРѕ форме, предоставляемой РІ Центральный банк РРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, Р° также расшифровку РїРѕ счетам РґРѕС…РѕРґРѕРІ Рё расходов.

Для осуществления вышеперечисленных операций могут заключаться отдельные соглашения и договоры, являющиеся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

4. Операции, подразумевающие возникновение обязательств одной стороны перед другой (аккредитивы, гарантии, и другие подобного рода операции) , а также поручения на осуществление платежей принимаются сторонами к исполнению на основании документов на бумажных носителях (почтовых поручений) или ключеванных телексных (СВИФТ) сообщений в суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов США на одну операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел, осуществляются на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения или, в случае оформления документом на бумажном носителе, подлежат подтверждению ключеванным телексом (СВИФТом) .

Депозитные, конверсионные операции Рё операции купли-продажи ценных бумаг осуществляются уполномоченными РЅР° заключение сделок сотрудниками посредством системы "Рейтер-дилинг" или, РІ случае необходимости, оформляются двусторонними договорами.

5. Порядок расчетов по операциям, осуществляемым в рамках настоящего соглашения, определяется действующей банковской практикой и подлежит предварительному согласованию между сторонами с оформлением, в случае необходимости, в виде дополнения к настоящему соглашению.

Суммы комиссионного вознаграждения за проведение указанных операций определяются действующими Тарифами комиссионного вознаграждения сторон. Сторона, направляющая поручение, тем самым подтверждает свое согласие на уплату комиссии и расходов в размерах, определенных Тарифом.

6. Стороны РїРѕ настоящему соглашению РїСЂРё его выполнении руководствуются действующим законодательством РРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, международными банковскими правилами Рё обычаями, международными договорами, соглашениями, Р° также иными нормативными актами.

7. РЎРїРѕСЂС‹, возникающие РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ настоящим соглашением, РїСЂРё недостижении договоренности между сторонами подлежат рассмотрению РІ соответствии СЃ действующим законодательством РРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации.

8. Изменения и дополнения к настоящему соглашению оформляются в письменной форме за подписью уполномоченных лиц сторон и являются неотъемлемой частью настоящего соглашения.

9. Переписка ведется на русском и английском языках.

10. Соглашение вступает в силу после его подписания и представления контрольных документов, оговоренных в п. 1 настоящего соглашения. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто по инициативе любой из сторон при условии уведомления другой стороны не менее, чем за 1 месяц.

Обязательства сторон, вытекающие из настоящего соглашения, но не завершенные к моменту его расторжения, должны быть исполнены сторонами полностью независимо от прекращения действия соглашения.

11. Совершено в г. Москве "____"_____________199__г. на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Приложение

Д О Г О В О Роб открытии и порядке ведения корреспондентского счета в свободно конвертируемой валюте

Одинбанк, в дальнейшем именуемый "Одинбанк", иКоммерческий банк “” ,в дальнейшем именуемый "Корреспондент", в рамках Соглашения об установлении корреспондентских отношений от " "__________ 1997г., договорились о нижеследующем: 1. Одинбанк открывает на имя Корреспондента валютный счет (в дальнейшем именуемый "Счет") .

Одинбанк открывает на имя Корреспондента счета в иных свободно конвертируемых валютах или закрывает имеющиеся на основании дополнительных запросов Корреспондента, содержащих ссылку на данный договор, без оформления соответствующим дополнением к договору. Указанные запросы направляются в адрес Одинбанка в письменной форме за подписью уполномоченных лиц.

3. Одинбанк проводит банковские операции по поручению Корреспондента за счет средств, находящихся на Счете.

Лимит остатка средств на Счете не предусмотрен.

4. Одинбанк проводит все операции только в пределах остатка средств на Счете. Одинбанк не несет ответственности за невыполнение поручений Корреспондента, если сумма поручения превышает сумму остатка средств на Счете. В случае недостатка средств на Счете Одинбанк извещает об этом Корреспондента по телексу (СВИФТ) за его счет.

Одинбанк выполняет поручения Корреспондента в превышение суммы остатка по счету за счет конверсии средств со счетов Корреспондента в других валютах, по согласованию с Корреспондентом. Конверсия осуществляется на условиях, оговоренных в п. 6 данного Договора.

В случае возникновения овердрафта по Счету Корреспондент обязуется погасить его и уплатить соответствующие овердрафтные проценты.

5. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента, если они оформлены от имени Головного офиса Корреспондента. Поручения филиалов (отделений) Корреспондента принимаются к исполнению, только если они подтверждены Головным офисом.

6. Одинбанк выполняет поручения Корреспондента на осуществление конверсии средств на Счете в другую свободно конвертируемую валюту. Конверсия осуществляется по курсу международного рынка на день совершения операции.

7. Перечень поступлений Рё платежей, которые РјРѕРіСѓС‚ осуществляться РїРѕ Счету:поступления Рё платежи РїРѕ всем видам операций РІ форме аккредитивов, инкассо, переводов. Поручения Корреспондента РЅР° перевод средств СЃРѕ Счета Р·Р° границу выполняются СЃ учетом внутренних нормативных документов Одинбанка, определяющих РїРѕСЂСЏРґРѕРє перевода средств РІ пользу бенефициаров РЅР° территории бывших Республик РЎРѕСЋР·Р° РЎРЎР.

8. Порядок и сроки высылки выписок со Счета и подтверждения правильности сальдо Счета:выписки высылаются Одинбанком в адрес Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо Счета считается подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со дня получения выписки не сообщит своих замечаний.

Корреспондент подтверждает сальдо Счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных расходов:комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взымаются по действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

10. Процентные ставки:в соответствии с действующими ставками, устанавливаемыми во Одинбанке.

Проценты на суммы остатков менее 100.000,00 долларов США или эквивалента в другой СКВ не начисляются.

Приложение

ОДИНБАНК

"____" 1997 РіРѕРґР° ВВВВВ ВБалансовый номер счета ВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ 0810.

РА С П О РЯ Ж Е Н И Е № 97-_____/.

Рѕ РїРѕСЂСЏРґРєРµ расчетов Рё ведении счетов РљР‘ " " РІРѕ Одинбанке РІ СЃРІРѕР±РѕРґРЅРѕ конвертируемой валюте ВПочтовый адрес: Телефон: ВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ ВТелефакс: 251-69-94 Телекс: ВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ ВСВИФТ: ВВВВВВ ВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ ВВВВВВВВВВ Учреждения банка-корреспондента, имеющие право совершать операции РїРѕ счету:согласно образцам подписей Корреспондента.

1. Наименование и вид счета:текущий валютный счет Корреспондента во Одинбанке.

2. Валюта счетаВВВВВ РєРѕРґ валюты ВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ доллары РЎРЁРђВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВВ - 001 ВВ 3. Лимит остатка средств РЅР° счете - РЅРµ предусмотрен. Овердрафт РЅРµ допускается. Р’ случае недостатка средств РЅР° счете Одинбанк извещает РѕР± этом Корреспондента РїРѕ телексу (СВИФТ) Р·Р° его счет.

Поручения Корреспондента РІ превышение СЃСѓРјРјС‹ остатка РїРѕ счету РјРѕРіСѓС‚ быть выполнены только Р·Р° счет конверсии средств СЃРѕ счетов Корреспондента РІ РґСЂСѓРіРёС… валютах РЅР° условиях, оговоренных РІ Рї. 4 данного Распоряжения.

4. Право и условия конверсии средств на счете в другую свободно конвертируемую валюту:право предоставлено. Конверсия осуществляется Управлением корреспондентских счетов Департамента международных расчетов и корреспондентских счетов по поручению Корреспондента по курсу международного рынка на день совершения операции.

5. Право перевода средств Р·Р° границу предоставлено (СЃ учетом внутренних нормативных документов Одинбанка, определяющих РїРѕСЂСЏРґРѕРє перевода средств РІ пользу бенефициаров РЅР° территории бывших Республик РЎРѕСЋР·Р° РЎРЎР) .

6. Перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счету:поступления и платежи по всем видам операций в форме аккредитивов, инкассо, переводов.

7.Любые операции, подразумевающие возникновение обязательств Корреспондента перед Одинбанком (аккредитивы, гарантии, и другие подобного рода операции) , а также поручения на осуществление платежей принимаются Одинбанком к исполнению на основании документов на бумажных носителях (почтовых поручений) или ключеванных телексных (СВИФТ) сообщений в суммах, не превышающих эквивалента 5.000,00 долларов США на одну операцию. Операции на суммы, превышающие указанный предел, осуществляются на основании ключеванного телексного (СВИФТ) сообщения или, в случае оформления документом на бумажном носителе, подлежат подтверждению ключеванным телексом (СВИФТом) .

8. Порядок и сроки высылки выписок со счета и подтверждения правильности сальдо счета:выписки высылаются/выдаются Одинбанком в адрес Корреспондента по мере совершения операций. Сальдо счета считается подтвержденным, если Корреспондент в течение 30 календарных дней со дня получения выписки не сообщит своих замечаний. Корреспондент подтверждает сальдо счета на 1 января каждого года.

9. Порядок взимания комиссий и почтово-телекоммуникационных расходов:комиссии и почтово-телекоммуникационные расходы взимаются по действующему Тарифу комиссионного вознаграждения Одинбанка.

В случае невозможности взимания комиссии за обслуживание счета в связи с недостатком средств на нем Управление корреспондентских счетов соответственно извещает Корреспондента и Управление корреспондентских отношений. В случае непоступления от Корреспондента средств в оплату комиссии за обслуживание такого счета или иных соответствующих инструкций, Управление корреспондентских отношений принимает меры по закрытию указанного счета с начала следующего квартала.

10. Процентные ставки:в соответствии с действующими ставками, устанавливаемыми во Одинбанке.

• ⇐ Предыдущая
• 1
• 2
• 3
• 4
• 56