Тема № 5. Правове регулювання депозитних операцій. Страхування вкладів (депозитів) в Україні. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
1. Поняття та зміст договору банківського вкладу (депозиту). Види банківських вкладів.
2. Нарахування і сплата процентів за договором банківського вкладу.
3. Повернення банками грошових коштів (банківських металів) та сплата процентів за договором банківського вкладу (депозиту).
4. Операції банків з ощадними (депозитними) сертифікатами.
5. Поняття та зміст системи страхування вкладів (депозитів) в Україні.
6. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: правовий статус, компетенція, розмір виплат (на одного вкладника).
7. Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб.
Дати визначення: банківський вклад (депозит), вклад (депозит) строковий, вклад (депозит) на вимогу, безкупонний ощадний (депозитний) сертифікат, ощадний (депозитний) сертифікат, процентний ощадний (депозитний) сертифікат, недоступність вкладів, перехідний банк.
Питання для самоконтролю
1. Назвіть головні ознаки договору банківського вкладу (депозиту).
2. У чому сутність договору мульти-валютного вкладу (депозиту)?
3. Наведіть умови, коли письмова форма договору банківського вкладу (депозиту) є дотриманою?
4. Варіанти виплати процентів, які пропонують банки вкладникам (3 типи).
5. Назвіть умови правомірності дій банку щодо зменшення розміру процентів.
6. Можливість витребування вкладником вкладу до закінчення його строку.
7. Відмова у видачі вкладу вкладнику та порядок її оскарження.
8. Різниця у правовій природі процентів на суму банківського вкладу (ст. 1061 ЦК України) та процентів, які мають нараховуватися на прострочену суму як фінансова санкція (ст. 625 ЦК України).
9. Законність обмеження прав вкладників розірвати договір банківського вкладу у будь-який час.
10. Умови повернення вкладу (депозиту) за договором у разі введення у банку тимчасової адміністрації або мораторію на задоволення вимог кредиторів.
11. Дія мораторію та можливість застосування положень ст. 625 ЦК України за час його дії до простроченого грошового зобов’язання.
12. Нарахування та стягнення процентів за користування банком вкладом вкладника після закінчення дії депозитного договору.
13. Можливість стягнення моральної (немайнової) шкоди у зв’язку з несвоєчасним поверненням банківського вкладу.
Нормативно-правові акти:
1. Про платіжні системи та переказ коштів в Україні: Закон України від 05.04.2001 р. № 2346-III // Офіційний вісник України. – 2001. – № 20. – Ст. 828.
2. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами: постанова Правління Національного банку України від 03.12.2003 р. № 516.
3. Інструкція з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України: постанова Правління Національного банку України від 27.12.2007 р. № 481.
4. Про схвалення Посібника тимчасового адміністратора банку: постанова Правління НБУ від 24.12.2009 р. № 766.
5. Узагальнення судової практики розгляду цивільних справ, що виникають з кредитних правовідносин (2009-2010 роки): лист Верховного Суду України (Судова палата у цивільних справах, Управління вивчення та узагальнення судової практики) від 07.10.2010 р.
6. Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів із зобов'язань, що виникають із договорів та інших правочинів: лист Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 27.09.2012 р. № 10-1390/0/4-12.
7. Про визнання договору банківського вкладу нікчемним: постановиа Верховного Суду України від 25.04.2012 р. у справі № 6-20цс12 та постанова від 06.06.2012 р. у справі № 6-17цс12.
8. Про систему гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 23.02.2012 р. № 4452 // Офіційний вісник України, 2012, N 22 (30.03.2012), ст. 824.
9. Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб: рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 лютого 2002 р. N 2.
10. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами: постанова Правління НБУ від 03.12.2003 р. N 516 (в ред. на 09.11.2011 р. № 389).
11. ПОЛОЖЕННЯ про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами: Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 N 14
12. ДИРЕКТИВА 94/19/ЄЕС Європейського Парламенту і Ради Європейського Союзу стосовно схем гарантування депозитів (від 30.05.1994 року).
13. Положення про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: Затверджено Постановою Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 21.01.99р. № 70.
МОДУЛЬ 2